降息了 四条“金点子”帮你理财顺水鱼财经

商报讯 （首席记者 宋鹏） ' target='_blank' >中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。对于普通百姓来说，' target='_blank' >央行突然降息，无疑将对于投资市场产生非常大的影响，也需要普通百姓改变已有的理财思路。为了帮助市民打理好自己的钱袋子，昨日记者采访了几位银行理财师和投资界人士。

“金点子”1：

存款要“货比三家”

如果追求资金的绝对安全，建议您选择银行存款，在允许上浮10%的情况下，银行为了揽储，绝大多数会把存款利率调到最高，按调整后的一年期存款基准利率3.25%算，最高上浮1.1倍，实际利率可达到3.575%。

记者昨日走访了兰州多家银行的营业网点，不同银行的存款利率均作了不同的调整，但经过调整后，银行利率并未下降，部分银行的存款利率甚至高于此前的利率。

记者昨日在兰州多家银行的营业网点了解到，五大国有商业银行、' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)、' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)的1年期存款利率均被上调至降息前的水平，即3.5%；而兰州银行、浙商银行则将1年期存款利率上调为基准利率的上限1.1倍，即3.575%，也就是说，此次央行上调存款利率后，兰州银行、浙商银行的1年期存款利率比央行降息前反而高了0.075%

“央行此次实行市场化的利率，对于老百姓来说肯定是好事情，这意味着老百姓以后到银行存款将处于主动的地位，可以选择到利率更高的银行存款。”一业内人士对记者表示。

“金点子”2：

购买理财产品应弃短从长

招商银行兰州分行东岗支行理财经理肖雪告诉记者，目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右，远高于同档存款利率，如果市民有一定风险承受能力，仍建议购买此类理财产品，比存款划算。“对于选择固定收益型产品的投资者，在目前的降息周期中，不妨侧重配置中长期限产品，锁定较高利率水平。而对于喜欢定存的投资者来说，应该时刻盯紧自己的存款。”

中行银行理财师表示，在降息周期下，配置的重点要更多地偏向中长期理财产品，规避短期投资。

“金点子”3：

国债热卷土重来 债市还要涨

不过，记者也注意到，今年以来，随着央行几次下调存款准备金率，银行理财产品收益率还是有所下滑，多位业内专家称，央行已经打开了降息周期的通道，未来还会继续降息，这也意味着，短期理财产品的收益率还有进一步下滑的可能，这反而给债券市场提供了比较好的投资机会。

万达' 期货兰州营业部总经理葛振栋对记者表示，由于利率与债券收益呈反向关系，央行降息后债券类产品风头劲升；再加上股市震荡，大批资金可能会涌入债市，预计债市收益还会进一步上扬。对于个人投资者来说，可以通过以下几种方式投资债券：一是参与上交所的债券市场；二是买债券型基金；三是选择以债券为投资标的的理财产品。

银行理财师表示， 虽然国债预期收益率会下降，但降幅有限，与理财产品和定期存款相比，国债的收益仍然具有明显的优势。

“金点子”4：

投资黄金抵御降息风险

在全球金融危机以及大降息的背景下，黄金作为投资避险工具具有保值增值功能，被不少投资者看好。业内人士预测，年底前金市可能存在低吸高抛赢利的机会。“因此，在当前经济环境下，尤其是黄金价格出现大幅下跌后，目前可选择实物黄金进行长期投资；另外，实物黄金中有各种投资金条和工艺加工的金银币、条等产品，但实物黄金相对保值性更好一些；纸黄金则主要用于投资，可根据当时国际金价低买高卖赚取差价。”