孔庆泰：减税减费让小微企业做大做强顺水鱼财经

中国中小商业企业协会副会长 孔庆泰

  和讯理财消息 2012年10月31日至11月3日," 第九届北京国际金融博览会在中国北京展览馆隆重举办。作为中国金融业的盛会，本届金博会首次设置了向市民百姓开放的“金融惠民生”系列活动，老百姓在逛展会的同时，还能从中挖掘理财投资的新方向，和讯网对这次金博会盛况进行了全程直击。在10月31日上午的金融支持小微企业发展论坛上，中国中小商业企业协会副会长孔庆泰先生认为阻碍小微企业壮大有不少原因，我们必须减税减费调动民间资本积极性才能让小微企业做大做强。

以下是演讲实录：

尊敬的各位朋友，大家上午好。中小企业融资难、融资贵的问题已经喊了十年了，但是到目前为止还没有真正得到解决的答案。为什么产生融资贵的问题、融资难的问题？我想大体上有这么四个主要方面的原由，一个原由是我们中小企业融资总供给不足，2005年以前银行贷款贷给中小企业的大约是5%，在1989年国际金融危机的时候，我们国家放出了6.5万的天量的银行贷款，落到中小企业头上大约只有10%左右。最近，银行系统有一个统计数字，说对中小企业的融资达到了贷款额的30%，我认为这个数字有相当大的水分，如果去掉中型企业向大型企业转换过程中的贷款，刨去这个数字，刨去股市的数字，我认为大约有15%—20%左右就不错了。由于总供给不足，必然使贷款难、贷款贵，这是一个现象。

第二个现象，我认为我们国家对发挥民间资本支持中小企业成长发展的作用发挥的不够，因为金融市场应该是国有银行和民间银行两个轮子同时转，实际上我们现在的金融市场是一个独轮车，只有国有银行在运转，民间资本始终处在被限制、被打压的状态，难以对中小企业的融资情况得到很好的满足。

第三，从国家的层面，对中小企业的性质、地位、作用、定位不准，始终把他们放在从属的地位，补充的地位，没有真正看到中小企业在国民经济发展中所发挥的作用，刚才主持人那几串数字已经说的很清楚了，但是我们在这个方面实际上是口头重视，实际不重视，文字上重视，具体的政策不重视。所以，造成了中小企业融资难、融资贵。

在这样一个运行条件下，国家对资源的配置对中小企业不公，资金的供应对中小企业不公，机会的获得对中小企业不公，由于不公产生了中小企业的融资难、融资贵。

第四个原因，我认为对中小企业融资难就是说我们全社会对中小企业的信用估计不高，对中小企业的信用度估计不高，中小企业从总体来说，应该说它的信用基础较独立的大企业来说可能要差一点儿，但是因为这个原因给中小企业贷款的时候，它的利率比国家规定利率要上浮，国有银行至少要上浮20%到30%，一般的地方的商业银行都上浮一倍左右，民间的资本上升到4倍左右。7.5的利息上升4倍，30%的利息，哪个中小企业的利润能达到30%？我不知道在座的中小企业就没有这个能力目前情况下你的利润能达到30%。

这样一个情况下，我认为这四个问题形成了中小企业的融资难的问题。下面我说一下怎么解决融资难、融资贵的问题。首先，解决融资贵的问题，我认为目前从国家的政策来说，应当加大“三减”的力度，第一要减息。从银行的角度来说，我认为对中小企业降息降的过于不平衡。全国16家商业银行，前三个季度的利润是9800亿，你少拿出一点利润来降低一下利息，支持更多的中小企业，为国家创造利润。这是一个非常大的潜力。第二要减税。前些年这个事情已经引起国务院的高度重视，但是做了一个决定，中小企业月营业额两万块钱以下的暂时减免营业税和所得税，大家想一想，一个月的营业额两万块钱，一个月三十天，中小企业没有节假日，没有一个礼拜休两天，都是满负荷运转，一天平均营业额667块钱，一天卖了667块钱，去了中介费、房租、电费、人工，再去了商品成本，我问你他上哪儿给你交税？他拿什么给你交税？我们号称减税300亿，解决了300万企业的纳税问题。我想这是一个虚的。说实在的，营业额两万块钱以内的中小企业根本没有能力交税，它的费用都不够。

还有一个政策，" 税务总局规定对年利润在六万块钱以下的所得税减半征收，听起来是个好政策，年营业额六万块钱，它至少三个人工作，平均一个人所得的利润才多少呢？平均一个人所得的利润在两万块钱。两万块钱除以12，一个人一个月赚了1700块钱，根本达不到国家对个体征税的计征点3500元。所以，我认为这样的一些政策有，国家注意到了，是个好事儿，国家正在研究关注中小企业的问题，但是实质上这样一个决定太没文化了，太没有实际意义了。所以，国家的税收政策应该拿出减免农业所得税的劲头，这样一个魄力来解决中小企业的问题，不解决这个问题，我认为灾难在后面。

第三要减费，减少各种费用，特别是有些行政事业上的收费，我们国家也注意到这个问题，正在清理，我认为国家公务员，国家事业单位，纳税人已经把钱拿上去纳的税收，开了工资，付了房租，付了福利费，让你给中小企业服务，你在这个服务过程中再额外收费太不应该了，这是一个集体的寻租行为。如果能解决中小企业融资贵的问题，一定要解决减息、减税、减费。这个没有一个根本解决，中小企业融资难、融资贵难以解决。

