35岁城市移民、34岁时刻打拼的高风险偏好投资者、25岁职场新人女生怎么投资最合适?
文:蒋颖 唐晚霞
35岁城市移民陶青夫妇都在外企工作,月收入4万元,是典型“新上海人”。现有20万元定存、30万元理财产品。计划年底要小孩,两年后换房。汇丰银行上海泰康路支行客户经理熊雨蔚认为,家庭支柱需增添保险配置。低风险投资如定存、国债的比例降低为10%;适度风险投资为65%,其中35%定投国内偏股票 、偏指数等较为进取的基金,30%为结构型理财和海外基金,其余25%资金为保险和流动资金。
34岁时刻打拼的高风险偏好投资者周萍萍在国企研究所工作,税后月收入6000元,福利优厚。有10万元存款,目前定投的股票 型基金亏损约30%,其余资产为定期存款。需供给弟弟的大学学费,近期无结婚计划。“定投需要坚持,但可考虑改投指数型基金。”' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)私人银行投资顾问崔国平建议,可以将50%资产以周定投的方式投入ETF;40%购买银行理财产品,获得比定存更高的固定收益。周萍萍是家庭的主要收入来源,建议配置10%的意外险和重大疾病险。
25岁职场新人女生王薇在国企任职已满一年,每月除去房租和花销可结余用做投资的金额为3000元。学生时期兼职攒下10万元资金,7万元购买了银行短期理财,3万元做一年期定存。
深圳卓越财富首席理财师张国华建议,现有资金的15%购买货币基金,作为现金储备;5%购买重疾险;剩下80%购买基金组合,采取“核心-卫星配置方法”——20%配置债券基金,60%资产中每1.5万元买一只偏股型基金。每个月结余可长期定投指数型基金。(更多阅读尽在好运阅读站http://www.howyun.com/read/readindex/ )