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案例：郭女士今年30岁，丈夫比她大两岁，夫妻俩均在事业单位就职。每月总收入7000元，月支出约3000元。儿子2岁。夫妻双方除三险一金外，没有其他保险。
郭女士目前居住在父母单位分配的房子里，如果出租每月可以收租金1500元。目前，郭女士有家庭存款15万元，股票 市值3万元，基金市值2万元。郭女士投资偏好较稳健。
理财目标：
1.购置一辆10万元左右的小轿车；
2.为小孩准备教育储蓄；
3.在汉口购买一套2室1厅的新房。
财务状况分析：
1、郭女士家庭月入7000元，每月日常支出约3000元，结余4000元。
2、郭女士预计在一年内购车购房，购车需首付3万，每月油费、停车费支出较高，若购总价70万的新房需首付21万，目前家庭每月4000元结余不足以同时负担房贷、车贷和买车增加的养车费，建议郭女士将购车计划推迟几年。
3、现有积累资金15万，夫妻二人均没有商业保险。
理财建议：
子女教育规划
建议郭女士通过基金智能定投和教育险为儿子准备教育金。每月定投500元股票 型基金，以12%的年平均收益率测算，到孩子18岁时可获得29万元收益。为孩子购买具有保障功能的教育险，如招商信诺“珍爱一生”等，每月投资300元，孩子在20年的保险期间内享有5万元重疾保险额度，到孩子22岁时可获得6万元左右保险金返还，加上定投的资金收入共计35万元，可作为教育基金。
换房及购车规划
购买一套70万左右的新房改善目前的居住环境，首付约21万，可提取夫妻两人的住房公积金支付一部分首付，贷款30年，每月还款3000元，交房后将目前居住的老房子出租，租金约1500元/月可用于支付部分房贷利息。
购房后，郭女士一家每月收入结余约为1700元。因为郭女士夫妻双方都处于事业上升期，预计5年后家庭收入会升至10000元/月，届时可以再分期付款购买一辆车。
家庭资产配置调整
换房后，家庭存款剩下约4万元，股票 及基金5万元，根据客户的风险偏好，建议降低风险资产配置比例，增加商业保险。建议夫妻两人购买寿险和意外险，3万元投资股票 类产品，2万元配置债券型基金，3万元做定期储蓄，另外留1万元购买货币类产品，以备家庭不时之需。本报记者 杨金金 通讯员 徐石
做客理财师：韩宁
' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)钻石财富管理中心理财经理，持证人（国际金融理财师），2012中国金融理财师大赛“中国优秀理财师”。