再就是解决融资难的问题，有这么几个想法。一个想" 法国有银行要把你贷款额总额至少要30%—40%转向用于支持中小企业，在国有银行里单独成立中小企业信贷机构，单独拨款，单独核算，单独奖励，这样才能从这样一个渠道增加对中小企业融资的供给。

第二，地方的商业银行，我全国跑了三十多家商业银行，很多的商业银行现在都忙于在全国布点，忙于成为一个大银行。我认为这么一个趋向应该有所收敛。地方的商业银行就应该办成你那个区域的中小企业专门的银行，主要是扶持地方中小企业的成长发展，全国666座城市，如果都能够把本地区的中小企业的融资问题纳入你的日程，这个问题就好解决了。

我前些日子跑了一下日照银行和淄博银行，他们这个地方是银行的存款70%—80%是用于当地的中小企业的发展。所以，我认为这样做就很容易解决。所以，我特别不希望我们地方的商业股份制银行到全国到处设点，到处扩张，我不主张。另外，地方的商业银行我也不主张你去和大的国有五大银行工农中建交与他们争食，与他们争夺大企业客户，你这样事倍功半，因为你和工农中建交竞争大客户，它体量太大，它和你坐在一个板凳上屁股一歪就把你挤下去了，你劳而无功，你不如在地方中小企业抓住这些客户，逐步培养自己的中型客户。我到过几个银行，他们这方面做的非常之好。

第三个问题，要充分发挥民间金融机构的作用。在金融体制改革当中我建议应该把民间金融机构的发展列到你重要的议事日程，因为民间金融潜力太大了。据国际2011中国财富报告，中国的民间资本有多大呢？大约是72万亿。

据波士顿一个咨询公司的调查报告讲，中国家里存一百万美元以上的客户有多少家庭？111万，这么庞大的一个数字，最近" 福布斯榜又公布了，我们中国排位1400位的富豪手里掌握34000亿，再加上民间一般的有钱人，我认为民间资本有多大呢？大约不低于目前银行的存款额100万亿。这么大的一个数量，你不去发掘出来，让它从地下转到地上，从阴暗的角落转到阳光下，转到正常公开合理合法的交易，这100万亿出来，我想中小企业的融资问题就不难了。

解决民间资本的发展问题，我想很多很多的渠道，我们应该放开。比如我们应该允许一些行业协会，或者一些大的商圈或者一些大的集团，允许他们来办银行。像日本那样，像" 德国那样，办很多的民间银行，民间资本放开这个渠道，让他们去发展，无非是监管的问题。

还有一个民间资本可以发展的，目前发展比较凶猛的就是P2P网贷公司，当然也有很多的问题，昨天我看电视也发表了有一个网贷公司一下子丢了七千多万，但是从实际情况来讲，比如北京的冠群网贷公司现在有七千人在全国200个分支机构，为几十家家族企业解决了贷款问题。深圳有一个网贷公司它去年解决中小企业的资金解决了200亿。这个问题我认为不能出了一点问题就砍掉一个行业或者砍掉一批机构，不能这样，如果这样的话，我想我们民间资本很难发展。

另外一个问题，我们一些大的商圈，大的批发市场，他们联系了上千家上万家的中小企业，一个市场的营业额达到100亿、1000亿，在这样一个商圈里你可不可以在这个地方发展一家民间金融机构，让他们自己去解决自己的问题呢？不就解决了，就不用到银行。

另外，推广浙江温州有一个创造发明一个维护中小企业借款信用联合会，成立这么一个联合会机构，他们整体来说，中小企业联合会用集体征信的办法到银行担保，解决中小企业担保难、融资贵的问题。这个经验非常好，它能把银行给中小企业的短期借款变为长期，这也是一个很好的办法。

如果对民间金融国家能够提倡、鼓励、支持，把它放开，真正走上正路，我想这样一个大的资本，这样一些渠道解决中小企业融资的问题很容易，这是要发挥民间金融机构的作用。

还有一个问题就是要真正认识中小企业在国民经济中或者说在市场经济中的地位和作用。中小企业不能老是把它放在从属的补充的地位，它是国民经济不可分割的或者说不可或缺的重要组成部分，应该这样对待。

另外，中小企业我认为中国今后能不能保持目前国家确定的发展速度，能不能保持这个速度，不在国有大银行再做多大，关键在于中小企业成长发展的程度，也就是中小企业成长发展的程度在一定程度上决定着我国经济发展的速度。我们应该放在这样一个角度来认识中小企业。中小企业它到底有什么用？刚才有一串数字，我认为大体的作用一是创造社会财富的主力之一。第二是安排群众生活和安排就业的主体。第三是技术创新和出创汇的骨干。第四，它是为大企业提供配套服务的基础。没有中小企业，国有大企业你就是没有腿，没有胳膊，动弹不动。第五，我认为中小企业是成就未来大企业的摇篮。中国今后要发展世界级的大企业，从哪儿做起？丛中小企业培育起，未来对中国巨大的贡献。总而言之，我认为对中小企业如果我们真正把它重视起来，把它真正纳到议程上，我们国家经济实体做好了，银行才能更好，中小企业发展壮大了，银行才能有更多的优质的客户。当前市场经济才能竞争，民间经济发展起来了，我们金融市场才能活跃起来，我们经济才能更活跃，更有牢固的基础，我们就更有竞争力。我相信我们通过这样一次论坛，将对促进中小企业的投资融资，解决中小企业面临的巨大的融资，融资贵的问题，一定可以起到很好的推动和发展作用。谢谢大家。

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