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立冬了，天气变得越来越冷，一些老人和孩子很容易生病，因此在冬天除了必要的饮食补疗和锻炼以外，还应该为自己和家人以及自己的财产投上保险，但是，冬天我们该怎么购买保险呢？哪些保险又是我们需要的呢？
最近，成都的天气变化莫测，由于昼夜温差变大，每天早上成都都是雾霾天气，也因此成都的多条高速公路和机场都进行了临时交通管制，对很多人的出行带来了一定影响，同时因为雾霾会影响空气质量，所以这样的天气对市民的身体健康也带来了一定危害。为此，市民在冬天最好能给自己买上保险，也对自己的“御寒”有一定保障。
关注传统的疾病险
对于多数关注冬季保险产品的消费者而言，如何保障身体健康、安全过冬是首要的目标。业内人士表示，当前市场上的保险产品，大多有关' target='_blank' >于冬季疾病险的细分说明，如一些门急诊医疗保险，这是对被保险人门急诊的医疗费用予以赔偿的保险产品。门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级和相应的病种，对于冬季多发的一些疾病，这些产品基本都能覆盖，他建议购买者根据保单条款中的规定在相应的医院看病，最后走保险渠道即可。
值得关注的是意外伤害险及意外医疗险，冬季出现意外的几率上升，各家保险公司基本都推出了此类保险，一些公司还会根据被保险人的年龄划分出儿童意外险、老年意外险等。目前这些产品的投资收益率基本相当，投资者可根据自己的喜好和具体情况进行购买。
选择一份附加险
虽然目前市场上关于疾病和财产的保险品种很多，而且不同的品种也对具体的条款进行了说明，但是针对一些特殊情况，单一的保险产品并不能做到万无一失。平安保险人士建议，消费者在购买相应的保险产品时，可针对具体的情况，咨询保险理财师，适度购买一些附加险品种，从而确保自身的权益。
比如，一般而言，重大疾病保险的给付都是一次性的。如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。但是对于一些特殊的情况，或者保险条款外界定还比较模糊的情形，消费者可以凭借有关的附加险品种来规避风险。
与主险相比，附加险不能单独投保，只能依附一个主险，但它却有着主险无法比拟的优势：附加险预定营业费分摊较少，使得保费低廉。附加险拥有更细致更独特更广泛的保障需要，使附加险保障内容丰富。最后，附加险是各大保险公司展现专业、创意、服务的根本出发点。因此，消费者可以在购买保险前适量地选择附加险，让自己在这个冬季更有安全感。
取暖最好有份家财险
另一大项是家庭财产保险，家庭财产保险的种类很多，基本的是对房屋、房屋装修、室内财产在遭受火灾、自然灾害、外界物体坠落、倒塌等风险后造成的损失予以赔偿。在冬季这个特殊的季节里，消费者可以购买以下财产险：一是水暖管爆裂损失险。严寒可能导致水暖管爆裂，包括自家房屋内、楼上住户、隔壁邻居家、以及属于业主共有部分的水暖管一旦发生爆裂，都可能给家庭生活带来不便，甚至造成严重的经济损失。二是家用电器安全险。暖风机等冬季家庭用电量较大的产品，通过家用电器安全保险来规避上述风险。针对这项产品的保险产品也很多，而且费用非常低廉，消费者可以花钱买个安心。
航空意外险有理可依
由于大雪造成的航班延误，在我们日常生活中是经常遇到的，平安人寿保险公司理财规划师' target='_blank' >张勇介绍，飞机受天气的影响比较大，如果旅客购买过航空意外险，那么就可以根据保单内的规定，从保险公司方面得到补偿。航空意外险的有效时间一般是从起飞到落地，因此就算航班延误，航空意外险的有效时间也会跟着顺延。航空意外险保障的范围广泛，条款中规定被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工、其他空运、航运工人的临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售而导致其出发延误时间连续达4小时以上，保险公司按保险金额赔偿。此外，保险公司推出的旅行意外险，提供出行途中意外伤害及意外医疗(可附加高风险运动)、境内紧急救援服务、行李或证件损失、航班延误等全面保障。
冬季企业可投保财产险
上周一场大火让五块石电器市场的很多商户损失惨重，这也提醒了省内某电器公司的' target='_blank' >张经理购买了一份企业财产险。“去年隔壁商户的一场火灾就让我仓库里面的货物也遭受了不小的损失，今年得提前上保险了。”张经理表示。对于中小企业来说，尤其是从事木业、塑料制品等有库房及需要运输等生产企业要注意了，如果风险防范不够、保险意识不强，在特殊的恶劣天气下可能会遭受财产损失。
对此，某产险公司的相关人士表示，目前省内投保企财险的小企业并不普及，但对于企业财产保全来说，冬季尤为重要。企业财产险分为基本险和综合险两种，相比之下来说，综合险的保障范围比较广泛，其保险责任范围包括了暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等突发情况，而这些情况是基本险没有涵盖的。
本报记者 杨雪
