“金洽会”破解中小企业融资难顺水鱼财经

8月31日至9月1日，第六届（2012）上海中小企业金融洽谈会（以下简称“金洽会”）在上海东亚展览馆举行。在市领导的关心推进下，各支持单位的大力协助下，主办、协办和参展单位密切配合，共有143家金融服务机构参加并展出针对中小微企业的金融产品和服务，8000多名中小微企业代表参会洽谈，现场签约意向金额100多亿元。另有200多亿元的融资需求，通过金洽会找到了对接的金融机构，并开始实质性洽谈

各方重视参与机构踊跃

中小企业是经济社会发展的重要力量，对国民经济和社会发展具有重要战略意义。上海市委、市政府对中小企业健康发展始终高度关注，金融支持中小企业尤其是小微企业的力度明显加大。正是在这一背景下，市政府决定继续由上海金融业联合会牵头主办第六届上海中小企业金融洽谈会。

上海市政府及相关经济、金融管理部门和金融机构对本届“金洽会”高度重视。8月10日，' target='_blank' >屠光绍副市长专门召开会议进行动员部署并对如何办好此次展会及相关筹备工作提出了明确要求。在总结以往五届成功经验的基础上，本届“金洽会”重点宣传上海国际金融中心建设的最新成就，营造金融服务实体经济，特别是服务中小企业的良好氛围；充分展示针对中小企业的最新金融服务和产品；努力搭建上海金融业与中小企业之间融资对接平台，以期破解中小企业融资难问题。

本届金洽会由上海市金融办、上海市工商联、上海市经信委、上海市商务委、上海市科委、上海市合作交流办、人行上海总部、上海银监局、上海证监局、上海保监局作为支持单位，由上海金融业联合会、上海市银行同业公会、上海市证券同业公会、上海市保险同业公会、上海市' 期货同业公会、上海小额贷款公司协会、上海市担保行业协会、上海股权投资协会，浦东新区金融局和黄浦区、静安区、徐汇区、宝山区、长宁区、普陀区金融办作为主办单位，由上海金融报社、东方早报(博客,微博)社和融道网作为协办单位。

为期两天的展会期间，来自银行、证券、保险、期货、担保、租赁、股权投资企业和小额贷款公司等143家金融服务机构参加并展出针对中小微企业的金融产品和服务，广大中小微企业积极参会洽谈，有10多家企业、协会与金融机构举行了现场签约，达成意向金额100多亿元。

筹办主体丰富品牌效应显现

金洽会至今已成功举办了六届。2006—2008年，为促进上海市银行业金融机构和本市中小企业之间的合作交流，上海银监局牵头举办了三届' target='_blank' >上海银行界小企业金融服务洽谈会，为本市银行业金融机构和中小企业之间搭建起融资平台。为进一步扩大洽谈会服务中小企业的深度和广度，拓宽各类资金进入中小企业的渠道，在上海市政府的积极推动下，自2009年起，上海银行界小企业金融服务洽谈会扩大为上海金融业服务中小企业洽谈会，由上海金融业联合会牵头主办。

在上海市金融办等单位的支持和指导下，上海金融业联合会分别于2009年和2011年牵头主办了第四届和第五届金洽会，即2009上海金融业服务中小企洽谈会和2011上海中小企业金融洽谈会。作为上海银行业小企业金融服务洽谈会的升级版展会，2009年和2011年的两届金洽会实现了银行、证券、期货、保险、担保、租赁、股权投资企业、小贷公司等各类金融机构以及区县政府和中小企业的全面对接，累计达成融资意向约200亿元，取得了预期效果。经过前五届的成功举办，金洽会已逐渐成为上海金融业和中小微企业对接融资的重要平台。

