人民币升值影响理财产品收益顺水鱼财经

本报讯 “最近几个月来，经常接到银行发来的新理财产品发行的短信。新产品不仅越来越多，收益率也越来越高。但前些年投资理财产品时亏过钱，所以我现在很矛盾。”上周，市民邹先生打电话询问，对于眼下发行火热的银行理财产品，如何投资才能避开风险？

四大风险要防范

“投资者进入市场之前，有风险顾虑很正常。毕竟无论什么投资，都是有风险的，其区别不过就是风险是大还是小、风险是否在可控范围之内。”对于邹先生的担忧，理财专家们分析说，理财产品风险的大小，还需根据各个产品的特色区别对待。总体来说，购买理财产品可能遭遇到的风险有以下4大类。

1、利率风险。存款利率水平上升，会使已购买的理财产品在承担相同风险的情况下，降低实际获利水平。比如，在不考虑利息税的情况下，若您投资的产品预期年收益率是5%，当时的定存利率是3.25%，那么投资者可获得的投资收益是储蓄的1.5倍；但投资期内，假设定存利率上调到4%，而理财产品收益率因事先约定不能随存款利率调整，那投资收益就变成了储蓄的1.25倍。

2、汇率风险。投资一种以外币计价的债券，若外币贬值，则投资者可收回的金额在折算回人民币后就会减少。目前市面上比较典型的例子就是QDII产品，其认购资金是人民币，而结算收益的资金却是美元等外币(或者说投资对象在海外市场，结算资金仍为人民币)。那么，人民币汇率波动就会直接影响投资盈利水平。人民币若一直升值，那么等期满后结汇时，人民币的升值就可能会抵消收益率。

3、信用风险。若理财产品与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券等，就需要承担相应的信用风险，一旦该企业发生违约、破产等情况，投资就会蒙受损失。

4、流动性风险。流动性即在不受损失的情况下，将投资者的投资转变为现金的能力，变现损失越少，变现所需时间越短，产品的流动性越强。目前市场上的人民币理财产品都属保本理财，客户不能提前赎回，流动性差。即使银行可做质押贷款，但利息不低，这样也许就不划算了。

四大招数控风险

既然投资有风险，那就有必要先盘算一下自己的风险承受能力，选对适合自己的理财产品。理财师认为，不妨从以下几个方面做足风险控制。

1、明确自身理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解客户的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，投资者可借此明确自身理财需求。

2、了解投资产品特点。投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型，是固定收益型、保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型？其投资标的是什么？投资者应根据个人需求做选择。例如，部分风险和收益都相对较高的' 信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的是投资' target='_blank' >央行票据或债券的，其风险较低，收益也相对稳定。

3、全面的风险评估。风险评估看似银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导你填写《个人客户投资风险评估报告》，对你的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

4、认清理财目标，养成长期投资的习惯。投资者要根据自己的理财目标，尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，并合理配置资产，及时根据市场变化作策略调整。

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