周昭艳的10年：从储蓄柜员到国际金融理财师顺水鱼财经

【新民网·独家报道】10年前，是一名银行网点的储蓄柜员。10年后，成为一名国际金融理财师。这不仅改变了周昭艳的职业生涯，也给她的家庭带来了质的变化。

周昭艳现在从事的这份职业，在10年前的国内银行业内是没有的。当时老百姓到银行网点主要办理存储业务，银行没有理财师的岗位，也没有真正意义上的理财产品，更没有提供理财服务的私密工作室。

“旁听生”成首批持牌理财师

1994年进银行工作的周昭艳，2002年起担任网点大堂经理。2006年，当得知银行将业务转型，设立专职的理财师岗位，周昭艳主动向行领导提出要求，希望转型为理财师。由于整个上海市分行只有6个金融理财规划师的培训名额，领导好不容易才为她争取到一个旁听名额。

为了珍惜整个“旁听生”的学习机会，她早上6点多出门，到网点工作，晚上回到家是7点多。“记得那时候孩子还小，他总是缠着我要讲童话故事，等我边讲故事边哄他睡着，已是晚上近10点”。为了一个多月学好5门课程，不得不看书到次日凌晨二三点。“想想这段时间的学习真累，但个人职业的转变带来了收获”。

就在周昭艳为职业转型学习的期间，她老公患了重病，在家休息两年。然而，患病并不影响个人理想的追求。周昭艳与老公商量，可以利用休养期间学习。

经过努力，妻子成为上海首批持牌银行理财师，丈夫考研并换工作，在IT行业的职位也有晋升。2006年的这段日子，是小夫妻俩为改变家庭生活质量付出最多的时候，也实现了他们人生的“涅槃”。

理财师有时得不到客户理解

很多人认为，银行员工手捧金饭碗，为高资产客户规划理财方案的理财师更加风光。其实，理财师的工作使周昭艳及她的家庭付出许多。每天上班前，她都要“做功课”，掌握瞬息万变的金融资讯。近年来，理财产品日趋多样化，很多涉及衍生产品，需要理财师不断充电学习。等周昭艳一天忙好回到家，已是晚上8、9点，很少有时间陪伴孩子。

投资有风险，理财师为客户理财的理念有时会得不到客户的理解。有的客户投资往往存在误区，认为理财师应该帮助客户寻找高收益的产品，以收益率的高低来评价产品的好坏。然而，凡具有一定投资风险意识的客户都知道产品的收益率与风险紧密相连。对于那些收益率不及预期而暴跳如雷的客户，周昭艳总是说，“理财师应该用诚心换诚信，帮助客户找到最合适的产品，这才是对他们最好的产品。”

在投资存在风险的市场上，周昭艳面对较大的压力。她说， 5、6年前刚有理财师岗位的时候，只要把产品搞清楚，把产品介绍给客户就行。现在的理财师必须把客户的需求搞清楚，而不仅仅是卖产品。

对于这份专业知识要求很高的职业，周昭艳不断充电提高自己。如今理财师的职责也不仅仅在于理财，同时涉及客户需求的' target='_blank' >方方面面。例如，有的高资产客户安排孩子出国留学，理财师的工作首先不是提供配套的金融服务，而是帮助找到最满意的留学方案。这时候，理财师变成了留学及移民顾问，需要掌握不属于金融业的专业知识。即便理财师自己没有出国留学过，但对国外的留学市场及相关政策了如指掌。

记者让周昭艳比较从事理财师工作以来的职业压力差异，她坦言，压力确实越来越大。10年前面对的客户主要是中老年人，她们关心哪种存款更划算。而现在的客户中有公司老总、高管等，他们的不少理财需求是个性化的。他们本身是职场的成功人士，来找理财师解决的并非是简单需求。

忙工作没时间照顾重病父亲

说起辛苦工作的代价，周昭艳哽咽地说，“我爸爸今年上半年刚过世，在爸爸重病的两年多里，他的身体每况愈下，但我没有时间照顾，每天只能打电话问候。”父亲为了让女儿安心工作，每次都在电话里宽慰：“你好好干，我身体很好。”

去年年底银行忙年终结算，正在加班的周昭艳接到母亲的电话，说她父亲病重送到医院抢救。周昭艳忙好手头工作，赶到医院探望。可在病床上插着抢救管子的父亲，首先问她会不会影响她的工作。父亲又说，“我的身体没问题，明天你单位有事就不要来医院了。”

周昭艳夫妻俩每天忙于工作，家中的很多担子落在她婆婆身上。前几年，周昭艳刚从事理财师工作，老人为了照顾孙子，每天在客厅里搭铺，包揽家中的琐事。如今，周昭艳儿子虽能够独自放学回家，但老人还是每天来照顾。从自己家到儿子家，老人需要坐4站公交车往返。

“工作的成功有家人的一半功劳，如果有时间的话，我很希望弥补家人，与家人一起分享快乐”，周昭艳对记者说。这几年，她利用休假，与婆婆等先后去四川、泰国、马来西亚等地旅游。

对于未来的愿望，周昭艳说，过去10年，我们家的住房从一室一厅变成二室一厅，希望有机会再改善住房条件，能够给婆婆也有一个独立、舒适的空间，这样就可免去老人为照顾孩子而往返的辛苦了。（新民网记者 卜春艳）