金融业超级管家揭秘：身价数亿富豪坐地铁顺水鱼财经

与你同挤公交地铁，穿着打扮未显得特别考究的路人，其实身价过亿？来自银行、' 保险（' 放心保）的高端客户经理告诉记者，其实地铁族里不乏外表平凡但却资产过亿的富豪，他们对自己的金融生活到底有哪些要求？

超级管家须样样精通

7月上旬的一个酷暑日，记者来到冷气充足的招行私人银行上海中心，客户经理' target='_blank' >张旭东打趣地告诉记者：与客户第一次见面时，只要通过观察客户便可知道客户投资风格，从鞋跟这一小细节得知客户平时是习惯司机开车还是习惯自己开车还是习惯走路，进而推测客户的投资风格。

“琴棋书画均精通在古时形容的是才子佳人，现今所指的大概就是客户经理。 ”业内人士打趣。 “与普通零售银行做一个对比，普通零售银行相当于一个大超市，客户仅可选择所提供的商品，而私人银行则是一个高级定做的概念，根据客户的需求制定产品与服务。 ”招行上海分行零售银行部副总经理陈易力介绍。

' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)私人银行客户经理简梦雯告诉记者，作为客户经理应最大可能获得客户的信任，与客户拥有更多共同语言并成为朋友。简梦雯经常利用自己个人时间参与宝石投资、音乐鉴赏、名表鉴赏、家居风水等讲座，多才多艺的她曾获得过全国五一劳动奖章。

自招行私人银行上海中心营业以来，客户经理的队伍已从当年的6人扩充到了28人。这些优秀的客户经理中不少都曾登上过' target='_blank' >福布斯中国最佳理财师的排行榜。张旭东就曾获得2011年福布斯理财师前三甲。

“仅拿上海客户来说，身处金融都市的他们较其他地方的客户更具专业性，常以专业投资者或从事金融工作的客户较多。 ”张旭东告诉记者，服务这样的客户是个大挑战，不少客户甚至比自己更加专业。

7月7日，记者在由' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)独家冠名赞助的“中国业余高尔夫球巡回赛”第五站上海站的比赛上注意到，中信银行借助对“业巡赛”又一个四年的冠名赞助，旨在为其公司银行战略客户、零售银行客户和' 信用卡客户提供更优质的金融服务。 “中信银行对高尔夫活动的投入，体现了其不仅关注高端客户金融需求，也更关注客户生活品质的提升。 ”相关人士表示。

与此同时，招商银行上海分行也宣布推出家庭工作室“升级”私人银行服务如果有1000万的金融资产，私人银行可以打理财富；但如果有5亿以上的身家，那就需要私人银行家庭工作室来出谋划策了。

给“高富帅”定制保障

“工作压力大，身体连轴转，就像高压锅。 ”作为一家跨国公司的客户总监，40岁出头的黄先生可谓是别人眼中的“金领”，年薪50万元，为家人带来高品质的生活，但是他的工作却是一般人很难想像的高节奏：一天接洽六七个客户，在十个会议中赶场，遇到紧急项目时，还要经常加班到半夜，' target='_blank' >连平时节假日都要随时候命。

最近，黄先生正是由于连续多日应酬导致急性肠胃炎，为了更好地休息，他专门选择了单人病房，住院一周下来花了几万元。黄先生在住院过程中还发现：如今，医疗资源分配不均，医疗水平高的医院往往出现“一床难求”的窘境。而且各种新式诊疗手段、新型特效药物和医疗器材，都非常昂贵，而且均属于自费范畴。

“由于工作强度大、压力大，精英人士对自身健康状况和医疗保障需求很高，加之对就医面临的挂号难、等待长、环境杂等种种问题，他们更倾向于到环境好的医院就诊或入住特需病房，使用进口药品治疗，无需排队享受贵宾服务。 ”在友邦工作了十多年的保险规划师凯文告诉记者。

他在为黄先生改善保障计划时发现，其已经拥有20万的重疾保障：“我建议他购买保额为60万的‘友邦尊享康逸医疗保险’，年缴保费5430元，平均每天不足15元的保费支出对黄先生的生活没有丝毫影响，却有全方位的高额医疗保障。 ”

比如黄先生不幸因病住院进行治疗，每年可享足额住院费用补偿金，终身累计可享4倍基本保额，即240万元的高额住院保障，且续保年龄最高可达80岁。更符合黄先生需求的是这份保险还涵盖入住特需病房保障。

中宏保险新上市的针对高端人群的产品则是“金裕年年”A款保险，该产品集快速给付、退休贺寿、终身年金、流动性强和简易核保于一体。客户可以从第五个保单周年开始至59周岁每年领取保额5%的保单现金利益，获取灵活现金流贴补日常生活重大支出；保险公司将于客户60周岁送上100%保额的退休贺寿金；客户更可以在61周岁至100周岁止(期满)期间，每年获得15%保险金额的津贴，充分保证退休生活品质。新产品还新增了多种短期保险费缴付选择，同时免除保单体检以简化投保程序。