钞票“大搬家”降息了该如何理财顺水鱼财经

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时隔3年，' target='_blank' >央行首次降息，迅速引发热议。许多市民心动不己。俗话说“存比三家”，许多人四处探听哪家银行存款利率高了，哪家又降了……那么，随着存款利率的调整，是否真的需要对现有的存款进行 “搬家”呢？

6月8日，从新闻上得知央行存款利率上调的消息，老周就有些按捺不住了。手里刚好有两万元想存定期，还想办一笔零存整取的存款。那么，哪些银行上调了存款利率？该不该将两万元转存？要怎样配置存款才能达到最大收益？老周拿不定主意，照例向建行福州城东支行的理财师“求助”。

此次，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个' target='_blank' >百分点。同时，首次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，这些举措意味着利率市场化迈出关键一步。

针对老周纠结的问题，建行福州城东支行理财师表示，因为提前支取的利息是按照活期利息计算，所以如果转存已有的整存整取存款应先算好临界天数。

那么临界天数又该如何计算呢？临界天数=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。以一笔一年期的定期存款为例，即：360天×1×(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8.6。8天即为这笔存款的临界天数，如果这笔存款存期不超过8天，办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8天的，则可不用考虑转存。

但是，并非每笔定期存款都需要计算临界天数，然后跑银行办理转存业务。各家银行的利率相差不大，除非是两年以上的定期存款，且金额较大，才会有较明显的利息差别。

此外，虽然理财产品收益也会随利率下调，但一般还是会高于同期银行存款。且银行理财产品一般有不同期限，比整存整取的选择余地大。客户可根据自己的实际情况，选择不同理财产品进行搭配，来提高收益，盘活资金。选择理财产品有三个方向，首先，可适当关注产品的投资方向里有无债券方向投资，因为利率走势与债券走势相反，因此，债券型理财产品和债券型基金会有相对较好的收益预期。其次，在选择理财产品时，可适当增加权益类资产的比例，采取定期定额投资等方式来规避股市下行造成的投资风险；再次，选择长期的固定收益类理财产品，确定现阶段的收益，规避未来利率下调的风险。 -通讯员 洪诤