理财物语顺水鱼财经

身家决定房贷还款法

购房者在办理房贷时，需要确定还款方法，面对琳琅满目的还款法，借款人有必要对还款法进行全面了解，并结合自己的实际情况选择最适合的还款法。

等额本金还款法

适合人群：高收入人群

等额本金还款，是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

等额本息还款法

适合人群：收入稳定人群

等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。对绝大多数借款人来说，每月还款额固定不变的等额本息还款法，方便记忆，不会因为搞错还款额而导致还款逾期。而从实际看，采用该还款法，虽然每期还款的总额不变，但实际上，其中利息每期减少一点，而本金每期增加一点，也就是说，借款人一开始还本的压力很小。理财专家建议，借款人没有特殊情况应该选择方便好记的等额本息还款法。如果要节省利息，最好的办法是尽量缩短还款期限。

递增还款法

适合人群：预期收入提高者

如果借款人还款初期的压力较大，而未来收入增长的预期较好，可以选择等额递增还款方式。这种方式是指客户在办理个人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增的间隔期和额度；在初始时期,按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增的额度进行还款的操作办法。

从效果来看，递增还款可以进一步加快还本速度,相应来说要比等额本息还款法节省利息,但由于这种方法在贷款前期还款额较低，本金归还速度较慢,对资金宽裕的借款人来说意义不大，而那些贷款初期资金紧张，收入有限的借款人采用这种方式可以减轻负担，所以比较适合年轻借款人，减轻购房初期还款压力，兼顾了未来尽可能节省利息的需求。

（本报综合报道）

政治风险保险海外大用场

本报记者 黄晶华发自北京

7月3日，国家' target='_blank' >发改委联合其他部门印发《关于鼓励和引导民营企业积极开展境外投资的实施意见》（下称《意见》），提出要加大保险支持力度，推动保险机构积极为民营企业境外投资项目提供保险服务，创新业务品种，提高服务水平。

“当下一些很好的商业机会往往都在一些欠发达的国家和地区，而这些地方的经济和社会状况都不是很稳定，中资公司在这些地方开展业务极有可能面临因当地政治局势动荡而带来的风险。”苏黎世保险的专家指出，为避免因当地政治局势带来的风险，可以通过投保“政治风险保险”来化解。

据记者了解，目前，很多保险公司都提供政治风险保险产品，其中有一部分产品是能够提供多国甚至全球保障的。此类保险可以帮助各种规模的企业减少由政治风险所带来的损失，比如政治暴力、政府征用或没收财产、政府违约或合同受挫、不正当调用信用证或见索即付保函等、业务中断、外币兑换障碍以及资金无法回笼等风险。