监管层倡建理财机构评价机制顺水鱼财经

中银协理财业务专业委员会昨成立

随着' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)董事长' target='_blank' >肖钢上月炮轰银行理财产品、部分股份制银行近期爆出“私售”理财产品纠纷，监管部门正加紧规范银行理财市场。

昨日，中国银行业协会理财业务专业委员会在北京宣告成立，拟在敦促银行提升理财业务的合规经营水平、风险控制专业水平以及增强投资者金融风险意识等方面展开工作。

此外，针对市场的质疑，' target='_blank' >银监会纪委书记' target='_blank' >杜金富昨日在出席上述理财业务专业委员会成立大会时也表示，银行理财业务的发展，对于完善融资结构，引导民间资金流向，满足客户需求，增加居民财产性收入，加快银行经营转型等方面发挥了重要作用。

杜金富称，2011年，全国160家银行为客户实现投资收益达到1750亿元，明显高于同期储蓄存款利率。

此外，数据显示，2012年前三季度,中国社会融资规模11.73万亿元，银行理财产品占同期社会融资规模比例达18%。截至2012年9月末，中国银行理财产品余额为6.73万亿元。

根据银监会在2011年8月发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财产品（即理财产品）是指商业银行本行开发设计的理财产品。按现行规定，商业银行理财产品在完成产品开发之后，发布产品发行信息之前，须向银行业监管部门进行报备。

杜金富昨日指出，新成立的中国银行业协会理财业务专业委员会意在为银行理财业务发展和风险管理工作提供专业的交流平台和灵活的自律机制。

“我们应理性地看待（理财产品）发展中所存在的一些问题。如部分银行董事会和高管层对发展理财的认识不够；部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。这同样也是社会对银行理财产品的关注点，需引起我们的高度重视。”杜金富在发言中直言。

杜金富称，今后中国银行业协会理财业务专业委员会的工作重点包括：建立银行理财参与机构的评价机制，对开展理财的银行进行评级并定期对外公布，建立行业规范模板，包括产品说明书、客户风险承受能力评估书、理财产品风险评级等，供商业银行参考使用；建立理财业务从业人员资格认证制度和体系，加强从业人员资格准入和退出的管理；发布行业白皮书，加强与媒体的沟通，加大银行理财产品的宣传力度和舆论引导；建立创新产品咨询专家委员会，以强化创新产品的规范发展等等。

根据理财业务专委会2013年的工作计划，建立理财参与机构的评价机制、完善理财业务从业人员资格认证制度和体系，建立健全理财业务相关信息披露制度等内容均被列入十项重点工作中。

昨日，理财业务专业委员会同时发布《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》，以促进银行理财业务规范健康发展，维护客户合法权益，培育规范销售、公平有序竞争的市场环境。

事实上，针对越发复杂的理财产品，监管部门目前正多管齐下加大监管力度。早报记者从两家股份制银行相关人士处获悉，已接到来自监管部门的通知，内部自查理财产品。

而银监会主席' target='_blank' >尚福林十八大期间曾表示，' 信托产品、理财产品，实际上都在银监会的监管范围之内，银监会下一步会立足于中国银行业的实际情况，对影子银行的内涵、功能、规模、结构、风险等方面加强研究，加强对影子银行的杠杆率、并表风险等的监管，完善行业规则，打击不法行为。

有意思的是，一边是监管力度加大，但另一边，杜金富昨日也强调了理财产品的“正面作用”。

杜金富在上述成立大会上表示，2005年以来，中国银行理财产品得到了快速发展，年平均规模增长接近100%。截至2012年9月末，银行理财产品余额6.73万亿元人民币，比2011年末4.59万亿元增长近47%。

杜金富说，银行理财已经成为中国财富管理市场上一支最重要的力量，但其规模只占银行业资产的5%，整体看尚处于培育发展阶段。

“随着中国经济平稳发展,私人财富不断累积和居民理财意识提高,银行理财产品市场将进入稳定持续发展时期。”杜金富说。

值得一提的是，据路透社此前报道，三位消息人士12月6日曾透露，银监会内部已向国务院报告，称银行理财不属于“影子银行”，因目前银行理财产品监管很清楚，信息披露也在逐步完善。具体的规模和投向监管层都有掌握，只是外界看不到。

根据全球金融稳定委员会(FBS)对影子银行的定义，影子银行是部分(或完全)正规银行体系之外的实体及业务活动所构成的“信用中介”。

多位股份制银行相关人士此前接受早报记者采访时透露，银监会在2005年发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、2011年出台《商业银行理财产品销售管理办法》的基础上，已启动针对规范理财产品投资的相关管理办法起草工作。

在十八大期间的新闻会上,中国' target='_blank' >央行行长' target='_blank' >周小川曾表示，在中国，绝大多数非银行金融机构的金融活动多数都处在监管之下，而不是像有些国家那样完全脱离了监管。但与此同时，也要保持高度警惕，在鼓励金融业务多元化的同时，对于风险、对于可能出现的问题保持高度警惕和有效的监管。