闲置资金轻松理财顺水鱼财经

投资最怕的是什么？就是在你满心期待高收益的时候，得到的是相反的结果。

继8月“网赢天下”P2P网络借贷平台拖欠上亿元投资款难以追回之后，湖北孝感一家名为“天力贷”的P2P借贷平台日前也爆出了借款逾期难以支付的消息。

事实上，P2P网贷出问题并非是一家两家，尽管如此，不少投资者对这类网贷的投资热情却有增无减， 的确，相对银行理财产品5%左右的年化收益率，动辄20%以上的收益率，无疑是网贷公司对投资者最大的吸引力。然而正所谓高风险伴随着高回报，投资者在看到高回报的同时也应该将风险充分重视起来。

此前，" 央行主管支付清算的副行长" 刘士余就曾警示：目前的P2P平台内部已经出现了道德问题，需要注意操作和信用风险。

在北京的刘先生看来，没有贸然选择网贷则是他今年做的最正确的一个决定。

“从年初把钱从股市撤出来以后，基本上钱就闲置了。”刘先生告诉记者，5月开始，身边就有朋友陆续把钱投资到了网络借贷平台，“一开始看到那么高的回报，确实很吸引我。”但多年的投资经验让他多了一份沉稳和思考，在四处了解了网贷后，刘先生认为，自己并不太适合这样的激进风格。

但在做出这个决定时，刘先生的烦恼也来了——钱已经腾出来闲置了，但投资方向还没有定，闲置就意味着没有收益，而投资，又意味着不能随时动用这笔钱，很可能损失掉最佳的入市机会。

和刘先生的两难选择相比，刚过而立之年的" 徐翔几乎有着相同的烦恼。

已沉浸资本市场多年的徐翔非常明白紧跟市场趋势的重要性。回顾2008年至今的资本市场，他认为合理配置是最明确的选择。

徐翔严把风险控制关，选择绩优价廉的优质股票 ，短线投资以求回报。当市场系统性风险集中爆发的时候，他又果断地退出股市，转为积极配置银行结构性理财产品。

而且，从去年开始，徐翔开始将定期存款作为最大的资产配置途径。

但现在，一向善于理财的徐翔却被“定期存款”伤透了脑筋。

烦恼的原因就在于身边有不少人建议徐翔选择高收益的理财产品，但徐翔明白，收益是与风险相挂钩的。

其实，就像古语说的那样，事事难两全，无论是刘先生想要的高流动性，还是徐翔的安全收益，对谁来说，这个要求都高了点。

不过，" 北京银行(" 601169," 股吧)推出的“天天金”智能储蓄产品和人民币存款利率上浮优惠，能满足刘先生和徐翔的两种需要。

“天天金”智能储蓄产品，让您在股票 投资暂歇的时候，仍能享有最优投资收益，投资间歇理财也不停；而对那些对储蓄有要求的用户，则能够轻松享受利率上浮的优惠。

家庭闲置资金 多款储蓄产品帮您轻松理财

通胀预期、资产价格、货币政策、楼市调控……可以说，正是这些关键词影响着投资客2013年以来的投资行为，也决定着他们投资的取向和成绩。

徐翔正是如此，“可以说，我的每一笔投资进退，看的都是政策的风向。”徐翔告诉记者，今年以来，无论是投资股市，还是房地产，受政策的影响都很明显。

“尤其是严厉的房地产调控市场政策以及紧缩的货币政策，使得市场投资获利的空间更加小了。”徐翔表示，而且由于自身以及外围市场如欧洲国家等的债务危机，也使得股票 市场陷入持续低迷，“所以我身边的很多人要么选择了其他的投资方式，要么就选择了把钱撤出来，观望一段时间。”

但对于精明的投资人来说，把钱撤出来容易，但要让这笔闲置的资金也能“财生财”却并不容易。

“所以，一定要选对正确的产品，才能在保证收益的同时，又保持资金的高流动性。”北京银行的专家告诉记者，因为投资理财，只有正确的理念和方式，才能帮助我们确定正确的方向。

