85后“月光族”三年轻松购置婚房顺水鱼财经

月薪6500元的25岁“月光族”，三年后如何买房？计划65岁退休的35岁白领，现在怎么投资养老钱？准备10年后送孩子留学，教育资金咋理财？在“' target='_blank' >沈阳十佳理财师”评选决赛现场，参赛的理财师都能给出市民最想知道的答案。

85后“月光族”该如何购置婚房

试题一：小马25岁，每月收入6500元。除了每月房租1000元和日常开支1500元外，他是个典型的“月光族”。他准备3年后买一套45万左右的婚房。请结合小马为其设计一个购房方案。

选手刘晶晶（盛京银行沈阳分行）：小马是个典型的“85后”，不懂得开源节流。除了生活的必要开支，其余的4000元都可用于理财。每月2000元用于投资股票 基金，2000元用于投资货币基金，预期年化收益率在5%左右。即便按照保守的4%收益计算4000元×3年×4%=154000元，可为45万元的房产首付13.5万元，这样小马还会有些结余用于装修。

选手孟颖（' target='_blank' >中意人寿辽宁分公司）：除了日常开支的1500元外，小马的消费娱乐开销可做兼职解决，这样剩余4000元，其中每月2000元做基金定投。因为买房属于刚性需求，投入股市风险较高，1000元用于投资投连险，每年预期5%的收益率，剩下的1000元也可做银行短期理财，这样平衡风险与收益，三年之后完全够其支付房款首付。

30年后退休现在怎么投资养老钱

试题二：郭先生35岁，计划65岁退休。他的退休规划要求如下：（1）预计退休后每年生活费11.5万元；（2）预计可以活到82岁；（3）准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金；（4）采用定期定额投资方式；（5）退休前投资期望收益率6.5%；（6）退休后投资期望收益率为3.5%。郭先生每月投入和如何选取投资工具组合？

选手崔晓红（' target='_blank' >中美联泰大都会人寿辽宁分公司）：按照郭先生65岁退休活到82岁计算，需要准备出17年的生活费用。退休后的收益率为3.5%，每年花费11.5万，退休时账户余额约为151万。现在15万元的退休储备金，可以拿10%—15%做商业养老金，其他可以用于投资股票 型基金，或是投资于债券型基金。

选手董宇（' target='_blank' >锦州银行沈阳分行）：设置先付年金，在平衡轴上分为35岁到65岁和65岁到82岁两个阶段，这样郭先生养老金账户需要150.5万元，养老金存在50多万元缺口。需要制定一个长期的、稳健的投资组合，定期储蓄和高收益理财产品，也要充分考虑意外支出。

准备送孩子留学教育资金咋理财

试题三：田先生准备10年后送儿子到' 美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。田先生拿出20万元作为启动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金用每月定期定投的方式进行积累。（1）为田先生制定子女教育规划方案；（2）请概述教育储蓄、教育' 保险（' 放心保）两种教育金积累方式的优缺点。（注：汇率为1美元=6.13元人民币）

选手邓威（' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)辽宁省分行）：田先生的儿子的总教育资金需求6.13×20=122.6万元人民币，田先生20万元启动资金，计算每月定期定投额度需投入5773.99元，投资组合选择：一半投资于稳健型的股票 基金，另一半投资于中长期债券型基金。

选手梁凤华（' target='_blank' >泰康人寿辽宁分公司）：教育储蓄属于无风险、收益稳定且较活期存款相比回报较高的理财方式。但教育储蓄只有小学4年级及以上的学生才能办理，最高额度只有2万元。教育保险有范围广、可分红、强制储蓄优点，但教育保险保额越高保费支出越高。

沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