理财产品鱼龙混杂 大额投资如何理财顺水鱼财经

李先生55岁，某上市国企高层，妻子是某私企老板，两人年净收入300万左右，儿子已结婚，在海外工作，夫妻两人月开销10000元左右。目前李先生有2200万银行存款，投资了200万的股票 ，累计亏损了30%，' 期货投资200万，累计亏损20%。

理财目标：

1、制定一份投资计划，能够扭亏为盈；

2、实现财富的保值增值；

3、每年能获得稳健收益为15-20%。

财务分析：

从李先生的财务状况来看，我们可以看到以下不足：

1、风险意识不足：李先生的投资理财只配置了股票 和期货，都是风险较大的品种，李先生已经累计亏损达100万元；

2、现金配置过多：李先生银行存款高达2200万，占了总资产的88%，银行利率过低，存银行等于变相贬值；

3、缺少长期投资的理财产品。

理财建议：

1、' 信托理财计划：固定收益产品信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为首选，信托产品为投资者提供了稳定的收入回报，并且在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点，信托产品虽然不承诺保本，但至今为主信托产品还未出现未如期还本付息的情况。建议李先生可配置资产的30%，选择2年期的信托产品，预计年收益能达到10%。产品选择上，李先生可以优先选择有政府背景的基础设施信托。

2、货币基金投资：货币基金是专门投向无风险的货币市场，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征，建议李先生可配置资产的10%。据统计， 2011年货币基金平均收益率仅3.60%，整理跑赢一年期定存。

3、阳光'私募投资：高净值人士财富计划中要有一定配比的浮动收益产品，据调查，阳光'私募基金是大额投资者资产配置的最优选择。首先，它是经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票 市场的基金，阳光私募基金规范化，透明化，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。阳光私募因其追求绝对收益，并且有收益分成机制，可以最大限度地激励基金管理人，因而其业绩也远超公募基金。随着创新型私募基金的多样化，给私募行业和投资者带来了很多惊喜，建议李先生配置资产的30%。产品选择上，可以通过专业第三方机构帮助挑选，实现收益的最大化，格上精选私募产品能实现年收益30%左右。

4、私募股权（PE）投资：PE投资可以作为李先生长期投资的最佳工具，它是对非上市企业进行权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。PE通过选择基金管理人（GP）研发团队的实力可以最大限度地降低投资风险，获得稳健的投资收益，建议李先生配置资产的10%，可以挑选专门投资一个行业的机构，如天图资本，业内的消费品投资专家，每年能实现30%收益。

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