高富帅激进理财年化收益21.4%顺水鱼财经

70后亿万富翁理财偏激进，'私募股权收益高风险亦高

东地产 周东健 编辑

小时候幸福是件很简单的事情，长大后简单是件很幸福的事情。尤其当你拥有亿万身家时，如何更加自在从容地幸福生活？

实体企业经营者钟先生就碰到这样困惑，年仅38岁的他，可投资资产已达1亿元，实业经营涉足多个不同的领域。年轻有为的他，理财目标是如何让资产能够长期稳健获益？

理财建议：

稳健偏激进

根据钟先生的性格特征、投资偏好、理财观念、资产现状以及风险承受能力等多个维度综合分析，诺亚财富为其量身定制了资产配置建议方案，整体采取稳健偏进取的组合方式，配置相对适中。

约21.4%的预期年化收益,符合抗通货膨胀、资金保值、长期稳健获利的需求。

对此，主要从五大类资产形式进行配置，其中现金存款留存5%；考虑到目前房地产政策，在条件允许下，可以讲房地产类基金投资以3—5年作为一个投资期限；固定收益类占比应保持在30%，以确保财务稳健。二级市场可投入15%资产配置，因为钟先生的承受风险能力较强，所以可考虑30%私募股权配置，以获取年35%的收益率。

现金存款：一般来说5%左右比较合理，就钟先生而言，可以留存约500万元的现金或现金等价物。

诺亚财富建议，500万元（保留3-6个月的生活支出,有利于应付家庭及企业的意外支出），可以活期存款、7天通知存款或货币型基金（兼备定期的利率、活期的便利）等资产形式配置，以备平时急用。

房地产类基金：房地产投资是在中国城市化进程、人口红利两个大背景前提下进行的，尽管短期受到调控和打压，但从长远来看依然可以分享到房地产未来空间的利润。

重要的是要区别于过往简单的买房、拿地等投资方式。在中国地产“金三角”土地、资金、运营各自优势逐渐失色的今天，应借助平台优势进行趋势投资。建议钟先生按20%的资金比例配置部分优质地产基金。

固定收益类：此类投资注重资产的安全性，主要投资品种为' 信托，特点表现为收益稳定、风险可控，建议钟先生配置比例为30%。

二级市场类：目前二级市场整体市盈率在15倍以下，诺亚财富建议适当介入，根据钟先生的资产状况，建议15%的比例较为适宜，投资品种建议重点关注定向增发、' 大宗交易等套利型品种。

私募股权类（PE基金）：PE基金的投资使命，是在全球范围内代表未来经济发展潮流的朝阳行业中，选择具行业领先地位及可持续竞争力的高成长性企业，在企业成长期（非初创期）投资进入，给予其资金、战略、资源等各方面支持，并寻求未来上市或并购倍增退出。

考虑到钟先生的年龄、风险偏好等因素，建议适宜的配置比例为30%。

理财效果：

满足三大“性能”的大类资产

在全球富人资产配置中，以上几类都属于不可或缺的大类资产。满足资产配置的安全性、流动性与收益性等多方面的需求，最终组成一个最优的资产配置方案组合。

财富管理就像长途驾车出行。

有一种人喜欢自己做驾驶员，因为习惯了掌控方向盘，又过份依赖自己的驾驶经验，一路下来，无暇顾及沿途风景，最后一身的疲惫，当然，热爱自驾的人是个例外；还有一种人，擅用导航工具，雇佣专业人员驾驶，自己只需要一路决策方向、监控风险，欣赏美景，轻松自如。

理财其实不复杂，幸福其实很简单。

资产配置理论简介

“资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投资方法，通过把各种资产如股票 、债券、基金、REITS或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。

总括而言，资产配置为一理财概念，投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险，来配置资产组合。资产配置可以应用于任何拥有两只以上股票 的投资组合内，唯较常用于资产类别的层面。不同类别的资产在市场上的运作也有所不同，所以其回报和所涉及的风险亦各有不同。

内容支持：

成立于2005年，诺亚财富管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使诺亚在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构，并于2010年11月10日 在纽约交易所上市（交易代号NYSE.NOAH）。