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【天天315】" 保险行业潜规则 你中招了吗?
南海网海口4月23日消息(南海网记者 杨隽莹)娱乐圈“潜规则”大家已司空见惯，那么，披着“保障、合理”外衣的保险行业“潜规则”你知道多少呢?近年来的保险业很是火热，然而，随着越来越多的人加入购买保险行列，问题也随之而来，夸大宣传、信息不对称、退保难……各种陷阱令人防不胜防。
业务推销员夸大宣传 发现问题退保难
最近，海口市的王大姐因为购买保险的事很是恼火。2012年的3月底，她在一位非常熟悉的保险业务员的推荐下，购买了一份生命人寿" 保险股份有限公司的分红型“生命富贵花年金保险”，当时的业务员向她郑重承诺，买了这种保险，不但每年可获得4000元的红利，到了60岁，账上还将多出12万元，利润能翻好几倍。
想必这样的诱惑很多人都会动心，王大姐也没能成为例外。2012年3月21日，她花22600元买下了这份保险。然而，事不随人愿。近日，王大姐看到一则关于保险并不“保险”的新闻，于是产生了想退保的念头，便向业务员说明情况，这一咨询可把她吓坏了。
王大姐告诉记者，刚开始业务员要她先等几天，等一年期满后再退要好一些。于是，在今年的3月21日后，王大姐再次提及了退保的事情，“没想到业务员告诉我，如果这时候退保，我的损失将会很大，要扣12000多元，并开始极力劝说我不要退保。”王大姐气愤地说。
听到这个消息的王大姐十分愤怒。22600元的保险投出去，仅仅一年时间，竟然只能收回9000多元，扣了12000多元，足足损失了近三分之二，她怎么也接受不了这个事实。王大姐告诉记者，并非自己被糊涂坑了，在买保险前，她也咨询过业务员，若一年后想退保会怎样，业务员只是轻描淡写的告诉她，可能会亏几千块。
“如果她当初告诉我要亏12000多，我是绝对不会买这个保险的。”王大姐说。于是，她把保险公司工作人员叫到自己家里，试图通过理论挽回一些损失，南海网记者一同前往暗访。然而，令人没想到的是，推荐王大姐办理保险的业务员，却矢口否认自己曾经说过的退保问题。这让王大姐更加气愤。
那么，这样大的一笔扣费到底是怎么算出来的呢?王大姐提出现场算给她看，但是保险业务员却支支吾吾讲不出来，只称是公司电脑算出来的，他们也不清楚。而在该保险合同上，也没有具体标明退保扣费问题。
尽管王大姐据理力争，却碍于所谓的保险公司规定，是无法挽回损失了，只好吃了这个哑巴亏。
大病医保条文复杂 保死不保生
其实，保险公司的业务员在推销保险时，往往夸大保险条款中“好”的方面，把条款中对" 投保人不利或可能导致客户拒绝购买的条款撇开不谈。有时候更是存在虚假宣传，误导、诱骗消费者投保的行为。南海网记者走访了多家保险公司，发现大部分的业务员在推销保险上都有这样的“猫腻”。
保险的险种五花八门,种类繁多，保险合同的条文更是复杂。记者发现，业务员在推销保险时，一般也是只介绍收益，避谈风险。这既是利用了消费者的投机心理，也经常让投保人落入“投保易，获赔难”的陷阱。在保险公司出示的一份重大疾病保险合同上，记者看到，获保的重大疾病一共有25种之多，但在重疾险部分条款约定的内容中，被保险人生病期间一般根本得不到" 理赔，除非是其得病死亡。
在生命人寿保险公司的重大疾病保险合同条款里，记者看到有“恶性肿瘤”这个保项，但合同又同时规定，“原位癌”不在保障范围之内。
记者咨询医生得知，‘原位癌’也是恶性肿瘤的一种，它是癌的最早期，手术切除即可治愈。而保险合同约定“原位癌”不在保障范围之内，意味着被保险人必须等癌症发展到了中晚期，才能获得保险理赔。而癌症中晚期对大多数患者来说，顺利治愈和生存的概率已经很小。
还有这么一条：“慢性呼吸功能衰退”必须同时满足4项条件才能获赔：休息时出现呼吸困难;动脉血氧分压小于一定值;动脉血氧饱和度小于规定百分比;因缺氧必须接受持续的输氧治疗。 医生表示，如果投保人的病情满足了保险合同条款里规定的4项条件，也就是该对他下病危通知的时候了。
律师提醒买保险须谨慎 一定要看清楚合同条款
针对以上情况，海南方圆律师事务所律师李君表示，如今的保险合同的条文很是复杂，很多消费者常常嫌麻烦并不曾仔细阅读，而保险推销业务员正是钻了这个空子，令消费者深陷其中还不知道，直到发现问题时，已经悔之晚矣。李君说，由于每家保险公司都有自己不同的规定，消费者毫不注意，在后期维权中会有很大的困难。
李君建议，消费者要防止被骗，一定要在前期做好预防，不管合同条文有多复杂，关键信息一定要掌握，不懂的可以多向周边朋友或业内人士多咨询，不能因麻烦而放弃了解，盲目购买保险。
另外中国打假第一人" 王海则表示保险不具备投资价值，凡是宣传保险有投资价值的都是骗局。“因为保险一般来说至少从我们的角度没有看到有比储蓄回报更高的，那么保险主要是利用销售人员进行杀熟，先利用销售人员把所有熟人都骗一遍，骗完之后又利用各种银行储蓄所办理业务的时候对消费者进行忽悠”。
