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三招应对理财收益缩水(理财物语)顺水鱼财经

核心摘要: 近期资金市场上SHIBOR持续在低位运行、票据资产收益大幅下降,货币市场工具的资产回报率难以支撑较高的理财产品收益 6月以来的连续两次降息打乱了人们理财的脚步。与去年为跑赢CPI而大规模转战理财产品不同,今年“钱包保卫战”的主题,成了捍卫降息通道下严重缩水的储蓄和理财收益率。在低通胀、低利率环境下,百姓财富管理需从三方面入手。 黄金理财:走势不明谨慎建仓 去年超
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近期资金市场上SHIBOR持续在低位运行、票据资产收益大幅下降,货币市场工具的资产回报率难以支撑较高的理财产品收益

6月以来的连续两次降息打乱了人们理财的脚步。与去年为跑赢CPI而大规模转战理财产品不同,今年“钱包保卫战”的主题,成了捍卫降息通道下严重缩水的储蓄和理财收益率。在低通胀、低利率环境下,百姓财富管理需从三方面入手。

黄金理财:走势不明谨慎建仓

去年超级火爆的黄金市场,今年则遭遇了过山车行情。众多因素干扰下金价暴涨暴跌,投资者陷入迷茫。

今年上半年,金价整体表现欠佳,5月最低下探至1527.30美元/盎司。6月后金价虽小幅反弹,但一直在1500-1600美元/盎司之间波动。

黄金市场过山车行情,令挂钩黄金的理财产品风险凸显。普益财富统计显示,上半年各商业银行到期理财产品中收益率低于最高预期收益率的有57款,挂钩黄金价格的结构性产品成为该类产品的重灾区。

“现在还不是出手的好时候,不过适合阶段性建仓。”" 浦发银行(" 600000," 股吧)理财经理对记者表示,目前的国际金价受到欧债危机影响,处于震荡行情中,市民可逢低买入进行一定的资产保值配置,进行阶段性建仓。

从长期来看,黄金牛市仍未结束,还存在上涨的预期。世界黄金协会的数据显示,发展中国家不断增加的外汇储备为分散投资,今年前4个月进一步增购黄金。与此同时,欧洲国家的" 央行亦一改之前大举抛售黄金的做法,暂停出售手上持有的黄金储备。“这些均有助于增加黄金需求,金价前景可望乐观。”恒生银行策略研究员严爱群称。

银行理财:锁定高收益产品

随着央行宣布年内第二次降息,“目前,半年以内的银行理财产品基本没有5%以上收益率了,长期理财产品一推出就被抢光。”这是上海市民秦女士最近在购买理财产品时被告知的状况。

记者走访上海多家银行网点了解到,目前银行理财产品收益率普遍走低,不少银行理财产品收益率比去年年末下降了近1个" 百分点。不仅如此,银行推出产品的频率也大大下降。

普益财富的最新数据显示,6月30日至7月6日一周中,31家商业银行共发行了188款人民币债券货币市场类理财产品,除了投资期限在1年以上的产品平均预期收益率达到5.15%,其余投资期限的理财产品预期年化收益率均在5%之下。投资期限在1个月以下、1个月至3个月、3个月至6个月、6个月至1年的理财产品,其平均预期年化收益率仅分别为3.82%、4.31%、4.61%和4.65%。

专家指出,近期资金市场上SHIBOR持续在低位运行、票据资产收益大幅下降,货币市场工具的资产回报率难以支撑较高的理财产品收益市场资金成本中枢下行在未来几个月还将继续影响银行理财市场

“在收益率步步下滑时期,锁定高收益理财产品成为当务之急,可以通过选择期限稍长的保本型产品来锁定较高收益。”银率网分析师建议,投资者可将50%的资金分配到3个月以上期限的中长期理财产品中;30%的资金配置到短期理财产品;20%作为活动资金购买短期理财债基,同时兼顾理财收益率和灵活性。

债券基金:迎来黄金投资期

今年以来,债券市场受益于降息利好,投资收益一路走高,成为居民理财新宠。而当前已经步入降息周期,债券市场系统性投资机会进一步凸显。

债券基金可以说是目前普通投资者最好的投资平台。浦发银行浦东支行一位理财经理告诉记者:“降息后,很多客户嫌新发的理财产品收益率太低,等到期都转为购买债券基金。相对于股票 基金的高风险,债基风险较低,部分债基半年收益率达到10%以上,非常具有吸引力。”

此前作为避风港的债基近半年来跑赢所有类型基金。" 海通证券(" 600837," 股吧)统计数据显示,债券基金上半年平均收益率达5.79%,其中纯债型基金收益率达到6.37%,而其他类型基金收益率均在5%以下。

债券市场的复苏为今年债基密集分红打足了底气,上半年共有89只债基分红,占分红基金总数比重高达74.17%。

在高收益诱惑之下,投资者热情随之升温,债券基金第二季度实现净申购264.71亿份,净申购比例高达19.95%。

对于下半年的走势,不少专家认为债券牛市行情尚未完结。信达澳银固定收益部总经理孔学峰表示,在经济下行、通胀压力降低、货币政策宽松的经济环境下,下半年中国债市的机会仍将超过风险

众禄基金研究中心也认为,股市的低迷也进一步提升债券市场的避险价值,追求长期稳健投资回报的投资者可以继续配置。

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