理财渠道多元化 银行亟须“保卫存款”顺水鱼财经

存款搬家仍在继续上演。

日前，有报道指出，今年10月份，在财政性存款增加6284亿元的同时，人民币存款整体减少了4027亿元，住户存款减少8967亿元，非金融企业存款减少2068亿元。在一个月之内，住户存款流失近9000亿元，引发市场关于' 互联网金融分流存款、钱荒再袭、' target='_blank' >央行收紧银根等诸多猜测。

“住户存款的大幅较少与货币贬值有直接关系，我国货币发行量增幅过大，而存款利率长期受到政府管控，住户存款非但无法达到保值升值的目的，实际购买力反而可能因通货膨胀减少，"存款搬家"现象便大大增多。”中投顾问宏观经济研究员马遥在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，“存款数额的降低对于金融系统而言影响巨大，流动性不足会引发市场恐慌，币值稳定政策很难有效落实。”

不过，与去年同期相比，10月份我国人民币存款余额增长了14.5%，已高达102.69万亿元。10月份几千亿元的存款下降既未改变总款总量持续增长的趋势，也未对存款总量有太大的影响。

' howImage('stock','1_600030',this,event,'1770') 中信证券(' 600030,' 股吧)首席经济学家褚建芳认为，银行存款季末大幅冲高、季初大幅回落的现象已存在多年，尽管今年10月银行住户存款的减少额相对略高，但并未超出正常水平。

不过，值得注意的是，有专家指出，尽管今年10月银行存款流失的主因仍系季节性因素，但随着理财渠道多元化，“存款搬家”将成为常态，资金向银行体系外流的趋势增强，银行的“存款安全”将面临更大压力。

众所周知，近年来，互联网金融平台迅速兴起，不断抢食着银行原有的利益蛋糕，以余额宝、百度理财为代表的互联网金融产品受到投资者追捧，并有一些投资者已开始让存款搬家，银行业的利润空间受到威胁。

有银行业内人士指出，由于互联网理财产品本身属于货币基金，投资者想以此获取高收益的可能性并不大。但相比于银行同类产品的收益，互联网金融对于存款的吸引力还是比较大的，部分存款外流是必然的。

除此之外，马遥还指出，银行存款的减少在一定程度上表明存款收益的持续低下无法满足居民的要求，股市、债市、基金、' 信托等期待市场开始与银行争夺客户。不过，银行试图通过增加理财产品留住客户，却在收益率、监管、服务等方面没有做好，使得银行领域集聚系统性风险，银行的公信力正在逐渐下滑。

那么，银行该如何“保卫存款”？

对此，马遥建议，一方面，利率市场化是银行业提升竞争力的重要前提，提高存款利率、降低贷款利率乃大势所趋，银行急需提升存款利率来挽留客户；另一方面，银行应尽快整顿理财产品，名目过于繁杂、收益过于低下等理财产品应尽快予以清除，并适度降低交易费用、提升服务质量，从而提高客户满意度。