围绕上下游小微客户光大银行推出“链式快贷”顺水鱼财经

为小微企业开发最匹配的贷款模式，已成为银行业最热门的话题。2012年6月开始，' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)创新性地推出链式快贷，向核心企业上下游小微企业发放用于经营的贷款，其担保方式更省心、办理更快捷的优势，赢得了众多小微企业的推崇。

省心:银行协调大企业提供担保

担保不足是小微企业难以获得银行贷款的重要原因。之前光大银行联合博鳌亚洲论坛等机构发布的《2013小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》显示，41.1%的小微企业不能提供足够的抵押或担保物，23.5%的小微企业找不到合适的担保机构。

链式快贷或可破解小微企业担保难窘境。据了解，光大银行核心企业产业链、经销链等上下游的小微集群客户，在得到核心企业提供担保，或其他担保方式后，即可申请链式快贷，获得光大银行授信。

例如上海连锁餐饮发达，当地知名的A连锁餐饮企业是光大银行核心企业，与光大银行上海分行合作多年。

随着加盟商队伍的庞大，为解决A餐饮小微加盟商的资金不足问题，光大银行开发了A餐饮链式快贷项目，A餐饮为其加盟商提供保证担保，只要加盟A餐饮一定年限，流水达到一定数量并符合相关条件后，即可获得光大银行贷款，其中部分资质优秀的加盟商，还可通过质押A餐饮开具并承兑的商业汇票、或A餐饮为付款方的应收账款等，获得光大银行贷款。

相关数据显示，目前获得链式快贷授信的小微，大多数如案例中的小微加盟商一样，通过核心企业提供保证担保，获得了经营周转所需资金，缓解了抵押或担保物不足、担保机构难找的压力。

快捷:最快3日发放贷款

银行小微贷款办理时间长，让用款需求“急”的小微企业最为纠结。《2013小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》显示，45.8%的小微企业认为银行贷款到位时间较长，15.8%的小微企业认为银行服务作风差，办事手续复杂。

针对小微企业用款需求“急”这一特性，链式快贷进行了产品设计标准化、审批流程标准化的创新设计，链式快贷完成前期项目准入工作后，如相应借款申请资料准备齐全，第1个工作日内将完成申请与调查，第2个工作日内将完成审查与审批，第3个工作日将发放贷款，搭建了一条“信贷工厂”式的小微企业贷款流水线。

创新:兼顾核心企业、小微、银行利益

一种好的小微贷款模式，必然兼顾各方利益。

对小微企业来说，链式快贷为小微企业新开发出担保资源，且降低了担保成本，最大程度满足了小微企业经营周转需求。对核心企业来说，链式快贷通过解决小微企业融资困境，提高了核心企业资金使用效率，加强了核心企业在小微企业中的品牌影响力，并带来其他利好；而在银行眼里，链式快贷将小微企业批量导入和管理，降低了贷款成本且分散了贷款风险。

光大银行小微业务相关负责人表示，小微企业相当一部分处于某一产业、产品的上下游，链式快贷创新性地运用产业链特点，开发出兼备多重优势、兼顾各方利益的小微贷款产品，充分发挥资金血脉职责，贯通了产业链，或为小微金融蓬勃发展提供了广阔的想象空间。