在前五届金洽会成功举办的基础上，本届金洽会进一步体现了需求导向，提高针对性和有效性。

筹办主体更为丰富本届金洽会的支持、主办和协办单位为历届最多。市工商联、市商务委、市科委、市合作交流办等部门首次成为支持单位，浦东新区金融局、黄浦区金融办等七个区政府金融管理部门首次成为主办单位，上海金融报社、东方早报社和融道网作为协办单位参与了展会筹办。支持、主办、协办和参展单位的共同努力，为本届金洽会的成功举办奠定了扎实的基础。

品牌效应日益显现本届金洽会组委会遵循市场化、竞争性原则进行了招展，展会规模有所扩大，参展机构达143家，为历届最多，几乎涵盖了所有金融业态，花旗、永亨、正信、东亚和南洋商业等一批外资银行和' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)苏州分行等部分长三角金融机构均首次参展。参会洽谈中小微企业数量也创新高，共有8000多家到会洽谈，各地驻沪商会、苏州工业园区等也组织了所属中小企业与会洽谈。金洽会对金融机构和中小企业的吸引力进一步加强，日益成为金融业和中小微企业对接融资的重要平台。

针对性和有效性切实提高本届金洽会在组织、展示和洽谈方面有了进一步创新。组委会通过市工商联、市科委、市经信委、市商委所属行业协会和各产业园区等充分发动全市中小企业参会洽谈，参会中小微企业为历届最多。组委会通过事先了解金融机构和中小微企业供需双方意向，促成了多家协会（园区）与金融机构在金洽会上成功签约。由银行和协会（园区）结成战略服务联盟，银行统一对协会（园区）授信，共同为协会（园区）下属中小企业提供批量化融资服务，不仅可有效缓解中小企业融资难问题，还可以帮助金融机构解决发掘中小企业客户的难题，增强了银行服务中小企业的积极性，促进了中小企业与金融机构之间的良性互动。

组委会还通过举办金融支持中小微企业发展论坛、创新科技贷款产品宣讲和中小企业融资信息发布专场等一系列配套活动，宣传政府相关部门和金融机构在服务中小企业融资方面的最新做法，以期为中小微企业提供多样性融资选择。

为中小企业融资提供智库支持，在本届金洽会开幕式上，上海金融业联合会中小企业融资服务专业委员会和企业并购专业委员会，正式成立并举行了揭牌仪式。两个专业委员会的成立，是为了落实市领导和理事长会议的要求，通过完善运行机制，创新活动方式，为上海国际金融中心建设发挥好智库作用。

中小企业融资服务专业委员会的成立旨在进一步改进上海金融机构对中小企业融资服务的相关措施、途径和方式，为中小企业融资发展助力，促进上海金融市场健康有序地发展。

企业并购专业委员会的成立旨在利用金融业联合会横向联系的平台，不断加强上海金融机构对企业并购项目意识的引进和培养，活跃并购市场，推动企业间资源整合，淘汰落后产能，让企业从上海走出去，引进来，把上海企业并购市场做大做强。

此前，上海金融业联合会已成立了“专家委员会”、“航运金融专业委员会”、“金融风险防范专业委员会”、“金融人才专业委员会”等四个专委会。

配套活动多注重实际效果

金洽会期间举行的一系列配套活动是本届金洽会的最大亮点。

8月31日下午，金洽会举办了“创新金融服务，支持中小微企业发展”论坛，来自全市各行业的400余位中小企业和金融机构代表参加论坛。嘉宾们围绕金融支持中小微企业发展这一主题，就商业银行、担保公司、小额贷款公司、网上融资平台等机构如何创新金融服务支持中小微企业的发展，政府相关部门在中小微企业融资方面如何发挥积极作用等议题进行了深入讨论。

参会的中小微企业代表纷纷表示，通过参加此次论坛，对政府相关部门的扶持政策、金融机构的创新服务和产品，以及地方新型金融机构有了更深的了解，有利于解决中小微企业融资中信息不对称的问题。

