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“钱荒”阴影未散理财揽储变“持久战”顺水鱼财经

核心摘要: 第1财金记者刘倩 各大银行在度过了存贷比“半年大考”之后,虽然银行理财产品收益略有下降,但是揽储之风并未削减。不少业内人士认为,这与近来银行间市场资金紧张、大量到期理财产品需要兑付等多重因素有关,因此不少银行未雨绸缪,将理财揽储大战持续化趋势加深。 理财揽存大战有持续化苗头 市民张女士前日又收到了银行理财产品新发的推销短信。张女士告诉记者:“之前以为过了半年的揽存时间就消停
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第1财金记者刘倩

各大银行在度过了存贷比“半年大考”之后,虽然银行理财产品收益略有下降,但是揽储之风并未削减。不少业内人士认为,这与近来银行市场资金紧张、大量到期理财产品需要兑付等多重因素有关,因此不少银行未雨绸缪,将理财揽储大战持续化趋势加深。

理财揽存大战有持续化苗头

市民张女士前日又收到了银行理财产品新发的推销短信。张女士告诉记者:“之前以为过了半年的揽存时间就消停了,没想到现在还能够收到银行理财产品的推荐短信。”记者了解到,与6月末的理财产品年化预期产品收益率一天一个价、节节攀高的情况相比,七月中旬以来,理财产品预期年化收益率略有下降,但是还是吸引了不少投资者的目光。

记者了解到,之前随着银行半年大考的到来,6月底银行理财产品量价齐现井喷。据普益财富相关统计数据显示,6月最后一周各大银行新发理财产品进入井喷期,一周内狂发了574款理财产品,其中不少银行短期理财产品预期年化收益率达到了6%到7%的水平。银行理财师告诉记者:“在高收益的吸引之下,飙升的理财产品引发了一轮抢购潮。”

6月银行资金面极度紧张,导致六月底面临半年大考时段,银行理财产品预期收益走势一路走高。但随着考核存贷比等因素的影响减弱,业内人士指出,理财产品在7月中旬以后可能明显回落,“目前每家银行的情况都不大一样,可能有部分银行仍未摆脱缺钱的影响,但是大部分银行都趋' target='_blank' >于平稳,理财产品的预期收益率也将慢慢回归理性。”即便如此,银行理财产品销售仍是各家银行个金业务线的重头戏,理财师表示,对于缺钱的银行来说,很有可能将揽存大战从6月底的短期“速决”演变成长期“持久战”。

“钱荒”过后才能回归理性

银行理财师表示:“进入7月以来,银行资金需求难免出现回落,同时银行半年考核宣告结束,随着银行同业拆解利率回归正常水平,众多因素作用下理财产品出现量价齐跌。虽然理财产品收益率较之前有了一定的下滑,但是银行的"钱荒"似乎并没有解决,因此发售理财产品等揽储手段依然在上演。”记者走访多家银行发现7月中下旬市场上大量出现的收益率在4.7%左右,理财师表示6%的产品已经很难见,短期理财产品的收益率普遍在5%左右的水平。“此前银行理财产品收益率进入7%以上的疯狂状态,进入7月份银行市场流动性短缺的现象有所缓解,银行市场利率也呈现出回落,反映到理财市场上自然7月理财产品收益率将会有所回调。”采访中,某商业银行个金业务相关负责人表示。该负责人认为,之前银行同业拆解利率较高,是因为政策性导致,而非真正的流动性紧缺,所以很多银行推出短期高收益理财产品,吸引客户,以此缓解流动性压力。

长短期理财产品收益倒挂

记者在采访中发现,不少银行理财产品出现了一种新现象,就是短期理财产品收益率接近中长期,有的甚至出现了长短期理财产品收益出现倒挂。在某国有银行营业网点的理财公告栏上,一款期限是35天的理财产品,起售点为10万元,预期年化收益率为4.7%,而同期发售的189天的理财产品,起售点相同,预期年化收益率仅为4.8%。而在另外一家股份制商业银行,记者看到,该银行新发售的理财产品中,期限为35天的理财产品,预期年化收益率为5.1%,而同时发售的起售金额相同、期限为62天的一款产品,预期年化收益率仅为5.0%,比期限在35天的理财产品预期年化收益率还低了一点。

对此,来自某商业银行的业内人士指出:“银行需要稳定的资金总量支持其他业务的发展,无论给小微企业提供融资还是其他金融业务,都需要存款总量做支撑,就像各大银行年中纷纷冲刺存贷比,因为有多少存款决定着银行能放多少贷款,所以不少银行通过短期理财产品收益拉动存款。”该人士指出,目前不少银行分行级别就有制定销售理财产品的权利,所以很多短期理财产品有可能是分行层面设计销售,而长期理财产品是总行层别设计发售,因此出现了长短期理财产品收益率的倒挂。

理财师认为,从总的货币供应量来看银行并不缺钱,“钱荒”只是季末时点出现的短暂现象,因为大量到期理财产品需要兑付。随着银行同业拆解利率回归正常水平,长短期理财产品收益率倒挂的现象或将很快结束,理财产品的预期收益未来可能出现回落,因为目前市场都是预期降息通道的出现。

中资银行瞄向高端私人理财

虽然半年大考已过,但是银行依旧忙着吸金。不少外资银行纷纷上调美元存款利率,个别外资银行一夜之间美元存款收益率翻番,从而掀起了一场美元存款大战。据了解,包括花旗、东亚、渣打、南洋等多家外资银行纷纷大幅上调了美元存款利率。对此,国内银行业内人士表示:“从理论上说,外资银行并不缺钱,因为外资银行作为全球银行不可能在全球市场上缺钱,这或将是外资银行以高利率拉拢客户、囤积资金的方式。”

国内中资银行方面,记者发现,不少银行在半年大考过后,开始向高端客户理财发起冲击。某商业银行青岛分行相关负责人告诉记者:“我行最近就在主打一款高端理财客户的私人银行产品,起始金额为100万元,期限为一年半,预期年化收益率为6.3%。”该负责人表示,预期年化收益率在6%以上的理财产品如今十分难找,所以,这也表明了银行对高端客户的青睐。“高端客户投资积极,风险承受能力高,所以银行近来推出了不少非保本浮动收益的产品提供给高端客户。”该负责人告诉记者。据了解,部分银行如今正在加大研发力量和销售力量主攻高端理财产品,而理财产品市场产品市场上,私行产品越来越多见。

不过采访中,理财师表示:“不管银行是否出现"钱荒",投资者切忌出现"心慌",以稳健的理财为宜。目前银行理财产品主要有保本保收益型、保本型、非保本型三类产品,这三类产品虽然收益率是依次递增的,但是要注意风险也是依次增高的,所以市民应该先衡量自己的风险承受能力,再选择适合的产品。”

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