理财产品发售需更接“地气”顺水鱼财经

近日，围绕“科学理财”，某知名网站调查显示，36.9%的受访者自己管理存款，最多买些股票 或基金；43.5%的受访者把钱直接存进银行，没购买过任何理财产品；对于银行理财产品，46.1%的受访者表示不太了解。这种调查结果，显然有些出乎各银行意料。

不少业内人士认为，近几年来，银行理财产品一直保持着快速发展态势。发售理财产品，已成为各银行抢占存款、锁定客户特别是中高端客户的有力手段和常规路径。无论理财产品的研发还是销售，都已驾轻就熟，用不着再“费神”。但上述调查表明，理财产品市场远非可以闲庭信步的“红海”；银行在理财产品发售上，仍有诸多问题和短板。要确保理财业务健康、持续发展，银行需在各方面更接“地气”：

一是产品宣传上，要进一步加大力度。受访者之所以不购买银行理财产品，主要是觉得“太专业”、太高高在上。因此，各银行要继续不遗余力，通过网点柜台、电子显示屏、报纸、电视、网络、' 微博等传统和新兴媒介开展持续性、全方位的深入宣传，争取让更多社会公众了解和认识到：银行理财产品与股票 、基金、保险、黄金等产品一样，只不过是众多理财方式中的一种，也是让社会公众“分享国民经济快速发展成果”的惠民、利民之举，从而最大限度消除社会公众畏惧、担忧心理，增强其参与投资理财的信心和勇气。

二是形象塑造上，要进一步彰显“诚信”。宣传术语要尽可能平易近人、平白晓畅，让受众看得明、听得懂；要以把“适合的理财产品销售给适合的客户”为宗旨，依据年龄、职业、资金来源、家庭人口等情况和理财需求，认真做好客户风险评估调查，并要努力向客户灌输“投资有风险”、“买者自负”等市场经济基本原则，引导客户理性投资；要恪守职业精神和职业道德，充分、清晰、准确揭示理财产品潜在的风险，不能隐而不报或故意误导；对不符合风险等级而强烈要求购买的客户，要做好签名确认、记录留存；对期限、起售点、起息日、到账日、募集期、收益计算方法等理财产品涉及的基本要素，要逐一醒目列示；要建立全面、透明、方便和快捷的投诉处理机制，统一标准，公平、公正、高效地处理客户投诉。

三是产品设计上，要多从客户角度出发。应借助网络、网点、产品推介会、客户联谊会等方式，不定期组织开展一些理财产品调查，如客户对理财产品基本知识的了解，对银行操作流程是否熟悉，购买习惯主要是柜面还是' 网上银行，保本浮动收益、非保本浮动收益产品各自的客户群体，产品销售总额确定等等。在充分调研的基础上，结合银行现有客户结构、存款资金总量、前期发售情况等因素，更加科学、合理地设计出为更多客户所接受的理财产品。

四是业务拓展上，要牢固树立“珍惜”意识。银行理财产品的高速发展，主要得益于国民经济的高速发展，人民群众收入的日益增长，加之社会公众投资意识觉醒，理财需求旺盛，这些都为银行发展理财业务提供了坚实基础和广阔前景。银行应珍惜这难得的机遇，以更加务实的态度、更为宽阔的视野、更精细的工作要求来谋划理财业务的长远发展，力求银客双赢或多赢。