单收入之家年收入20万元 资金归集巧理财顺水鱼财经

【案例】

网友刘先生在一家私企，年收入20万元，妻子无业，小孩3岁。生活月支出8000元，孩子马上上幼儿园，每月学费2000元。目前有12万元股票 ，已亏损2万元；15万元基金，亏损1万元；活期通11万元，余额宝10万元，定期存款20万元，外借30万元，活期5万元。咨询理财建议。

【理财规划】

刘先生的资金整体比较散乱，建议进行资金的归集。可对股票 进行平仓、股票 基金进行调整，转为一些混合型基金和债券型基金，通过中行的基金投资分析决策系统对市场上的基金进行专业的筛选，从中选出几只相对较为优秀的基金，以获取较高的收益。如果客户放在活期通和余额宝中的资金长期不用，或者是该两类产品的收益不尽如人意时，可以选一些固定类收益的理财产品，提高资产的整体收益，同时增加资产的收益稳定性。

建议为自己和妻子购买" 养老保险，并附加重大疾病" 保险（" 放心保），建议保额20万-50万元。同时再采取定期定额的方式购买一些基金进行辅助。

未来孩子教育压力，可以选择基金定期定投的方式，结合每年投资的回报，为孩子购买教育型保险产品，缴费方式也选择每年缴费，缴费时间可以和购买养老保险的缴费时间错开，减轻资金压力。

指导专家：" 中国银行(" 601988," 股吧)北京建国门外支行理财经理詹健