理财夜市渐成银行销售产品新模式顺水鱼财经

白天工作忙，下班后银行已经关门了，对于许多上班族来说，晚上七八点坐在电脑前开始挑选理财产品是最佳时间。不少银行为了错峰销售，推出“理财夜市”，因夜市产品的“收益高”、“定时卖”等特点，受到不少投资者的追捧。

' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)夜市时间最长

其实，早在去年7月，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)成为首家推出“理财夜市”的商业银行，不久' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)也跟进，随后光大银行、' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)、' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)、' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)、广发银行、' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)、' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)等陆陆续续加入了错峰销售的行列。

多家银行夜间推出理财产品，有效地延伸了银行服务时间，提升了理财产品的人性化服务，满足了更多“夜猫子”上班族的上网购物习惯。但是每家银行开放的时间、长短各不一样。多数商业银行是20：00准时开市，广发银行为19：00开市、华夏银行则为21：00开市、中国银行20：00-21：00为挂单业务（“中银日积月累-日计划”15：30-21：00为挂单业务）。

其中，光大银行、广发银行的夜市时间最长，为4个小时，都延长了其传统网点的服务时间。

夜市产品收益高门槛低

记者在查看各家银行官方网站时发现，各家银行“理财夜市”都会发行几类固定的产品，同时，夜市理财产品多为非保本浮动收益型，理财期限多为30-90天，大多数“夜市理财产品”的预期收益率都比同类的产品高0.1-0.2个' target='_blank' >百分点。

如一家银行理财夜市产品认购起点金额是5万元，运作期间是49天，预期年化收益率是4.7%，白天在柜台中这款产品的预期年化收益率为4.5%，而通过网银购买的一般理财产品或者柜台购买年化收益率同样达到4.7%的理财产品，认购起点金额需要50万元。一股份制银行理财经理表示，“由于理财夜市产品的销售时间在晚上，销售渠道在网上，这降低了银行的运营成本，所以在产品设计时，其预期收益率高于同期同类型的理财产品”。

理财夜市销售的产品多数风险较低，以中行“理财夜市”销售的“日积月累-月计划”为例，为理财客户提供1-6个月固定期限的理财服务，主要投向银行间债券市场，投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的投资策略，获取稳健收益。

夜市结束即可起息

不过，不同银行的“理财夜市”营业周期不同，多是不定期发行产品。但在起息日上，理财夜市产品也比柜台产品有一定优势。一般柜台产品是在募集期结束后起息，而“理财夜市”产品是在卖完之后即开始起息，也就是买到后两三个小时就开始计息，这样投资者可以获得更多的收益。

正因为如此，理财夜市的产品经常遭遇秒杀，主要是现有夜市理财产品的品种仍不多，购买门槛较低，且大多是全国发售，才会出现如此抢手的销售情况。

一位经常帮助客户抢购夜市产品的理财经理建议，投资者可以加强与网点理财经理的信息沟通，在闲暇时浏览多家提供夜市产品的银行网站，了解具体销售的日期和时间段，然后在开售前2分钟左右提前登录网银或银行网站，等待产品上线即可出手。特别值得提醒的是，如果是第一次在网上购买，一定要花1-2分钟对自己做风险评估。商报记者 闫瑾