外企“三高”女如何打理家财顺水鱼财经

今年37岁的刘小姐，在一家世界500强的德资企业从事销售工作。作为职场“三高”女，刘小姐收入颇丰，然而繁忙的工作，令她无暇顾及投资理财。如今，刘小姐急需理财师给予她一些投资领域的专业指导意见。

文/本刊实习生 刘昕

“我每月都有不少结余，但这些钱都白白躺在银行，CPI都比银行利息高。”面对理财难题，刘小姐颇为无奈。

放弃国企工作 追寻出国梦

刘小姐回忆起10多年前的第一份国企工作，无限感慨地说：“那时候的工作要比现在轻松多了，每天总是想着办法找事做。工资一般，福利很好，什么生活用品都会发，我父母非常满意那份稳定的工作。”可能太过安逸，对于刚刚毕业满心梦想和追求的刘小姐来说，这份工作明显缺乏激情。

于是，仗着一股初生牛犊不怕虎的闯劲以及很好的语言天赋。工作1年后，刘小姐毅然决定自学德语出国留学。由于国内大学所学专业太过生僻，又不是自己喜欢的科目，因此她选择重修本科。凭借着高中优秀的成绩，她如愿申请到' 德国一所一流大学的管理专业。

谈到这段留学经历，刘小姐有点自嘲的说：“真不知道当时怎么有勇气做出这样的选择，这一去就是8年，回来都30多岁了。”现在的刘小姐说着一口流利的英语和德语，手握德国名牌大学的MBA学历，回国后的她相继供职过几家德资企业。交谈间，她自信地向笔者透露：“每次换工作，我工资都能有大幅度的跳升。”对于目前这家世界500强德企的销售工作，她好像颇为满意。

主动做“房奴”

刘小姐至今单身，是一个独立又不爱受拘束的职场女强人，回国多年一直独自在外租房生活，每月房租基本在3500元。“父母多次劝我买房，但我的工作一直在换，说不定明年我又去德国工作了，房子又不可能跟着工作换。”刘小姐这样解释道。

一直坚持不做“房奴”的刘小姐，2012年却突然在公司附近花了165万元买了一套50多平方米一室一厅的公寓房。对于买房原因，她非常雀跃的说：“去年我香港女上司辞职了，上海分公司的德国老板非常满意我的工作表现，给了我升职加薪的机会，老板的肯定让我非常有归属感。再加上我平时不太会理财，买套房子自住顺便当投资吧。”

生活无压力 结余不少

目前，刘小姐税后月薪3万元，年终奖税后6万元。平时开销主要集中在美容、健身以及定期出国旅游上，住得离公司比较近没有买车的必要。目前，唯一大笔的支出就是花了165万元购买了一套公寓，其中首付100万元，贷款65万元。而恰巧最近她又升职加薪，每月必然又会增加不少结余，所以这部分贷款对她的生活造成不了任何压力。

刘小姐是一部分现代“三高”女性的缩影，正处于事业上升期的她们，财富在不断累积的同时，却很少有时间打理自己的资产，对于大多数金融投资项目一窍不通。谈到她对理财方案的要求，她表示首先想考虑每月或者每年固定支出一笔费用，为自己购买一份' 养老保险和一份退休以后的医疗保险；其次想投资一些简单的金融产品，国内国外的标的都可以，但必须以稳健为前提，兼顾保值增值的目的；而刘小姐的父母都已经退休，目前身体健康，作为女儿还想为他们赚一些旅行费。刘小姐希望理财师能为她度身定做一套适合她的理财计划。

每月收支状况（单位：元）

收入（税后） 支出

本人月收入 30000 房贷 2000

基本生活开销 3000

外出就餐购物等 3000

孝敬父母 1000

养车费用 0

其他收入 0 美容保健 1000

合计 30000 合计 10000

每月结余 20000

年度收支状况（单位：万元）

收入 支出

年终奖金 6 旅行费用 3

投资收益 0 年末大宗购物 2

其他收入 0 人情往来 0.5

人身保险费 0

其它 0

合计 6 合计 5.5

年度结余 0.5

家庭资产负债状况（单位：万元）

家庭资产 家庭负债

活期及现金 50 房屋贷款（本金） 65

定期存款 0 其他贷款 0

国债 0

股票 （市值） 0

基金（市值） 0

汽车（市值） 0

自住房(市值) 165

投资房 0

黄金及' 收藏品 2

合计 217 合计 65

家庭资产净值 152

多元投资轻松掌控资产

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刘小姐是典型的高学历、高职务、高收入的职场“三高”女性，工作忙碌，无经济负担。面对手中越来越多的资产，该如何好好打理一下，提高生活质量，增加资产收益，为将来养老做好准备，这些都是应该考虑起来的问题。刘小姐因为无暇顾及，打理家庭资产的事一再耽搁，那么该怎样让一个毫无理财经验的入门投资者，轻松掌握自己的资产投资状况，给自己的家庭和未来多一份保障，多一份安心呢？以下是几个建议，刘小姐可以行动起来。

巧用银行平台，增添金融助手

刘小姐平时繁忙，下班回来都可能是深夜了，去银行理财的时间少之又少。银行为客户提供的服务平台其实很多，除了银行网点外，电话银行、自助银行、' 网上银行、手机银行都是方便操作的平台。刘小姐首先可以去经常办理业务的银行开通一下网上银行和手机银行，电子平台最适合刘小姐这样繁忙又能很快接受新事物的客户使用了，随时随地，不限时间，而且功能丰富又广泛，除了基本的账户查询，定期储蓄，转账汇款外，购买理财产品、基金、贵金属投资等都能搞定，话费充值、公用事业费缴费，机票、电影票、银行网点排队人数查询等都能解决。有了金融助手，刘小姐就不用担心没有时间关注资产和投资情况了，最新的资讯，手机上就能及时看到。

多元稳健投资，资产保值增值

考虑到刘小姐目前结余较多、没有太多的时间去关注理财投资，而且也无太多的投资经验，因此风险适中的基金、银行理财产品是不错的投资选择，相对稳健，产品结构简单，无需经常关注。建议刘小姐保持4万元活期存款作为紧急预备金，以备不时之需。其余资金一部分选择投资期限在三个月至半年的银行理财产品，短期稳健投资，目前市场上年收益率4%~5%。另一部分配置3~4只基金，包括货币市场基金、债券型、混合型基金，灵活又可以长期投资；每月的结余，选择基金定投的投资方式，定投无需考虑购买时机，有效分摊投资成本，复利效益又能够让资产成倍增长，适合长期投资。目前市场情况，建议三类基金均衡配比。通过这种投资方式，帮助刘小姐分散风险，提高收益，而且刘小姐通过' 电子银行就可进行投资，随时可以了解到目前资产状况。

完善家庭保障，养老疾病无忧

刘小姐考虑到了养老保险和医疗保险，非常有保障意识。建议刘小姐可以选择一份养老保险，作为社会保险的补充，越早行动越好，越早购买，投入的成本越低。另外可以选择一款女性专属的健康保险，包括重大疾病保险、意外医疗和住院医疗保障，作为补充，保障全面，更有针对性。刘小姐可以先了解一下公司给予员工的保险保障，再根据情况决定自己增加的保险的保额多一点还是少一点。目前的收入情况，全年的保险费用控制在4万元以内。