你会做家庭财务规划吗顺水鱼财经

">投资与理财2013年第21期

  余额宝、百发、P2P 金融撞到互联网，开启了无限想象空间，金融产品似乎搭上互联网就步入了快车道，一切皆有可能。作为金融理财的所有参与者，都应该感谢互联网带给人们的便利。可是，我们在关注理财产品时，却忽视了金融理财的核心部分——理财规划。作为一家之主，你会做家庭财务规划吗？

本刊记者 陈伟

传统的金融理财行业因互联网巨头阿里巴巴、百度的加入而产生颠覆性的变化。两大互联网巨头推出的理财产品，实际上并没有什么神奇的地方，本质上都是与基金公司合作的一款货币基金产品。

熟悉基金产品的人都知道，货币基金对于" 大众而言，是盘活闲置资金，进行现金管理的重要理财工具。正是这样一款大众化产品，在今年" 互联网金融的大背景下，搭上支付宝和百度的平台，掀起一波全民“理财运动”，它无疑给整个金融理财行业增添了活力。

但是在金融理财领域，除货币基金、银行理财产品、短期理财基金等产品外，真正大众化的、适用不同类型客户的理财产品并不多见。尤其在理财产品泛滥的今年，金融机构将理财狭隘地理解成金融产品营销的一种形式和渠道，而忽视对公众自身财务和家庭状况的分析。长期以来，人们忽略了产品对自己的适用性分析，可能最终使得理财难以取得成功。

换个角度来看，即使你把闲钱都买了余额宝，就能解决家庭财务问题吗？答案是否定的。作为长期传播理财理念的我们，更希望读者将理财定义为长期的个人和家庭理财规划，而不是简单地理解为投资理财产品。

很多家庭没有经过财务分析，甚至都不了解家庭的基本状况，因而陷入理财的误区中。就像理财专家于彤所说：“有时候，我们不对家庭财务进行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了创造财富上，而忽视财富管理，大量财富放在银行储蓄或者活期账户里，导致财富没有实现保值增值。有些人将大笔财富放在极度保守的产品上面，金钱和财富增长效率较低。还有的人资产配置很单一或者激进，钱都放到难变现的房产等固定资产上，或者都投资于高风险产品上。”

家庭理财规划涵盖职场、投资、退休、风险控制、" 保险（" 放心保）规划等方面，财务规划被看作家庭规划最重要的基础部分。所以，理财规划可以被看作是通过科学有效的财务分析，对财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，满足人生不同阶段的需求，达到预期的目标，最终使人们能够财务独立。