为此，北京银行一方面针对对资金流动性要求高的客户推出了灵活的“天天金”产品，另一方面也充分考虑到了那些投资相对保守的用户，推出了利率上浮优惠，无论是活期存款、通知存款还是定期存款，只要达到一定标准，在北京银行，都可以享受利率上浮10%的优惠！

以“天天金”为例，作为一款门槛5万元的理财产品，“天天金”不仅具有良好的流动性，而且收益也比较高，特别适合要求资金高流动性，又经常进行资金出入操控的投资热族，在操作时也简单便捷，只是需要客户自己进行相关的申购、赎回操作。

而作为“智能”服务的储蓄产品，北京银行专门从客户的实际出发，将流动性、收益性、便利性完美地结合在了一起，既可以充分满足客户灵活的投资理财需求，又最大限度地提高了客户的理财收益。

通常情况下，如果投资者自己无法准确估算资金留存期，办理常规的通知存款业务容易导致提前支取，造成利息的损失。即便是准确估算出了资金留存期，繁琐的通知存款操作手续也会让客户花费不少精力和时间。而“智能储蓄”产品既可以避免不必要的利息损失，又可以免除一切繁琐手续。

“尽管大家都知道，存款的理财方式最简单，但如果能够选择好的储蓄产品，利用好规则，就可以完全避免资金的闲置，而且还能在不影响资金灵活性的情况下，实现资金收益最大化。”上述专家表示。

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在股票 市场低迷的情况下，空仓当然是上上策，“至少要等政策明确的情况下，才能尝试进入。”" 炒股多年的张大姐对此一言难尽，但是，不关注市场很容易，但突然闲置下来的资金却成了张大姐挥之不去的烦恼。

“原来资金进进出出的，至少每周都能有点进账，现在资金闲置了，又不敢轻易储蓄，怕不知道什么时候市场就转换了。”张大姐的烦恼和刘先生、徐翔几乎如出一辙。

的确，在如今低迷的市场下，很多投资者已经采取空仓观望的态度，或是部分空仓，等有机会抢反弹，这种方式固然能够避免资金的损失，但也带来了一个问题——那就是股票 账户中的闲置资金浪费了大量的机会成本，因为“空仓时只能获得活期存款的利率”，但如果转为定期存款，那么遇到入场机会时，还需要去柜台办理定期转活期，又容易丧失最佳的机会。

难道真的没有合适的产品能够解决这些投资人的烦恼么？“当然有。”北京银行的相关人士表示，其实对张大姐这样的资深股民来说，北京银行的“滚滚利”产品便都可以满足其对闲置投资资金的流动性要求；但由于这款储蓄产品所获得的收益还是要受到资金实际存期的限制，因此闲置投资资金的收益性和流动性的“兼得性”要稍微弱一些。

相比较而言，北京银行一款现金管理理财产品 “天天金”就可以很好地解决这个两难的选择。

据悉，北京银行 “天天金”个人保本资产池理财产品,不仅填补了北京银行开放式资产理财产品的空白,达到了同业同类产品的相同技术水准,同时,其安全性、高流动性以及交易的便利性等诸多特点,更是赢得了客户的信任。

作为一款高流动性现金管理产品,北京银行推出的“天天金”产品具备灵活支取、收益更高的功能,非常适合进行黄金、外汇投资客户对交易间隙的资金进行分配。该产品起购金额为人民币5万,在每个工作日9:00—15:30期间能够随时申购、赎回和变更分红方式，与股票 市场交易时间同步。

一旦客户有资金需求时，只要进行赎回交易，客户本金就可以在赎回之后立即到账。客户可以立即将资金投入到股票 市场中，抓住市场机会，真正实现资金运用的无缝衔接。在保证高流动性的基础上，“天天金”的预期收益稳定而且还高于7天通知存款利率，保证了闲置资金的收益性，可谓两全其美。

而且，该产品在到期日后的工作日，投资者还可通过操作进行自由赎回，申请和赎回基本与股票 市场交易时间同步，实行T＋0交易，比货币基金回款快，等于随时可以赎回变现，再投入到股票 市场中，相对更加灵活，非常适合对资金有着高流动性要求的投资者。

