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【理财案例】
龙先生今年33岁，科技园某公司技术总监，月收入2万元，有社保。太太30岁，在另一家公司担任技术主管，月收入1.2万元，有社保。龙先生年终奖3万元，太太年终奖2万元。夫妻俩每月生活支出2000元，抚养孩子支出1500元。此外，养车费用每月1800元。两人3年前刚买了一套住房，目前市场价140万元，尚余65万元贷款未偿还，每月需还款4130元。除房产、18万元的家用车以外，其余的资金都存在银行，有23万元的活期存款和12万元定期存款。两人每年会安排一次家庭旅游，约花费1.5万元。该家庭想尽快偿还贷款，然后为孩子积累一笔教育资金，送孩子出国读大学。
【理财规划】
应急资金规划
家庭每月的必需生活开支为5500元，房贷还款支出为4130元。如果应急准备金覆盖房贷还款支出，就需要准备28890元至57780元。由于用车每月支出1800元，考虑到意外情况出现时，这部分支出以及房贷还款的压力，建议按应急准备金上限57780元准备。
教育养老规划
龙先生希望为孩子准备100万元的教育基金供其以后出国读大学所用。以此金额为基础，按年投资收益率7%计算，从现在开始每月投资3520元，一直投资到孩子18岁上大学时即可实现。
夫妻俩都有社保，适当增加商业保险能让家庭防火墙变得更为厚实。龙先生可按年收入的5倍来设置保额，即135万元，保费可控制在2.7万元；太太的年收入为16万元，按年收入的5倍设置的保额为80万元，保费可控制在1.6万元左右。以配置重大疾病险、寿险、意外险为主，月均家庭保险支出约3560元。
夫妻俩希望退休后能够享受高质量的生活，可通过每月投资2904元，按年投资收益率7%计算，在太太55岁退休时即可实现退休金的积累。
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