你的储蓄你做主 这些风险投资最好别碰顺水鱼财经

上周本刊发起的“老年人该如何使用个人积蓄”的讨论引起投资者的热议，其实放眼市场上越来越多的投资产品，不仅仅是老年人难辨风险，对很多中青年家庭来说，一样应当谨慎。

“80后”：尽早尝试投资

随着年纪的增长，80后们也逐渐摆脱 “月光”、“啃老”的代名词，转而面临的是赡养父母、抚养孩子、供养房子、车子的多重压力，他们已逐步接替上一辈，成为社会与家庭的顶梁柱。正处于“上有老下有小”的新一代“夹心层”的他们也不得不去思考，如何实现“老有所养，小有所依”。" 光大银行(" 601818," 股吧)理财经理Paul告诉笔者，影响财富增长的因素有三个：资本、时间和收益率。他做了一笔简单的计算，一个从20岁开始每年投资10000元的人，与一个从30岁开始每年投资20000元的人相比。如果年收益都是15%，那么当他们40岁时，前者会比后者富裕很多。尽早进行投资也是使资产快速增长的一种好办法。

29岁的Vivian已经开始了从 “月光族”到“精明主妇”的转型。 “排开一贯大手大脚的消费习惯外，通货膨胀带来的财产逐年贬值，也让我对自己的生活保障等现实问题产生不少担忧。这不得不迫使我制定一些理财方案。 ”Paul提醒年轻的投资者，每个月应当控制一定的消费额，一年下来便可存下不少的结余。这笔结余因合理分配，一部分可以留作家庭中的准备金，剩余部分便可以进行理财产品的投资。

专家学者也表示，投资理财知识的积累需要漫长的学习和实践过程。年轻人大多尚未接受过这方面的系统学习，很难面面俱到。由此，投资前应多听听在这些领域有所专长者的建议，比如亲戚朋友的建议，或是去证券、" 保险（" 放心保）、银行等金融机构寻求专职理财师的帮助。

“60后”：资产合理分配最重要

中年人相较其他几个年龄层拥有最大的压力，将富余的薪金进行投资是必然的选择，同时能够解决生活成本及养老准备的问题。

家住杨浦的夏先生今年52岁，拥有一份比较稳定的工作。夏先生坦言，除了正常的日常开销以外，儿子源源不断的教育支出使得他颇为困扰，“为了让孩子能够得到更好的教育，给孩子报了许多补习班和兴趣班，而这些班的价格也在逐年上涨，由于涉及到孩子教育与成长，只能为了这个独生子努力奋斗。 ”

业内人士指出，如果中年家庭可一次性用于投资的本金不多，建议可进行这样的投资分配：高风险高收益的股票 型基金占总投资的50%，债券型基金占15%，分红型保险占5%，定期存款占15%，货币市场基金占15%。不过，对中年人的家庭理财规划来讲，稳健是重要前提，相对市面上其他投资方式，投资开放式基金还是存在风险的。

“40后”：以稳健型产品为主

随着金价的持续走低，不少市民的投资本金也急速缩水。某大行的客户经理称，现在不少投资者容易听信他人的推荐，容易跟风，追涨杀跌也是陋习之一。

去年刚从国企单位退休的李先生，每月退休金3000多元，平时生活比较节俭，每月至少能省下2000多元。李先生觉得存款利息低，不能够为自己带来足够的收益，所以尝试性买了一些基金。 “最初理财经理告诉我稳赚的基金非但没有达到目标收益，甚至还亏了本金。 ”李先生说。

笔者了解到，对于有些老人的基金开户申请，银行方面一般比较谨慎。一般而言，由于60岁以上的投资者风险承受能力相对较低，银行方面在向他们推荐理财产品时，更注重低风险、流动性、稳健收益，通常不会推荐股票 和基金。