论坛开始前，金洽会举行了“多方合作，助力中小企业融资”集中授信签约仪式。' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)和东亚银行等4家金融机构，分别与上海民营经济发展促进中心、上海市创意产业协会、上海浦东动漫衍生品企业联合会、上海市室内环境净化行业协会等4家协会（园区）签署了战略合作框架协议，共同为协会（园区）下属中小企业提供融资服务，授信总额达40亿元。各大银行以集体授信的模式，来解决协会（园区）中小企业的融资难题。这也是本届金洽会银行服务中小企业的最大一单。

据了解，在银行与协会（园区）签约授信之后，将由融道网企业融资渠道将授信落实到具体的企业，对各大园区中小企业的行业特点、融资需求进行调查与梳理，协助协会（园区）与银行进行精准对接，并在签约之后，继续帮助协会和园区下属企业进行具体融资对接。

融道网CEO周汉表示，融道网有一支专业队伍，在本次金洽会的前期筹备过程中承担融资对接工作，这支队伍深入了本市上百个园区，对各大园区的中小企业的行业特点、融资需求进行调查与梳理，再结合融道网合作的丰富的金融机构资源的行业偏好，为协会园区与银行进行精准对接，并在签约之后，继续帮助协会和园区下属企业进行具体融资对接，有效地化解了此前银行服务的困境，将融资服务真正落到实处。

中行上海市宝山支行行长' target='_blank' >胡政茂表示，在这种新型的服务模式下，融道网将协助银行做好筛选企业的前道工作，银行就可以持续通过融道网批量化寻找业务，而企业也可以通过融道网与银行进行更加直接、精准的对接，从而可以提高融资效率，降低双方的成本。

本届金洽会还展示了各种各样的创新金融服务，如交行上海市分行创新推出了适合科技型企业的融资产品“高新技术成果转化信用贷款”，专门针对本市重点扶持的优质科技型中小企业群体给予一定额度信用贷款的金融产品，旨在进一步提升高新技术项目转化企业的市场竞争力。目前，这一融资产品已为多家客户实现有效授信额度1亿多元。目前，还有10余家客户正在接洽中，预计授信总额将超过1.1亿元。

上海银行则擅长整合金融服务商，与知名PE机构的投贷联动进行业务创新，并依托投资项目库和投资机构库建设，搭建投贷联动平台，形成PE金融可持续的商业模式；还推出了科技金融、文化金融和绿色信贷。

而' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)则推出“商业配对”计划，建立了供求撮合数据库和投资撮合数据库，逐步整合全行大中小企业客户的采购、销售、募资、投资、并购等各方面的需求，进行配对和撮合，不仅向客户提供融资机会，还提供交易机会。

' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)今年专项针对小微企业发展推出了吉祥三宝产品系列，“吉祥三宝”是针对中小企业聚集区园区、交易市场（流通领域）、供应链上下游中小企业的共性特征设计的搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务的批量客户开发和服务模式。包括针对园区中小企业的“银元宝”模式、针对交易市场（流通领域）中小企业的“银通宝”模式、针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式。今年该行将开拓100个交易市场、100个园区、100个供应链的业务目标，以此推动全行客户下沉，提高全行小型微型企业占比。

服务经验交流分享科技贷款产品宣讲

为更好服务中小企业，第六届上海中小企业金融洽谈会从小企业需求出发，推出更加切合实际的服务活动，让更多小企业分享金融机构服务经验。

9月1日下午，上海金融联合会理事长单位、交通银行在金洽会现场举办了中小企业金融服务专场信息发布会。

为有效缓解中小企业尤其是小微企业融资难题，交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的服务体系。在本次发布会上，交通银行详细介绍了该行中小企业金融服务框架，通过融资服务、投资服务和资金管理服务，全面打造交通银行中小企业财富管理品牌。尤其是在融资服务领域，交通银行创新推出包括质权、债权、货权、物权和智权在内的五“权”融资系列产品，最大限度盘活企业自身资产，解决中小企业担保难题，满足中小企业融资需求。

