盯住“零存整取”就OK顺水鱼财经

理财真正的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱和坚持不懈。”

中国有句俗话“财不进急门”。

出镜人物现况：李蕾，现居昆明市西山区，年满23岁，今年6月份刚刚大学毕业，7月份找到了一份还不错的工作，目前算是一只职场小菜鸟，月收入1500-2000元。

背景：“昆明房租太贵，所以父母给我交了一年的房租。其余生活杂费等一切都要自理。更重要的是一年之后房租也得自理了。”李蕾惨兮兮地说道。

愿景：“我热爱' 旅游，这也是我想要存钱的初衷。每个月存上几百块，也就是我们逛次街买几件衣服的钱。但这么一来，半年到一年我可以去国内像西藏、内蒙古等美丽的雪山草原上看看，一年到两年我就可以出国去旅游了，' 韩国和' 意大利是我最想去的国家。”李蕾对此满是憧憬。

“我们这一代的小青年，基本上都是月光族，每个月养活自己就够困难了，更别提什么主动存款之类的。我也想过用第一个月的工资给爸妈买个礼物，但工资发下来才一个星期，这个想法就夭折了。所以我想向云南信息报咨询强制储蓄类型的理财方式，长期坚持或许还能给我将来自己创业带来第一桶金。”

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学会记账是理财第一步

多少钱可以开始理财？其实钱不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。特别是女孩子，一定要自立，这年头靠山山倒，靠人人跑。

那理财什么时候开始好呢？理财专家表示，从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再伸手向父母要钱是一件很丢人的事情。

理财的习惯不是在一朝一夕就能养成的，有了理财的意识，就要使理财变成一种习惯，而习惯的养成需要长期的坚持。现在的年轻一代几乎都是月光族，完全没有规划分配意识，包括李蕾自己也表示，花钱大手大脚还没有记账的习惯。不知道一个月的钱都花到哪去了，怎么才一会儿功夫钱袋子就空空如也。

所以理财一定要学会记账，每天记账，不行的话三天记一次也行。一定要长期坚持，三天打鱼两天晒网是行不通的。每个月结算一次看看钱都用到哪去了，然后学会总结，在下个月规划分配钱的用途。

不要梦想一夜暴富

昆明' howImage('stock','1_600109',this,event,'1770') 国金证券(' 600109,' 股吧)的投资分析师表示，很多人都有理财误区，由于单一的购买理财产品，对于理财的认知就觉得钱少，理财没什么效果，但理财真正的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱和坚持不懈。”

昆明国金证券的投资分析师告诉记者，如果你选择了投资理财，不要梦想一夜暴富。中国有句俗话“财不进急门”。 一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。

投资分析师表示，特别是年轻人要学会检查自己的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，不能超额地花钱让自己在债务中不断循环而抽不了身。

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年轻人的理财策划方案

基金定投 一定要长期投资

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。

对于年轻的月光族，基金定投可以“强迫”你进行储蓄，如果和工资卡绑定，设置在每月发工资时自动划拨购买基金，那么在你还没取工资前，就帮你把钱给存起来了。

记者咨询多家银行了解到，一般200元起买，每月投入200元购买一只基金产品，其买入价格和后期收益均随大盘走势。另外如果每月资金可以投入到500元以上的话，可以混合购买一组产品，即不同类型多只基金产品，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)理财师表示，这样有利于分散风险。

招商银行理财师告诉记者，目前基金定投按风险来分，风险比较低的有债券型，风险较高的有混合型、股票 型、指数型。做基金定投债券型不推荐，因为从长期来看收益一般。第一次要到银行开户，然后就可在网银上操作了。

需要注意的是基金定投是不保证收益、不保本的，自身要有一定的风险承受能力。昆明国金证券投资分析师建议，长期持有指数型基金是最彻底的风险分散，收益也相对可观，但须注意的是无论投资哪种基金一定要是长期投资，至少是5年以上。

零存整取 收益不高但时间灵活

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。存期一般分一年、三年和五年。

零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行。零存整取最低限额为5元，第二次开始存入金额只能以开户时存入的金额为固定存储金额，不能更改。

' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)的理财策划师向记者介绍道，比如说定一个一年期的零存整取，中国银行一年期的定存利率是3.25，但零存整取业务的利息只按3个月的利息来算，那就是2.85，因为钱是一点一点每月存进的，所以利率没有一次性存进来的高。如果是两年期也只能按半年期的利率来结算，选择了5年期的话才能按1年期的利率进行结算。

记者咨询如果每个月存入500元，一年能收益多少？理财策划师计算得出大概有170多块钱。如果对收益没有太多考虑，只是想单纯地强制储蓄，就适合零存整取的强制储蓄方式。

零存整取操作起来也很方便，只要开通网上银行、手机银行，每个月固定时间内在任何地点都可把钱转到零存整取业务中。

' 保险（' 放心保）分红 投资期长但保本有收益

分红型保险即保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单地说就是分享红利，享受公司的经营成果。

记者咨询了中国银行的理财策划师，她表示分红型保险一年只需投资一次，只要和银行账户关联，也是自动进行扣款，比如说一个月能攒500块，一年就是6000块，那我把6000块用来买入保险，选择累计购买5年，在你第一年买入以后它就根据你的购买金额和年限给你一个基数（如3万）来分红，每年以复利的方式根据当年公布的利率来进行分红，每年公布的利率可能高低不同，但是风险非常小，几乎都能得到收益。

但是需要注意的是，理财策划师提醒道，一旦你决定买入，以6000元买5年为例，那么你每年都必须在关联银行卡内存入6000元，连续5年，在满5年后的第6年才能动用该资金。

中国银行的理财策划师表示，越年轻购买越划算，每年的起买金额3000元，最低投资年限5年。以你买入的时间来定以后每年的存入时间，自动扣款，节假日会有一个60天的宽限期，60天以内来扣款都是正常的。