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理财案例:高收入单身女性理财先控制消费顺水鱼财经

核心摘要: 37岁的王女士目前还是单身,不过已是一家中等规模公司的副总了,年薪25万元左右,有房有车。 因为一个人生活,收入也还不错,所以各方面的花销基本没有节制,每月花费在万元以上。年底孝敬父母的红包也不小,每人1万元。手上存款不足10万元,都是活期。不过,外债有40万元左右,都在亲戚朋友手上。 理财目标 1.两年内再买一套70-80m2的两居室;
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37岁的王女士目前还是单身,不过已是一家中等规模公司的副总了,年薪25万元左右,有房有车。

因为一个人生活,收入也还不错,所以各方面的花销基本没有节制,每月花费在万元以上。年底孝敬父母的红包也不小,每人1万元。手上存款不足10万元,都是活期。不过,外债有40万元左右,都在亲戚朋友手上。

理财目标

1.两年内再买一套70-80m2的两居室;

2.如果贷款买房后还有适当余额,考虑换一辆30万元左右的小车。

3.考虑购买重大疾病终身寿险来养老。

理财嘉宾

" 招商银行(" 600036," 股吧)阳明路支行金融理财师余悦

收入高消费水平也高

目前,王女士手头上存款10万元,加上外借40万元及年收入25万元,除去日常开支14万元,年底的资产可达61万元。作为高收入阶层,其消费水平也较高,实际上除了外借的40万元,结余并不多。

如果要实现两年后买房的需求,应该提前进行合理规划。

买房:收回借款作为首付

对于单身的王女士来说,每月的开支可以节俭一些。假设每月能有结余5000元,那么选择招商银行“五星之选”基金将这部分钱强制“零存”起来,两年总投入为12万元,按照过去十年资本市场平均年化收益率11.39%测算,将有一笔不错的红利收入。

同时,着手从亲戚处将外借的40万元收回转为银行短期理财,4%的固定年息流动性好。一年下来16000元左右的利息,可作为年底孝敬父母的礼金;本金则可作为两年内买房的首付款。届时如果购买市区商品房,按均价10000元/平方米计算,总价80万元左右,40万元用于首付后,再申请按揭贷款40万元,20年期限,按基准利率6.55%计算,每月还款2994.08元。

购车:首付三成后分期

结合家庭及企业的流动性管理需求,将20万纳入流动现金管理,但不要选择活期存款,可选择招行银行日日盈理财(年化收益2.5%)和货币基金(年化收益3.8%),一年下来会有6000元左右的收益。招行日日盈理财当天赎回,及时到账;货币基金,T+1工作日到账,流动性可与现金媲美,但收益却是活期存款的好多倍。因而,6000元的收益可用于一年三节走访父母的专项节日费用或自己的月消费。

另外,可选择开通招行白金" 信用卡作为日常消费记账工具,并通过“车购易”分期付款买车,首付30%,将流动资金除利息外的10万作为首付款,选择36个月还款,每月还5000元左右。

养老:买年金外加重疾险

王女士年轻有为,已任公司副总,正处在事业的上升期,是生命周期中收入较多,手头资金较为宽裕的时期,财务压力较小。但时年37岁仍单身,所以一定要未雨绸缪,积极做好退休养老的资金规划。

建议她在买房买车后拿出一部分资金,选择招商银行“幸福人生”终身养老型年金,作为家庭补充的" 养老金来源。“幸福人生”终身养老型年金,年交10万,交10年,60岁前每年领取年金领取额的20%,60岁(含)每年领取年金领取额的100%直至终身。此外,还有意外身故、意外高残高额保障及保费豁免条款。

目前癌症已成为死亡的第一杀手,所以重疾保障不能少。招商银行代销的阳光" 安康组合保险计划,可选择10年交,年交2.2万元,保额50万元,保障所有肿瘤、癌症及18种重疾,保至75周岁。如无保险事故则按所交金额105%返还;另可附加住院医疗险,年交500元,住院按100元/天赔付。

记者黄培红、实习生郭波/文

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