终身寿险助力富人财富传承顺水鱼财经

昨日，渣打中国有限公司与友邦中国联合宣布，正式开售"友邦传世尊享终身寿险"。这是国内首款针对高净值人士的特殊需求，由银行代销' 保险（' 放心保）公司的高端终身保障计划。

' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)、贝恩今年5月联合发布的《2013中国私人财富报告》显示，2012年中国个人总体可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%。2012年中国的高净值人群规模超过70万人，相较2010年增长了约20万人，年均复合增长率达到18%。2012年末，中国私人财富市场的个人持有可投资资产总量和高净值人群规模相较2008年年底已经翻番。

报告指出，"财富保障"的重要性迅速提升，取代"创造更多财富"成为首要财富目标，"高品质生活"和"子女教育"分别位列第二和第三位，而"创造更多财富"由2009年初和2011年初的首要财富目标下降到第四位。

除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，高净值人士对跨境资产配置、家族' 信托等财富保障和风险分散的手段兴趣较高。"财富传承"的需求进一步显现，"创富一代"与"二代财富继承人"通过现代企业管理方式和金融解决方案来实现家族企业和财富传承的需求突出。报告数据显示，已有约三分之一的全部高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承。

友邦中国首席营销官谭广能说:"友邦本次与渣打的合作为终身寿险这一传统保险产品注入了新的元素和内涵，更好地满足了日益成熟的中国高端客户的独特需求。"

据了解，"友邦传世尊享终身寿险"是专为18至65周岁高净值人士而设的终身保障计划，起售点为1200万元保额。客户可以选择一次性付清，或分为5年、10年及15年等多种交费年期。

在费率设计方面，该产品吸收了海外的成功经验，将客户分为吸烟和非吸烟人群组，并根据客户的健康状况设置出6档不同的费率，这在国内保险界较为罕见。此外在保险金支付方面，该产品的设计更加灵活，客户可根据自身和受益人的实际情况，申请身故保险金分期给付，在现行税收政策下，赔付的身故保险金毋需缴付个人所得税项。

若客户急需周转资金，友邦可向客户提供最高达现金价值90%的保单借款。此外，由于高净值客户常会在工作和生活上咨询第三方' 法律意见，该产品也为客户推出了首个与寿险产品配套的律师咨询免费增值服务。

众所周知，高净值客户人群一般需要的保额非常高，保险公司对于这类终身寿险需要承担的风险也相当高，但此次"友邦传世尊享终身寿险"责任免除条款仅设三项，这在寿险类产品中是非常罕见的。三项条款分别为投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

据悉，该产品由渣打银行在国内率先独家代理销售，首批将向上海、南京、北京、广州、深圳、苏州、珠海、佛山等地的客户发售。渣打个人银行财富管理和优先及国际银行总经理黄忠威说:"不同于以往银行只作为保险产品的销售渠道，渣打银行在"友邦传世尊享终身寿险"的投保流程、增值服务等方面，基于对目标客户的了解，为这款产品增加了诸多创新和特色。"