刘女士 年龄:29岁,某医药公司会计
曾先生出生商人家庭,头脑精明,理财投资意识较强,前些年随父亲在古董市场上有所斩获。去年至今曾先生随朋友投资股市,可惜损失近半。如今,曾先生对古董和股票 市场不抱希望,目前有一笔近百万的“闲钱”,希望得到一些“激进”的理财建议。
【资产状况:曾先生和刘女士在成都科华路有住房一套,目前市值110万元;2009年在市中区购买了一套30多平方米的酒店式公寓,目前市值50万元;2011年购买轿车一辆,购买价格20万元。此外,家庭拥有银行存款98万元。无按揭、股票 已清仓。
收入状况:曾先生目前月薪8000元,年终奖4万元左右,平时还会有一些额外的项目提成,年收入17万元左右。刘女士月薪3000元,年终奖1万元,年收入5万元左右。家庭年总收入22万元。
开支状况:曾先生夫妻工作单位统一缴纳了“三险一金”,每月平均总支出8000元。其中养育小孩2500元,家庭生活费3000,养车费用1200元,其他消费1800元。家庭年总支出7万元。】[建议以后“资产状况”与“收入状况”这两部分内容,统一起来,用一个资产一览表格的形式来做,表格比文字更直观可读,更方便读者一眼看明白资产的收入、之处状况与条目,数字间也会更有逻辑性。说实在的,现在谁耐烦自己去心算呢?!文字表述的弱点就在这里。]
理财目标:
“钱是靠赚出来的,而不是存出来的。”这是曾先生的投资理念,因此他平时很少为存钱烦恼,考虑更多的是如何投资理财。曾先生感叹近一两年投资市场环境不佳,资产增值保值的投资渠道愈来愈少,他希望能打理好手头的97万闲钱,尽快弥补在股市中的损失。
曾先生提出两点理财要求。1.由' target='_blank' >于平时经常出差,没有太多时间去兼顾投资,所以他打算轻松理财;2.曾先生相当明白风险和收益的等价关系,他告诉《投资客》记者不用太顾虑风险,他愿意投资高弹性和高灵活度的理财项目,愿意尝“新”尝“鲜”。曾先生还表示一两年内没有启用这笔“闲钱”的打算。
推荐方案:
《投资客》理财顾问团队针对曾先生的资金情况和理财需求,设计了以下有两种理财方案:
方案一:配置70%的股票 型基金或指数型基金+ 30%债券型基金。顾问团队认为,尽管短期内大盘颓势无法一下修复,市场风险释放可能还需一段时间,但是从长期来看,大盘现在毕竟处在2000点左右,行情低迷的同时也为长线的布局提供了难得的建仓机会。从技术指标看,近期行情的暴跌使许多股票 乃至大盘都处于超卖状态,多项技术指标有反弹修复的需求,虽然短时间可能难以完成修复,但从长期来看,随着经济回暖,股市改革完善,风险释放后,股指终将逐渐恢复生气,指数上行是大概率事件。考虑到小曾早年投资过股票 ,但由于投资失败信心受到打击,且平时无暇打理股票 ,《投资客》建议小曾可买入股票 型或指数型等综合性基金,由基金管理人管理和运用资金,投资者共担投资风险、分享收益。
2013年我们建议关注医药、节能环保、新兴消费等行业的股票 型基金,这几类板块看好的原因主要受益于行业的成长性、政策利好及市场热点。指数型基金可以关注沪深300ETF、100ETF和500ETF,这类指数基金主要选取市场规模靠前,基本面良好的蓝筹股作为参考样本,涨跌方向与大盘同步,因此可根据大盘的发展趋势追踪基金的表现情况,操作简单,易于判断。同时配置30%比例的债券型基金可以丰富投资组合,减少投资组合风险的同时保证收益。
方案二:购买集合资金' 信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元,但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买,年收益率较高,一般有8.0%以上,期限一年至两年,需要承担的风险为违约风险。
方案三:参与融资理财,预期年化收益率15%—24%。以“邦融P2P融资理财方案”为例,曾先生可通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配,融资理财期限在15天至2年不等,具有正规的抵押担保手续,借贷双方在公证处办理借款合同公证,低风险、收益可观还省心。以平均收益率计算,曾先生一年半时间就能收回股票 市场损失,三年半实现资产翻翻。