金融创新加速理财产品规模近十万亿顺水鱼财经

CUBN记者 孙先锋 北京报道

在金融创新与“揽储”压力下，中国的商业' 银行走出了一条新的捷径——' 理财产品。

7月18日，在北京金霖酒店举行的“2013年银行业发展论坛”上，' target='_blank' >银监会创新监管部主任' target='_blank' >王岩岫透露，截至今年6月底，银行理财产品规模已经达到9.85万亿人民币，而2007年只有5000亿的规模。

随着理财业务迅速发展，理财产品也被家喻户晓。银监会数据显示，2007年，我们只有5000亿元的理财总量，到今年6月底，已经达到9.85万亿元人民币的理财总量。

“这个也是金融手段的创新。”王岩岫说，“我国金融业创新具有深刻的历史背景，首先是国民经济快速稳定发展，为金融业创新发展提供了有利的条件。”

加快金融创新服务实体经济

当前银行业不断深化创新，特别是新世纪以来，创新的步伐加快。王岩岫认为，不仅体现在投放市场和金融服务方面，更体现在银行业所关注的创新和自觉性方面，经过整个银行系统的共同努力，我国银行业金融创新取得了丰硕的成果，品种丰富，银行创新体系也已经基本建立起来。

加之，主要商业银行金融机构实现股份制改造，实现境内，境外资本市场的改制，风险抵御能力显著增强。

据王岩岫主任在当天的论坛上透露，我国正在扩大银行业的对外开放程度，商业银行需要加快构筑核心竞争力，迎接新的竞争格局。“我们的创新也有必然性，加快创新是更好地服务经济实体的必要条件。”

王岩岫称，加强加快创新，是提高银行业水平的必由之路，' 保险（' 放心保），证券，基金' 信托对银行业形成巨大的压力，特别是近年来发展第三方' 互联网金融对现金、票据、' 信用卡替代效应明显，余额宝现在已经是大家关注的焦点。

对于这一快速发展的第三方互联网金融，王岩岫表示，有两点需要重要关注，首先创新是要关注对消费者的保护，关注风险，现在我们广大金融机构完全有这方面的能力进行创新的竞争。

其次，现在对于这些新型的支付工具，有一种说法就是会颠覆传统的银行经营模式，“这个说法其实还为时过早，传统的金融模式，像物理的网点，还有银监会的严格监管，合规经营还是非常有竞争力的。”王岩岫说。

不过，就在银行业能完全应对新型支付工具挑战的同时，银行业所面临的风险依旧不减。王岩岫称，银行业面临的风险依然严峻，严格防范新风险的积累，加大风险缓释的工具。

但对于不久前的“钱荒”，王岩岫主任在当天的论坛上给予了正面回应，大家提到“钱荒”没有达到那么严重的程度，广大银行业机构的备付金有1.5亿元，在拥有这么高额的备付金的情况下，还有拨备率，银行完全可以应付现有资金的流动性，“钱荒也不过是小小的压力测试而已。”

事实上，资本的压力也要求加快资本工具的创新，“我想说今后特别是盘活信贷资金存量，推动信贷资产的证券化等相关方面要加快步伐。”王岩岫说。

同时，王岩岫还认为，加快创新也是深化金融改革的内在需要。比如利率市场化改革。

“利率市场化对我们的经营模式提出了新的要求，随着利率市场化不断深入，我国银行业长期以来做大规模，粗犷发展的方式越来越难维持，应在资产负责管理上，改进风险的差异化定价，加强精细化管理。”王岩岫说。

另外，就银行业提供的金融服务创新，特别是服务于小微企业贷款等实体经济时，王岩岫强调，商业银行要做到“看三表”、“查三品”。即，对小微企业贷款要看三表，“水表，电表，' 海关报表”，查三品，“人品，产品，压品的检查”。

创新四项准则

创新是双刃剑，为经济带来快速发展的同时也可能产生负面影响。这是王岩岫主任提出的创新准则之一。

银监会早在2006年发布规定，明确要求银行创新必须遵循成本核算，同时，也要求商业银行遵循五个认识，认识业务，认识风险，认识客户，认识交易对手和认识自己。

“总的来说我们要求创新服务首先是有利于服务实体经济，更好地满足实体经济的要求，严禁脱实放虚，过度放大杠杆率。”王岩岫解释说。

金融创新有利于严守风险底线，亦是王岩岫主任所要求的创新准则二之。

在他看来，完全无风险的金融创新，或者金融交易方式，往往不存在，但是风险对金融衍生品的开发利用必须是在能管理，能承受的范围内。

准则之三，有利于' 保证金融消费者的合法权益。王岩岫表示，不能以牺牲消费者的权益为代价，不考虑外部的环境，包括欺骗行为都要完全的杜绝，我们要求产品必须遵循简单实用，透明的原则，不用复杂，我们知道有些金融产品设计的很复杂，其中蕴藏很多的风险。

要与自身的风险管理能力相匹配，则是王岩岫主要强调的创新准则之四。“创新不能简单的搬抄和模仿，确保所有的创新行为都能在科学的管理下进行。”王岩岫指出。

基于上述金融创新四项准则，王岩岫表示，当前我国银行业金融创新仍处于机遇期，为金融创新提供了广阔的舞台。

显然，日趋激烈的竞争，为广大银行的创新提供了巨大的推动力。“银监会以市场参与主体共同的努力，进一步鼓励金融创新，同时坚守风险底线，保证消费者的利益。”王岩岫如是说。