为此，北京银行的相关人士也坦言,“我们在设计该款产品时，特地充分考虑了客户的实际需求，专门在每日交易时段内帮助客户实现闲置资金申购、赎回,本金实时到账,不仅提高了理财产品的流动性,而且还具有高于同期通知存款的收益,可以说,更好地满足了客户的灵活投资需求。”

推陈出新惊喜不断 利率上浮只为客户满意

对那些投资外汇和黄金的投资者来说，高流动性产品绝对是“可遇而不可求”，为此，北京银行专门针对个人客户推出的高流动性理财产品“天天金”无疑是投资者在投资以及转换风格间歇最佳的“中转站”，堪称收益性和流动性兼顾的最佳“短线避险理财产品”。

而这也正是北京银行一贯以客户为中心服务理念的全面贯穿，“其实，除了那些对资金流动性要求高的投资者之外，短期内因为工作繁忙、生活繁琐或是没有精力打理家庭资金的客户也可以选择智能储蓄产品。”北京银行的相关人士表示，因为这种智能化的理财工具正好可以在您无暇理财忙碌的时期节约理财花费的时间，提高理财效率。

但在理财市场上，有追求高收益的投资者，就有风格偏保守的稳健派。徐翔便是如此，经历了多年的资本市场沉淀，徐翔认为，最为安全的莫过于传统的储蓄存款了，“只有存款才是最安全没有风险的投资。”

不过在传统的观念里，要安全就势必要牺牲掉收益，但北京银行的相关人士却表示：“存款收益有变化！”

在北京银行推出的储蓄存款利率上浮优惠中，包括活期存款、通知存款、定期存款，只要达到一定标准，都能享受到利率上浮的绝佳优惠！记者算了一下，假设你有10万元人民币整存整取定期储蓄存款，那么3年期的央行基准利率为4.250%，而北京银行的利率则为4.675%，这就意味着在北京银行，你的到期收益会比传统收益高出1275元，尽管看起来不多，但在讲究聚沙成塔的投资原则面前，累计以后也同样是一笔不小的收益。

徐翔就表示：“10万元的存款就能多出1275元，那么一笔30万元的存款，基本上多出的收益就能缴纳当年的暖气费或是车险了！”即便30万元你只存半年，到期的收益也会增加420元，绝对能够为你的爱车加满一箱的油！

如果说之前的您还只是止步于传统储蓄，那么在了解了北京银行的利率上浮优惠后，你不妨也来尝试一下，感受利率上浮为您带来的更多收益！

实际上，今年以来由于受到多重因素的影响，资本市场几乎每天一个变化，这就给家庭理财提出了新的要求。“一部分初涉市场的投资者因为资本市场的起伏不定，往往需要充裕的流动资金，进出也越来越频繁，而另一部分人则追求更加安全的收益。”北京银行的上述人士表示。

为此，北京银行坚持一贯“为客户创造价值”的使命，不断积极创新产品、升级服务，推出了更为灵活方便的多种储蓄产品，这也恰恰反映了创新是北京银行持续发展的动力。

除了智能储蓄产品之外，北京银行一直坚持从细微处做起，以不断提升客户满意度来进一步提升竞争能力，朝一流现代商业银行阔步前进。同时，面对个人金融业务同业竞争日益激烈、同业市场占比受到威胁、个人金融理财产品纷繁复杂的严峻形势，北京银行及时调整战略，把个人金融业务作为主流来发展。

正所谓商业银行要有差异化、特色化、精细化的发展思路一样，银行的差异化是创新的前提，特色化是创新的方向，精细化则是创新的保障。没有创新就无法生存，没有创新就很难发展，没有创新也不会壮大。

因此，在激烈的市场竞争中不断保持业务创新的同时，北京银行也在努力实现自己与客户的携手进步，智能储蓄的推出不仅充分保证了客户日常闲置资金的较高收益和重组的流动性，而且也加快了银行自身的业务进步和增长，有利于巩固和提升服务品质。

我们有理由相信，北京银行秉承不断创新的原则，不断提高服务能力和业务发展能力，未来一定会打造一个标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行。