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理财，投资，这些词在街头巷尾可谓耳熟能详，从殷实家庭到寻常百姓，从初出茅庐的创业者，到意气风发的实业家，每个人，每个家庭都有着各自创造财富，实现梦想的途径和方式。当然，在财富成长和事业发展的历程中，与“金融”密不可分。同时，随着市场竞争的激烈，投融资渠道的拓宽，银行已经不再是理财和融资的垄断者，银行也在转变着自己的观念，更加亲民，务实，产品创新的步伐也大大提速，服务意识也日益增强。这一切的转变，对于广大投资者，以及需要通过融资筹集启动资金，或者通过融资壮大企业的经营者而言，无疑是夏日的及时雨，沁人心脾。
近日，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)个人银行总部林道峰副总经理接受媒体采访，畅谈“浦发银行零售业务的创新与发展之路”。
随着投资市场的多元化发展，通过银行购买各类理财产品实现资产的保值增资已经成为一种普遍的理财方式。在市场上，银行理财、基金、保险、贵金属等各类理财产品不断推陈出新，投资者也在不断寻找最符合自身需求的产品，让资产得到高效配置。
为了满足市场上不同投资者的需求，浦发银行建立了完整的财富管理业务产品体系，包括银行理财产品、代理类理财产品和交易平台类理财业务三大板块。其中，银行理财产品包括个人结构性存款理财产品、个人专项理财“盈系列”产品和开放式系列产品，代理类理财产品涵盖了证券投资基金、保险、证券集合理财计划、第三方艺术金和投资金等主要投资品种，代理平台类理财业务包括外汇宝、第三方存管和代理贵金属业务。
浦发银行拥有专业化的产品研发和客户服务团队，为各个年龄阶段、资产水平、风险偏好等级的投资者量身定制各类产品，并提供财富规划、保险规划、基金诊断、“浦发金”每日视点等一系列投资理财服务。2011年，浦发银行共推出800多款理财产品。今年上半年，浦发银行的理财产品发行大大提速，1-6月份先后推出银行理财产品700多款，全行财富类资产接近2000亿，在个人客户总金融资产中占比超过三分之一。同时，浦发银行还尝试推出个性化理财产品，如在元旦、春节、情人节、妇女节、五一节等市场热点时期，适时推出了假日理财、情人节理财、女性理财等多款主题产品，具有鲜明的特色，受到了投资者的瞩目。浦发银行不仅有丰富的理财产品，更有快捷的购买渠道，除了在银行网点销售之外，投资者还能通过' 网上银行足不出户轻松购买，可谓如虎添翼，所以，浦发银行的理财产品一上市基本上都被抢购一空。浦发银行的财富管理业务蒸蒸日上，个人信贷业务也是朝着多元化之路发展，以“稳中求变”的姿态应对市场的潮起潮落。
面对房地产市场的宏观调控，浦发银行针对房贷业务，浦发银行实行“精细化房屋信贷”策略，即根据市场情况和平均价格水平，合理确定信贷利率，同时，与知名开发商和价格调整及时的优质刚性需求的一手房楼盘项目合作，锁定学区房和轨道交通等生活配套便利区域的二手房优质中介，准确定位有效需求客户，实现信贷资源的合理分配，体现银行的社会责任。
与此同时，浦发银行业务积极拓展优化消费信贷、经营性贷款等业务板块。2011年至2012年初，浦发银行先后重拳推出“融资易小业主创业融资方案”和“消贷易个人消费贷款”两大业务。2011年中，推出“融资易”，截至2012年6月，个人经营性贷款占个人贷款业务占比从2011年的30%，提高至32%；2012年初，推出 “消贷易”，仅4个月时间，消费信贷业务增长迅速，在个人信贷业务占比也从2011年的9%提高到11%。
“消贷易”主要针对青年人群购车、装修、进修求学等大额消费需求，具有贷款期限长、额度大，还款用款简便、额度循环使用等亮点，让个人消费信贷领域多了一种新选择，便捷化的消费贷款方式有助于消费者合理安排生活中的大额消费行为，避免因短期缺乏资金而无法适时消费的尴尬，实现阶段性稳步提高生活质量。
“消贷易”个人消费贷款还配套推出“消贷易”卡，个人消费额度与银行卡自动关联，在刷卡单笔消费金额高于人民币1万元（含），且可用额度高于人民币1万元（含），即自动支用“消贷易”额度，并按约定转成贷款，无需办理其他贷款手续，快速便利。除此以外，“消贷易”贷款期限最长10年，贷款额度最高100万，高额度可满足各种大额消费，长期限按月还款可大大减轻还款压力，省时省心省力，很适合当下的青年人使用。
针对小企业主创业融资、企业成长的资金周转等需要，浦发银行提供的“融资易”个人经营性融资服务，为从事实体经营的小企业投资人、私营业主、项目承包人、个体工商户等提供多样化的融资担保，且“融资易”贷款期限最长为5年，额度还可根据经营需求、还款能力综合确定。同时，在服务方案中，还充分考虑货款结算、薪资管理、个人财富管理等需求，可谓全方位助力个人创业。
担保方式广泛是“融资易”被广大小业主认同和喜好的重要原因。该产品提供包括住房抵押、商业住房抵押、标准厂房抵押、存单质押、普通企业法人保证、专业担保公司担保在内的10种担保方式。其中具有特色的担保方式是商户联保和商位经营权质押：商户联保即联合担保，由3-5个自然人组成联合担保体，申请用于生产或投资经营活动的贷款，并相互提供连带责任担保；商位经营权质押指有偿取得的商位在一定期限内的租赁、使用、收益、开发、经营权。这两种方式对商品交易市场内商户融资申请贷款提供了更多的选择。
在还款方面，借款人除了可以选择本金等额递增、本金等额递减等多种还款方式外，还可配合经营需要，将贷款年限分成最多8个周期，每个周期选择不同的还款方式。
同时在为小业主提供“融资易”个人经营性融资服务的基础上，浦发银行延展服务范围，做深做细，围绕小业主的货款收付、员工薪资管理、个人资产管理等方面，推出“小业主创业金融服务方案”，为小企业提供的不再是单一的银行产品或服务，而是全面性、综合性的金融服务。该服务方案涵盖了小业主、个体工商户等经营业主客户最主要的金融服务需求，从资金的“进”、“出”、“管”等紧密联系的环节贴心设计，充分考虑到该类客户最现实、最迫切、最频繁的金融服务需求。比如，小业主代发工资可以通过浦发提供的电子工资单和薪资管理服务，化繁为简。
所以，产品推出后，很多小业主说：“千里之行，始于融资易；融资易，带来大生意 。”
多年来，浦发银行始终秉承“新思维、心服务”的理念，坚持以客户需求为导向，积极开展金融创新，满足不同阶层客户的金融需求，更以跨越式发展速度努力成为“行业先行者”，履行其作为社会公民的责任。
（任倩倩）
