招商银行3000场理财讲座带五大理财族群走出困境顺水鱼财经

你理财吗？你是怎样理财的？你是只追求资金安全的“安安族”，还是追捧“身边高人”的“盲从族”，亦或是笃信富贵险中求的“好高族”？六年前，谈到投资理财，国人可以分为有理财意识和没有理财意识两大族群；六年后，谈到投资理财，国人可以细化为五大理财族群。

五大理财族群现状

2013年12月4日，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》，这是招商银行与《钱经》杂志共同调查1010名投资者，经过分析调研后得出的研究结果。

从个人理财以及资产配置状态综合考量，报告中按照国人的理财行为将其划分为以下五大典型族群：只求安全，绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业，所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财，相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求，理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。

报告显示，其实多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。他们在理财行为中主要面临四个问题：第一，资产配置/理财规划专业知识尚处于启蒙阶段，缺乏全民认知与教育；第二，个人资产配置不合理且低效；第三，资产配置不当衍生出风险收益矛盾心态。第四，与专业机构以及专业人士的联动不畅。

把脉五大族群，指点迷津，走出困境

国人理财意识强烈 ，理财目标基本明确，但是根据《报告》中我们可以看到国人的理财行为反映出以上问题，背后原因是国人没有掌握正确的理财方式，对于如何通过合理资产配置实现财务目标尚未领悟。

鉴于此，招商银行在发布《报告》的同时启动第六届理财教育' 公益行，活动中将为投资者全面介绍资产配置的相关内容，投资者急切渴望的资产配置知识，都将在这里找到答案。在接下来的几个月，招商银行将在全国60多座城市举办3000场理财教育讲座，围绕子女教育、退休养老 、女性理财等主题开展活动。同时，招行还将开展微信及' 微博客户互动活动，通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。

作为一家有责任感的银行，长期以来秉承“因您而变”的服务理念，从 2007年到2011年，招商银行已连续举办了5届理财教育公益行活动。

三步走+投资决策委员会 ，助力客户资产配置

在招商银行的资产配置体系中，招商银行理财师通过“三步走”体系深入了解客户需求及制定配置策路。首先确定客户现金需求，其次确保客户' 保险（' 放心保）开支 ，最后帮助客户做投资安排，在无限种可能的投资组合中筛选出“最优的投资组合”。资产配置是不断跟踪的过程，从而为客户量身打造专属资产配置计划。

在招商银行理财师背后，是由招商银行的核心智囊团组成的专业投资决策委员会，通过研究金融市场趋势变动，定期提供市场观点，提供中长期的投资策略以及大类资产配置策略，来为全行的财富管理业务确定投资方向，为他们提供最优投资组合给出市场依据。

通过招商银行理财师的“三步走”和“投决会”，招商银行无论是台前还是幕后，围绕客户打造专属资产配置。

文/陈界交