大额投资 不要把鸡蛋放到一个篮子里顺水鱼财经

刘先生，现年33岁，百强国企财务总监，妻子是某民企老板，两人年净收入400万，刘先生夫妇又一女儿，今年四岁，夫妻两人月花费5万元。目前刘先生有1600万银行存款，金融市场投资投资了500万' 期货，累计亏损20%。

理财目标：

1、制定一份投资计划，能够扭亏为盈，实现财富的保值增值；

2、每年能获得稳健收益为15-20%；

3、50岁提前退休，早日实现财务自由。

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财务分析：

从刘先生的财务状况来看，我们可以看到以下不足：

1、投资品种单一，风险意识不足：刘先生的投资理财只配置了期货，风险较大，精力有限，难于打理，刘先生已经累计亏损达100万元；

2、现金配置过多：刘先生银行存款高达1600万，占了总资产（剩余2000万）的80%，银行利率过低，存银行等于变相贬值；

3、缺少长期投资的理财产品。

理财建议：

资金合理配置 实现财富保值增值

1、股市逐步回暖 阳光'私募基金可先行：

随着阳光'私募这几年在国内的发展，投资者也越来越熟悉和认同这种投资方式，从一开始的小试' 牛刀，到后来的逐步追加资金，再到现在的将私募基金作为资产的重点配置方向。就今年来讲，拿大笔资金来配置阳光私募的现象非常普遍，主要有三点：一、地产政策调控，部分房地产投资资金的转移；二、公募基金的大起大落以及一对多专户产品表现的令人失望；三、私募行业的不断发展壮大，国内大批优秀基金经理的加入，以及私募产品突出的业绩表现。

我们认为高净值人士财富计划中，要有一定配比的浮动收益产品，阳光私募基金是大额投资者资产配置的最优选择之一。阳光私募基金是经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票 市场的基金，私募基金规范化，透明化，由于借助' 信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。阳光私募因其追求绝对收益，并且有收益分成机制，可以最大限度地激励基金管理人，因而其业绩也远超公募基金。随着创新型私募基金的多样化，给私募行业和投资者带来了很多惊喜，建议刘先生配置资产的40%（800万）。产品选择上，可以通过专业第三方机构帮助挑选，通过专业的私募基金经理打理，实现收益的最大化，格上长期跟踪的精选私募产品均能实现长期稳定的收益，比如展博投资和源乐晟资产旗下产品，长期受益均名列私募排行榜前列。

2、私募股权（PE）投资—长线投资必不可少

经过20余年的发展，PE在中国风生水起。优秀的PE机构不仅为投资者带来丰厚回报，也成为支持中小民营企业发展的重要力量，为资源的合理配置和经济的稳定发展做出卓越贡献。

格上认为，PE投资可以作为刘先生长期投资的最佳工具，因为它是对非上市企业进行权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来回报，即通过上市、并购或管理层回购等方式，实现投资获利。PE通过选择基金管理人（GP）研发团队的实力可以最大限度地降低投资风险，获得稳健的投资收益，建议刘先生配置资产的30%（600万），行业的优秀投资机构，如消费品行业的天图资本，可助投资者在几年内实现数倍的收益。

3、信托理财计划：

在我国金融业目前实行分业经营、监管的体制下，信托业是唯一可跨越货币市场、资本市场和实业领域投资的金融机构，尤其是经过“ 六次清理整顿” 后，今天的信托公司已发生了质的飞跃，其本源业务“受人之托，代人理财”的生存土壤正日益肥沃。截至最新数据，信托资产管理规模已达5.54万亿，赶超保险业指日可待。

信托产品是风险极低的理财产品，为投资者提供了稳定的收入回报，并且在产品设计上较为灵活多样，具有不同风格特点。建议刘先生可配置资产的20%（400万），选择2年期的信托产品，预计年收益能超过10%。

4、货币基金投资：

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

据统计， 2011年货币基金平均收益率仅3.60%，收益高于一年期定期存款。我们认为，货币基金“准储蓄”的特征可以为刘先生资产组合增添“保险”，建议刘先生可配置资产的10%（200万）。

通过调整，使得刘先生的投资产品组合更为丰富，包含了固定收益类产品和浮动收益类产品，也囊括了长期理财产品和短期理财产品。刘先生的资产配置较为合理，安全性和收益性也更高。

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