据交通银行相关负责人介绍，该行在中小企业金融服务方面的创新探索得到政府、监管机构和社会的广泛认可。该行连续多次被' target='_blank' >银监会评为全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位；美国金融杂志《环球金融》为交通银行颁发中国本土最佳中小企业融资银行奖项；交通银行中小企业金融服务品牌展业通被评为中国最佳中小企业融资方案。今年以来，在宏观经济增速放缓，企业经营状况面临困境的情况下，交通银行小微企业贷款不但没有减少，反而继续保持较快增长态势。上半年，该行小微企业贷款增幅高于全部贷款平均增幅10.05个' target='_blank' >百分点，小微企业贷款在全部贷款中占比继续提升0.62个百分点。

9月1日上午，第六届上海中小企业金融洽谈会科技贷款产品宣讲暨银企签约仪式，在上海东亚展览馆举行。交通银行、浦发银行、上海银行和民生银行等4家银行与7家合作企业进行了签约。会上，市科技创业中心相关专家对科技创新信贷产品进行了宣讲，介绍了科技履约保证保险贷款、科技小巨人培育企业信用贷款、成果转化项目信用贷款、创新基金项目信用贷款和创新型科技企业信用贷款等一系列覆盖发展成熟期、中期和早中期的科技企业的信用贷款、类信用贷款等新型信贷产品，以期这些适合中小微科技企业的信贷产品尽快走向企业，有效缓解中小微科技企业的融资难问题。

科技型中小微企业作为中小企业的重要组成部分，由于研发投入大、资产规模小、风险程度高等特性，一直处于融资难的困境中。上海市委、市政府对此始终高度重视。近年来，陆续出台了一系列科技金融政策，银行、保险、' 创投、风投等金融机构对科技企业的关注度大大提高，科技金融环境正逐步改善。

据了解，在市科委的支持下，市科技创业中心配合银行机构，针对科技型企业的特性以及项目立项的特点，先后创新了科技履约保证保险贷款、科技小巨人培育企业信用贷款、成果转化项目信用贷款、创新基金项目信用贷款等一系列覆盖发展成熟期、中期、早中期的科技企业的信用贷款、类信用贷款品种，为一批科技中小微企业解决了急需的银行信贷资金问题。

为使这些信贷产品尽快走向企业，今年以来，市科技创业中心在全市各区县科委、高新技术园区、孵化基地设立了120位科技金融专员，协助挖掘科技企业融资需求，推荐500多项贷款申请，组织35场次宣讲会、15场次银企对接会；创办了上海市科技金融信息服务平台并开通了网上科技贷款申请服务通道。通过信贷产品、金融专员、网下推广、在线受理四位一体的服务，促进了银企信息有效对接，快速地为部分科技企业解决无抵押、无担保贷款难的问题。截至8月底，已为257家科技企业解决银行贷款近14亿元，其中：科技履约贷154家，贷款5.4亿元；小巨人信用贷81家，贷款4.55亿元；成果转化项目信用贷22家，贷款3.74亿元。

本届金洽会进一步体现需求导向，提高针对性和有效性，把各项工作做好做实。为确保本届金洽会的实效性，组委会高度重视金融机构和中小企业的会前对接工作。一方面，组委会成立了融资对接工作组，以融道网为主，通过工商联、市中小企业办、各区（县）产业园区，以及市科委、市经信委、市商务委、市合作交流办所属行业协会和各地在沪商会等多种渠道，深入细致地征询各类中小企业的融资需求；另一方面，还通过融道网向中小企业发放金洽会门票同时发放“融资需求征询表”等方式，了解中小企业的融资需求，以提高本届金洽会的实效。除了在金洽会上签约的4家协会（园区）代表之外，还有40多家行业协会和商会正在与金融机构对接。

为了给中小企业实实在在地解决融资问题，本届金洽会在会前就向中小企业征集融资需求，同时现场还发放“中小企业融资需求反馈表”，并在现场进行“上海中小企业融资情况”和“上海金融机构服务中小企业情况”两项调查，全面了解中小企业的需求，并将在会后进行跟踪落实，受到了现场中小企业的欢迎。