境外刷卡秘笈顺水鱼财经

出境旅游没有必要携带过多现金，毕竟大额消费基本都可以刷卡解决，既便捷又安全。

春节长假将至，你想好怎么度过了吗？现在越来越多的家庭选择在春节期间出境旅游，一则让平时聚少离多的家人有一段共处的时光，二则在旅行期间进行购物，可以给节日倍添欢乐气氛。不过，出境旅游购物需要算好经济账，尤其是要掌握一些刷卡消费的门道，这样可以避免花冤枉钱。

通道之辨

出境旅游常会用到" 信用卡。国内消费者手中的信用卡主要有银联标准卡（单独银联）、银联和VISA、银联和MASTERCARD的卡种，还有少数的外币卡，如欧元卡、英镑卡、日元卡等。

银联标准卡只有一个人民币账户，如果消费了其他币种，银联会把所消费的货币转换为人民币，持卡人后期还款时还人民币即可。目前，银联卡可在境外135个国家和地区使用，基本覆盖了国内游客出境旅游的主要目的地。

比银联标准卡功能更强大的，是银联和VISA、银联和MASTERCARD这样的双币信用卡，其特点是一张卡内含两个币种的结算账户，既可以直接消费人民币，又可以直接消费美元，因而使用范围更广。

双币信用卡也可以消费美元和人民币以外的币种，如欧元、英镑、日元等，但是V I S A、MASTERCARD和银联这些卡组织首先需要进行货币转换：如果刷的是VISA和MASTERCARD通道，VISA和MASTERCARD会把所消费的货币转换为美元；如果刷的是银联通道，银联会将所消费的货币转换为人民币。不同的是，刷VISA和MASTERCARD通道，VISA和MASTERCARD通常要从中收取1%-2%的货币转换费；而刷银联通道是不收取这部分费用的。

当然，如果是在" 美国刷VISA或MASTERCARD 通道，由于直接以美元交易，不用经过任何的货币转换，也就不存在收取货币转换费一说了。因此在美元区刷VISA或MASTERCARD通道通常是最划算的。同样的道理，在相应国家使用相应的外币卡，如在欧元区使用欧元卡，在" 英国使用英镑卡，在日元区使用日元卡等，同样不需要支付货币转换费，也是最划算的刷卡交易方式。

但是在欧洲、日本等非美元区，刷V I S A或MASTERCARD通道就不划算了，因为这需要VISA 或MASTERCARD将当地货币转换成美元，持卡人回国后，又要用人民币购汇来还款，中间经过了二次换汇，加上VISA或MASTERCARD还要收取货币转换费，无形中就增加了交易成本。怎么办呢？最好的办法是提前办理好旅游目的地的外币卡，如一些银行推出的欧元卡、澳元卡等。如果在非美元区消费而又没有相应的外币卡，一般来说，更划算的是刷银联通道，起码能够节省一部分货币转换费。

需要提醒的是，在境外使用双币信用卡时，事先一定要向收银员说明你的刷卡通道。但是在实际情况中，有时候即使明确告之，仍会出现收银员操作失误的情况，本来是要刷银联通道结果刷成了VISA通道，而消费单据上只会显示当地货币，最终的结算金额需要查看银行账单才会知道。想要避免出现这种情况，建议干脆使用银联标准卡或者相应的外币卡。

还款有道

VISA通道和银联通道的还款方式也有不同。VISA是按照账单日当日的汇率进行结算，银联则是以刷卡当日的汇率进行结算，由于两者的结算时间存在差异，所以汇率的波动或多或少会影响到最终的还款金额。

比如在刷卡时消费了100美元，假如刷卡当日的汇率是1美元兑换6.45元人民币，而在账单日的汇率是1美元兑换6.20元人民币，抛开其他影响因素，如果当时走VISA通道，以账单日汇率进行结算，那么持卡人就需要还款100×6.20=6200元人民币；如果当时走银联通道，以刷卡日汇率进行结算，账单上显示的金额是100×6.45=6450元人民币，持卡人最终需要按照该金额还款。

由此可见，当人民币有升值预期时，走VISA或MASTERCARD通道比较划算；反之则走银联通道比较划算。其他外币卡也是同样的道理，尤其是一些汇率短期波动较大的货币，如能把握汇率走势，选择正确的刷卡通道还能占些便宜。

另外，双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。比如说信用卡中有5万元人民币，在国外用去了2000美元，而由于汇率随时变动的原因，这笔美元消费是不会自动从5万多元人民币里扣除的。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，必须通过发卡行柜台、电话或者" 网上银行要求购买外汇。否则，逾期将会产生滞纳金。

少付现，多刷卡

刷卡消费在境外固然便利，但是仍需要随身携带部分外币现金，以便应付饮食、交通、小费或其他方面的支出。获得外币有多种途径，包括在国内银行兑换，在境内外的兑换点兑换，使用信用卡在境外ATM机上取现等。那么，哪种途径更划算呢？

" 光大银行(" 601818," 股吧)理财师建议，最好在国内银行兑换， 毕竟境外兑换点的汇率通常比较高。也尽量不要在境外的ATM机上取现，因为会产生一定的手续费：如果使用的是银联卡，一般会从中收取每笔15 元的手续费，同时，ATM机的所在行也会从中收取一部分手续费。为了方便客户境外取现，国内有的银行推出了相应的优惠措施，比如使用光大银行的出国+卡在境外取现，前三笔可以免除15元的手续费，但是境外银行所要收取的手续费却是无法免除的。

目前各家银行所采用的汇率略有差异，所以兑换外币的时候不妨货比三家，而且兑换金额不宜过大，因为中国" 海关对于出境人员携带现金有一定的额度限制，一般不得超过5000美元（或等值的其他货币）；如需超额，应当向银行或外汇管理机构申领《携带证》。

捷达旅游则表示，出境旅游没有必要携带过多现金，毕竟大额消费基本都可以刷卡解决，既便捷又安全。更重要的是，刷卡比现金支付更加划算，因为国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，比个人购汇所用的汇率更优惠，因此刷卡会比个人购汇更省钱，换句话说，境外购物能刷卡尽量刷卡。