银行理财收益率重回5时代 优先选择短期产品顺水鱼财经

汇通网11月26日讯2012年仅剩一个多月时间了，关注冬播行情的投资者越来越多，他们都在憧憬来年的好日子。为此，记者就目前主要的投资理财渠道，走访了我市资深的业内人士，听取他们的投资建议，来解读眼下的冬播行情。

【银行理财篇】

收益率重回“5”时代

关注中小银行跨年产品

进入11月，银行揽储大战悄然拉响，多家银行发行的理财产品预期收益率上涨。业内人士分析指出，银行为完成年末存贷比考核任务开始揽储大战，银行理财有望重回“5”时代。记者通过调查发现，与今年前10个月理财产品预期年化收益率清一色在5%以下不同，包括中行、光大、华夏等在内的多家银行最新发行的多款理财产品的预期年化收益率都在5%以上，不过这些产品都是“跨年”产品，到期时间都在2013年。

“其实收益在5%以上的主要还是股份制商业银行和城商行，因为年末即将来临，相比国有制银行，他们的揽储压力显然会更大。”我市某银行人士表示，即将到来的年终考核和各银行并不乐观的存贷比数据是近期银行理财产品收益率上升的最主要原因。随着年底节点的临近，各银行的揽储大战将持续升温，哪怕是存贷比压力相对较低的银行，还是会为了稳定固有客户，综合考虑其他银行的预期收益率提高自身产品的收益水平。

专家支招：

优先选择短期产品

警惕收益率误区

对于大多投资者来说，过年用钱地方多，需要资金周转，因此3月以下的短期理财产品可以多加关注。我市某银行人士也表示，随着年关的临近，银行迫于资金压力会给短期理财产品一个可观的收益，而长期理财产品因为时间跨度太长，不可控因素过多，收益上涨空间反而不大。

虽然在年末银行理财产品收益率出现上涨的现象，但由于全球执行宽松的货币政策，银行理财产品的收益率持续走高的可能性不大，银行的中长线理财产品，可能在2013年春节后出现收益率跳水、预期收益率无法达标的现象。在未来半年的理财规划中，业内人士建议投资者可优先关注3个月以下期限的短期银行理财产品，采取中、短线投资与长线投资相结合的灵活策略，避免购买期限过长的产品。

【保险理财篇】

保险理财产品更适合中长期投资

在房地产、股票 投资不景气的背景下，承诺保本、承诺收益的保险理财产品正不断受到市民投资者追捧。记者调查发现，一些保险产品3年期的收益率就能到4.5%左右，对于稳健投资者来说还是很有吸引力的。

不过，保险理财人士也表示，保险毕竟不同于' 炒股票 那样可以高抛低吸，频繁进出，因为保险理财是一种中长期的投资产品。因此，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。

另外，在购买投资类保险之前，投资者还是应首先考虑弥补自身的大病、意外、养老等保障缺口，毕竟保障才是保险产品的首要功能。

专家支招：

低风险收益高 分红险是首选

我市某大型国有保险公司相关人士表示，分红险的受宠，主要是受资本市场震荡低迷的影响，股票 、基金市场、投连险与万能险的收益降幅明显，这时兼具保障功能和稳健收益的分红险，再次成为市场关注的热点。

“决定分红险收益水平的是保险公司的整体盈利能力。分红险作为寿险一种，是根据人身寿命周期表计算出来的相对于财险、车险等险种，其收益性更为稳定，符合中国消费者的消费心理与购买习惯。消费者在购买分红险后就获得了一份相当于银行储蓄本金的保底收益。”

【贵金属篇】

“有故事”的投资金条更受宠

国际金价在今年虽未打破去年最高1920美元/盎司的历史最高，但全年走势也可圈可点，临近年底，购买贵金属俨然成为年末理财最热门的交易品种之一。那么贵金属投资有什么新亮点？近日，记者从我市各大银行和商家中了解到，为了吸引投资客的注意，个个使出各种招数，比如让金条穿上“龙袍”变身寓意金条，或者推出以热门事件为主题的投资金条等。每年年末，生肖金银币都会掀起一轮高涨的市场行情，目前，富有寓意的金条不仅在市内各大银行开始走红，也在一些黄金销售机构和黄金饰品专柜成为畅销品，引领了年末理财市场。

“如意金·龙凤呈祥”、“如意银·龙年银章”、“辽宁舰”金银纪念章、“传世之宝”金条……记者从' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)等银行官网上发现，在贵金属交易板块内，均推出了不少吉祥寓意浓厚的金条金砖等贵金属理财产品。

专家支招：

应注意贵金属回购手续

理财专家表示，目前我市尚未有专业的' 实物黄金回收机构。而包括银行、金店在内的黄金销售机构，可以为自有品牌的黄金制品提供回购服务，但要支付“损耗”费用。但由于金饰的成本，其均价高于银行销售黄金50—100元/克不等，并非实物黄金投资最佳选择。相比之下，银行销售的实物黄金没有加工设计费，且银行对本行发行的实物黄金往往设有通畅的回购通道和透明的回购价格，对普通投资者来说亦是不错选择。

【' 收藏篇】

投资收藏品应“避重就轻”

虽然书画市场亿元拍品频频出现，翡翠、和田玉等一涨就是几十倍，一枚限量邮票增值10倍……但不少市民告诉记者，投资收藏品，水太深，不知如何下手。记者从我市收藏市场了解到，我市绝大多数收藏品投资客，还是将目光定位在中低端的藏品中，我市某资深邮票行家告诉记者，在所有的投资收藏产品中，邮票无疑是投资门槛最低的一种。但如果选对题材，收益率也很可观。“短线投资的人就炒新邮，长线投资的炒老邮。邮票市场想要大涨大跌都比较难，邮票的投资功能总体来说弱于收藏功能。”这位行家说，“邮票变现也很容易，但回购价格会比销售价格低10%—20%。

与邮票相比，纸钞和钱币投资难度系数就要高些，自然收益也高，钱币收藏爱好赵先生告诉记者，钱币投资应整套购置，如果是限量发行的纪念币，升值空间很大。以2011年的熊猫金币“金猫大全”为例，发行时的售价为18000元，不到一年的时间价格涨了四成多，一路涨至25500元左右，远比黄金投资的收益高。纸币市场1980版2元纸币，最高位时卖到70元/张，业内人士分析，钱币投资不要寄望一夜暴富，还是要立足中长线，持有1—3年都不为过。

专家支招：

收藏品投资应从简单的品种下手

高利润伴随着高风险，业内人士就奉劝市民：“对于普通百姓而言，收藏投资千万不要盲目追风，应从简单的品种入手。” 收藏行业专家表示，不论投资什么，必须具备这方面的专业知识，而收藏品投资知识的掌握无疑是需要时间最长的。以为看了几本古玩书籍就可以捡漏的结果只能是打眼交学费。其次，从藏品变现来看，想把手上的“宝贝”高价卖出也需要多下工夫。原因很简单，市场上都是投资客而不是藏家，他们要求的利润空间市民给不起，那么藏品就只好自己“藏”着。专家提醒市民，常见的酒、茶的品鉴都是一门可以研究一辈子的学问，所以，如果只是眼红收藏市场的惊人利润，想要进去玩个票，那还是远离收藏为好。

来源：成都日报