理财产品为什么不生财？顺水鱼财经

这个3月，张老先生的心里一直堵得慌。他想不通，“10万元买的理财产品，一年过去了，怎么就1分钱利息也没有呢？”

张老先生的理财产品是去年2月底经朋友推荐买的。当时朋友告诉他，鼓楼一家银行有一款理财产品，最高有7.5%的预期收益，一年后连本带利归还。他听后很心动：“存银行一年定期才3%左右的利息；买这个理财产品，期限也是一年，却有7.5%的利息！”

心动不如行动！第二天一早，他兴冲冲地带着10万元（那款理财产品的准入门槛是10万元）去了发售银行，在银行工作人员的热情指导下完成了申购过程。

到了今年2月底，整整一年时间了，张老先生起了个大早，迫不及待地来到银行，等着拿回本金和收益。让他万万没有想到的是：银行只付给他本金10万元，收益则一分钱也没有。

“怎么能一分钱利息都没有呢？”这个结果，张老先生可接受不了，他要求银行工作人员给个说法。

银行工作人员的解释很专业：这个理财产品是保本浮动收益型理财产品，7.5%的收益指的是最高的预期收益，不是一定会得到的收益。这个收益会受到各方面因素影响，如果遇到行情不好，那最低的收益就可能是零，只不过这个最低收益的可能性没有写在广告上，而是写在了合同里。因为去年这个理财产品理财收益为零，现在客户就只能拿回本金，“有的不保本的理财产品，连本金都收不回来”。

这下子，张老先生更郁闷了，“最低收益可能是零，你们当初没告诉我呀？”

“您签字的理财产品合同上有的，您仔细瞧瞧。”听银行工作人员这么说，张老先生再细瞅合同，“还真有！”

懊悔情绪随之爬上脸庞。“怪只怪当初没好好看合同，光跟着他们的指示签字了，现在，就是跟他们打官司也要不回利息了，唉”

【启示】

普通投资者购买理财产品，与其亏损后去找理财经理讨说法甚至和金融机构打官司，不如在签合同前先问自己几个问题来得方便。

问题1：这是一个什么产品？ 即至少要了解自己的钱将投向哪里，产品的属性是什么，这是一份保险、储蓄、债券、股票 、股权、期权，还是其中某种或某几种的产品包，切忌因看不懂产品说明书或嫌麻烦不愿意看，只听销售人员解释就签理财合同。

问题2：这个产品最坏会亏多少钱？ 在这个环节，除去索取尽量多的历史数据等资料以外，最好的办法就是逐渐提高个人的投资经验。对于风险的认识与判断，很多时候并非具体的数据，而是对产品持续的了解与认识的过程。

问题3：这个产品有可能获得多少回报？需要知道，预期收益与最终收益有时会有较大的出入，尤其是与基金、股票 相关的理财产品，通常很难预料收益。可以说，预期收益仅在' 信托项目和部分“有限合伙项目”中比较有代表性，而包括分红保险在内的不少产品，预期收益仅能做一个参考而已。而关心历史数据会更有助于了解产品的收益能力。

此外，还需要问清产品的期限，是否可以提前赎回，赎回有无手续费，产品包含了哪些费用等问题，然后再与收益综合考虑，决定是不是要去购买、要去承担。

现代快报记者 陈霞