儿童节给孩子送份理财计划顺水鱼财经

临近“' 六一”，许多家长都在费劲心思给孩子挑选礼物，除了书籍、玩具外，越来越多的家长选择制订一份理财计划送给孩子，比如少儿保险、少儿基金定投、少儿储蓄卡等。这不但可以为孩子的未来准备一份充足的助学资金，还有助于培养孩子从小养成良好的理财习惯。

少儿基金定投 长期投资有魔力

基金定投是小额投资，不会带来经济负担。长期投资加上复利的魔力，如果能早日开始，每个月几百元就可以帮助一般家庭储备起相当可观的子女留学金。

测算显示，假定父母从孩子1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到孩子18岁时停止扣款。以' 美国标准普尔指数1948年12月31日至1966年12月30日，历时18年的实际收益率测算，到孩子18岁时，合计投入了10.8万元，由于指数上涨，基金定投账户为他（她）积累了23.67万元的资产。这笔资产对于孩子的升学、创业，都可以起到至关重要的支撑作用。

在基金定投中有一些专门针对孩子的理财规划，比如上投摩根的亲子定投计划，父母完全可以根据自己设定的目标金额、投资期限，根据组合计划决定每月投资金额。比如易方达基金的“我爱宝贝”基金定投计划，由父母选定一只或几只基金，每期在约定日期以约定金额自动为宝贝进行投资。

此外，专家指出，在孩子不同时期，也需要根据不同时期的特点购买不同种类的基金产品，孩子年幼时，定投可以追求高风险、高收益的品种，比如指数型基金；但孩子长到15岁时，高等教育金储备应逐渐趋向于保守，每月定投应选择债券型基金，并将已积累的教育金从指数基金转向债券基金或稳健的银行理财产品，以获取稳定收益。当然，定投的技巧有很多，投资能力较高的投资者，可在定投中加入一点择时的操作，当市场处于高位且持续上涨时，适当减少定投金额，而在市场低位时适当加大定投金额。

少儿保险 先保障再理财

越来越多的家长都开始意识到保险给孩子的切实保障作用，保险不再被认为是一种不划算的投资。面对市面上五花八门的儿童保险产品该如何选择？专家建议采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买，其他险种可酌情补充购买。这样建议是考虑到儿童身体娇弱、生性好动，自我保护意识和能力较差。另外，儿童身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。

此外，在孩子成长过程中，父母最关心的就是健康和教育问题。为孩子投份保险作为礼物，已经得到不少家长的认可。同时，保险特有的风险保障功能，能够为孩子撑起一把大大的保护伞，而教育金储备功能，则伴随着孩子的成长而壮大。另外，较早为孩子设计一套科学合理的保险规划，无疑是年轻父母对孩子负责而又明智的选择。此外，教育金保险、分红险、投连险、万能险等在保障基础上兼有一定理财功能的保险产品，也能作为教育理财工具之一。特别是作为一种理财手段，能帮助家长一起应对孩子成长路上所需的教育金缺口。

目前，很多保险公司都有专属的少儿保险计划，比如' howImage('stock','1_601336',this,event,'1770') 新华保险(' 601336,' 股吧)的安心宝贝少儿重大疾病保障计划，对25种重疾2种特疾全面覆盖，为孩子提供较全的保障。比如阳光宝贝终身寿险，每3年可领取基本保险金额的15%，可以作为孩子的教育金使用。

教育金储蓄

教孩子独立理财

银行是存钱的地方，很多孩子都知道，但实际生活里，许多孩子却从未走进过银行。现在，为了提高孩子的理财意识,不少银行都针对在校的小学四年级以上学生，开办教育储蓄业务，参加教育储蓄的储户还在同等条件下，优先得到助学贷款，教育储蓄推出后很受欢迎。这种方式其实很适合让孩子用自己的零花钱进行储蓄。

据悉，教育储蓄为零存整取储蓄存款业务，存期有1年、3年和6年共三个档次。其利率优惠是：1年期、2年期教育储蓄按开户日同期档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整利率计息。一般来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生；1年期教育储蓄则适合高二以上学生开户。这样孩子升入高中或大学时就可以在存款到期时享受优惠利率并及时使用该存款。教育储蓄属零存整取定期储蓄存款，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分1年、3年、6年三种。开户时储户与银行约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补存，否则视为违约。教育储蓄到期支取时，不能提供学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明的，按普通零存整取定期利率计息，且征收利息税。

本报记者 傅洋J004 制图安旭红 H118