中产家庭垫资买房 生财有道顺水鱼财经

【案例】

张先生29岁，爱人王女士27岁，新婚不久。丈夫做软件开发，月薪1万元，年终奖约8万元。妻子是公司白领，月收入6000元，无其他收入。两人单位缴纳各种保险。目前共存款100万元。最近，张先生看中一套市值约230万元的房子，但考虑准备一年内要孩子，又不想把全部存款投入首付。

【理财规划】

张先生可垫资购房。

首先，通过担保公司垫资买下房产，然后房产抵押取得约210万元的贷款，每月付利息约8500元，期限5年，5年后归还银行本金。

接下来，张先生拿出20万元加上贷款取得的210万元偿还给担保公司。将剩余的80万元中的70万元购买了4款'私募债理财产品，年息约12%；10万元存到银行短期理财供家庭急用。

张先生从每月的收入里边拿出8500元作为支付银行贷款利息，从剩下的1500元和妻子6000元的收入中拿出2500元作为家庭日常开支。节余的5000元购买一份投连保险，给家庭做一份长期的保障规划。

经过这样的一个规划，张先生和妻子每年可以存下来妻子的6万元，加上年终奖金8万元，合计约14万元，债券产生的利息是年8.4万元共计22.4万元。

一年后张先生用于理财的资金达到100万元，如此每年递加。建议张先生5年后归还银行贷款之后继续将房子抵押，再根据届时的利率情况考虑将贷款的金额，做进一步的理财规划。

通过理财规划，张先生不仅购得一套估价不低的大房子，还通过理财规划成功解决了贷款利息、家庭保障以及日常应急等理财规划，实现了全面的家庭理财与生活规划。