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“如何才能真正地满足客户的需求，使实施的方案达到预期效果？”这是Jolin每天工作需要思考的问题。
作为某“四大”咨询部的项目经理，Jolin从事咨询已有五年，主要服务于国内上市公司、大型国有企业和国外上市的民营企业，从事内部控制、风险评估和战略咨询等项工作，“客户在哪儿，我们就在哪儿。”Jolin总是这样说，快节奏、高效率的业务内容使她几乎没有过多时间去整理家庭理财的事宜。
“白天跟客户进行访谈开会，大量地沟通，不在看资料，就在钻研学习，进行质量把控，下班后做汇总整理。”有人说，做咨询就像是寻医问诊，根据客户描述的症状，接收委托意向与要求，运用专业的知识经验，做诊断、提建议，帮助企业和企业家解决管理经营问题，鉴别机遇，强化变革，以实现目标。
强化的工作环境不仅考验了Jolin快速学习的能力，也培养了她细致干练的工作作风。在Jolin看来，简而言之的咨询即识别风险，为客户梳理流程和思路，“就像打通了任督二脉，使企业运作更健康。”
Jolin对流程梳理的价值显现赞不绝口，并运用在家庭规划和财务管理上，将生活安排得井井有条。
“家庭的财务安排，我以需求为导向，不同阶段的收入和支出比例不一。作为年轻的家庭，我们尚在储蓄阶段，并计划今年底在京买房。”Jolin说，“风险即不确定性，买房我有衡量风险和承受能力，若明年房价大跳水，对我来说是风险，但又必须得找个地方住，属刚性需求，考虑能够承受，所以我会去做。”
基于专业性和独立性的要求，Jolin自叹不如金融公司的朋友有消息或投资渠道，行业也有严格的投资限制。在这样的情况下，考虑到现阶段的用钱需求和家庭状况，Jolin设计了稳健又灵活的家庭理财流程。
工作太忙没时间天天盯理财，加之近年来经济环境不佳，投资的股票 也早早地清空退了场，Jolin将钱主要放在了银行定存上。“每个工资到账日，除了保持固定的活期资金，我会将其余的钱即刻定存，不然会损失很多利息。如果碰巧定存到期，有合适的理财产品也会买，但绝不会为等一款产品将钱放活期太久，支取不灵活是理财产品的问题，它不适合我下一步买房计划，故而量不多。”
Jolin的定存首选三个月，主要考虑到利息在不断变化，三个月期既高出活期四倍的利率，又能与变息周期基本保持同步，次次在短时间内获得新利率。“2011年三个月的存款利率一度升得很高，且三个月比一年期解冻方便，损失利息不多。”
此外，出于行业习惯，分析家庭收支状况，也是Jolin必做的功课之一。“每月固定看一下流水，利用" 网上银行和" 信用卡账单，将基础数据剔出来做Excel汇总表，收支情况，分析变化，五分钟搞定，一般银行卡会保留1~2年的记录。”而每半年或一年，Jolin又会再花五分钟，做出Excel表，清晰各月花费的金额、去向和不同点，算一下平均数和占比，进行合理性分析。
“工作前两年，收入少花费多，基本攒不到钱，再往后薪水增长，每月花费反倒没太大变化，这时我便注意差异在哪，自我评估合理性，目的为将来的消费更理性，该花的花，节省的部分积少成多。”每天起床收拾时，Jolin会打开中央二套的财经频道听，而银行短信通知也一直开通。
“数字只是客观事实，但做到心中有数，花费有度，方便预测；编制家庭收支的预算、执行预算分析、跟踪和控制；对于过去和未来的花销和收入做到心中有数。”不管做什么事情，都需要评估可能会遇到哪些风险，考虑如何规避或降低这些风险，又或者要怎样去承受？Jolin家的第一个五年计划，除了财务管理规划，也包含了两人在事业上努力拼搏的职业规划。
“规划好就直接落实。家庭类似两个人的合伙制公司，老公把钱交给我管，是对我的信任，所以我也一定做到透明、清晰、明白，我们经常沟通商量。家和企业一样，作为财务管理者，你不论什么时候问我收支情况，我都一清二楚。”Jolin自信地说。
10 TIPS
1每月的收入和支出如何分配？
20%支出，10%预备基金，70%投资理财。
2常用信用卡有几张？选择的原因？
一张" 招商银行(" 600036," 股吧)信用卡；固定使用，还款方便，服务不错。
3 一般情况下，钱包会放多少现金？主要用途是？
500-1000元左右，日常的零星支出，不刷卡时用。
4个人的购物习惯如何？喜欢的女性消费品牌？
我是一个不太爱花钱的人，购物频率不高。运动或休闲时尚（如Zara、HM）。
5逛街的时候，喜欢去哪里？
和老公一起，常去奥特莱斯、迪卡侬或大悦城，距离较近，经典综合。
6个人的投资风险偏好？做过哪些投资？
保守型。早期做过股票 ，目前筹备大额支出，以银行定存、银行理财为主。
7一般业余的休闲活动如何安排？
看电影，基本每个周末都会去郊游，农家乐或者爬爬山。
8网购的频率高吗？经常去哪个网站？
频率不高，一个月大概两次。常去淘宝、1号店、" 京东商城、亚马逊等网站。
9除了基本的社会保险和车险外，有无购买其他商业保险？
一份商业医疗保险，一份人身意外保险。
目前家庭在储蓄阶段，资金不多，比较保守，有买保本型银行理财产品，但考虑到支取限制，所选期限一般不会超过50天。
Jolin
咨询公司项目经理
现居地：北京
专业：英语，财务金融
星座：天蝎座
爱好：看书、听音乐、看电影、运动
喜欢的明星：奥黛丽?赫本
最喜欢的电影：《楚门的世界》
印象深刻的书：《平凡的世界》
《普罗旺斯的一年》
最近在读的书：《遇见未知的自己》、《遇见心想事成的自己》。
理财感悟：你不理财，财不理你。
座右铭：Nothing is permanent but change. If you make a friend of change, you make a friend of life.
