善用附加险实现多重保障顺水鱼财经

李先生今年48岁，他于2005年' 投保了一份' target='_blank' >中德安联灵活' 理财万能险，同时还选择了重大疾病、意外伤害和意外伤害医疗三项附加' 保险。

2011年6月，李先生不幸罹患恶性黑色素瘤（俗称皮肤癌），尽管进行了手术切除，但癌细胞很快转移到了淋巴，随后医生将其连同腹股沟的淋巴一并切除。李先生术后向中德安联进行电话报案，随后提交了包括病理切片报告等在内的理财资料，意想不到的是，李先生在不到一个月的时间就拿到了短期重大疾病附加险9万元的全额' 理赔。据了解，赔付后该重大疾病附加险即终止，但主险和其余附加险继续有效，李先生当年仍继续缴纳续期保险费4000余元。

然而不幸的是，李先生于今年3月身故。经中德安联理赔调查,李先生的死亡符合其保单主险的赔付约定，于是李先生还获得了二次理赔，其受益人获得了该保单主险保险金额12万元的全额赔付。

我们不难发现，这是一个典型的一份保单多次理赔的案例，因为李先生选择了不同功能的附加险，从而实现了多重保障。那么，是不是只要购买附加险就可以实现多重保障呢？究竟该怎样选择搭配附加险呢？中德安联人寿保险专家覃京来介绍称，事实上，这种保单组合不仅可以两次理赔，甚至可以三次、四次甚至多次理赔，从而为投保人提供多重保障。通常主险是独立的一份终身寿险或者定期寿险，附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，可以是' 意外险和医疗险，包括重大疾病、住院费用和住院补贴，可以满足人寿、意外、医疗、重疾等各方面需求。

据介绍，一般附加险的保险期限为一年，投保人在每个保单周年日可以根据新的保障需求进行适当的调整，比如减少或增加附加险、提高附加险保额等。同时，需要提醒广大投保人的是，附加险每年到期后通常要进行重新续保，因此购买附加险时还要特别注意续保条件。另外，一般不同的主险产品都有对应的附加险，不能随意搭配；不同产品对附加险的搭配额度也不尽相同，投保人在选择时仍要以自己的实际需求为导向。商报记者 宋娅