三重保障为健康投资顺水鱼财经

生活水平的提高，让人们更加重视在健康上的投入。除了基本的养生，为自己和家人构建全面的医疗保障也同样重要，尤其是在医疗资源不充足、医疗费用昂贵的环境下，医疗保障的投入同样应当成为我们投资的一部分。

尽管很多人已经拥有了社保，但众所周知，社保仅仅能给予一个非常基本的保障。而且，社保在药品、检查项目、起付线和封顶线、就诊医院等方面有诸多限制，而且无法为意外事故产生的医疗费用提供赔付。因此，为了寻求一个更全面的医疗保障，增加商业健康保险很有必要。

商业健康保险一般可分为疾病保险、医疗保险及住院津贴类保险。疾病保险，如重大疾病险，主要是应对发生特定重大疾病时需要支出的高昂医疗费用，通常是一次性支付保险金。医疗保险，则是为疾病或意外所发生的医疗费用提供补偿，通常通过实报实销来处理。而津贴型医疗保险的主要功能是为正在住院的被保险人每天支付固定的费用，以补充医疗保险的不足。

在此基础上，如果你的收入相对较高，也可将高端医疗保险纳入选择范围。与普通的商业医疗险相比，高端医疗险的优势在于保额高、突破医保限制、覆盖广泛、就医时可直接由保险公司给付等。当然，高端医疗险的保费较高，且是一种纯消费型产品，无论保障期内是否有过理赔记录，满期后不可返还保费。因此，投保人还是应当根据自己的经济实力和保费预算，量力而选。（作者系汇丰（中国）零售银行及财富管理业务部总经理）