7折利率提前还贷不划算顺水鱼财经

记者 俞佳

今年6月和7月，' target='_blank' >央行连续两次降息，新利率将从1月1日起实施。对老房奴来说，降息利好终于要兑现了。

两次降息利率下调0.5%

2012年6月8日起，央行宣布三年内首次降息，5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%。而随后的7月6日，央行又再度启动降息，5年以上贷款年利率进一步下调至6.55%。两次降息利率共下调0.5个' target='_blank' >百分点，月供能省多少？

以等额还款方式100万元30年期的房贷为例，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元；而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

三类人提前还贷不划算

专家提醒，三类贷款人不必提前还房贷。一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还款的部分更多的是本金，提前还贷的意义不大；三是准备后期贷款的市民。

银行人士介绍，目前，5年以上贷款年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%，而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。在目前贷款优惠越来越少的环境下，正在享受房贷利率7折优惠的贷款者，最不应该提前还贷。把要还的这笔钱去存款更划算些。

明年还会降息吗？

摩根大通中国首席经济学家朱海斌近日表示，央行明年会更加注重货币流动性的管理，预计明年将不会出现降息的情况，存款准备金率将在上半年出现2-3次的下调。他认为，5月份以来，中央接连出台多项稳增长措施，效果在四季度已逐渐显现，预计明年将会继续实施适度宽松的财政政策和稳健的货币政策，“本轮的降息周期已经结束，明年将不会出现降息的情况。 ”

上个月，申银万国首席分析师李慧勇则在投资大会上预测，2013年将有一次降息两次降准。中国资金价格偏高，仍需要降息应对。

而更早之前，野村证券预测，明年不仅不会降息，还可能会重启' 加息。