攻守兼备 工行理财帮你挣过节钱顺水鱼财经

临近年末，银行理财市场进入最后 “冲刺”，新发行理财产品在收益率方面大有 “破五冲六”的趋势。面对 “遍地开花”的理财产品，投资者如何让手中的闲钱搭上理财 “末班车”，稳赚过年钱？

近日，' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)四川省分行推出一系列保本型人民币理财产品，具有保本和高收益双重诱惑。该类产品投资期限1-3个月不等，且均由工商银行提供保本承诺，在保证高安全性的基础上，产品收益率同样扯人眼球，最高可达6%。

保本、高收益二者兼得

“预期收益5.8%”、“保本型产品”……投资者刘女士为手中的闲钱“货比三家”后，最终看中了工商银行在售的一款人民币理财产品，投资期限仅92天，便可能获得超过5%的高收益。刘女士对比了一下近期各大银行发行的理财产品发现，工行的保本型产品最划算。“同类型产品在保证本金的情况下，预期收益就没这么高；能给出满意预期收益的，又不承诺保本。难得像工行这款产品在保本和预期高收益方面二者兼备。”

那么，工行的这款理财产品如何做到攻守兼备？根据产品说明书，该产品拟投资20%-100%的债券、存款等高流动性资产，0%-80%的其他资产或资产组合。扣除投资管理费、托管费、产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期最高年化收益率约为5.8%。

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以某客户投资5万元为例，预期年化收益率为5.8%，在理财资金投资正常的情况下，产品到期时，客户实际持有92天，则客户最终收益最高可为：

50,000×5.80%×92/365=730.96（元）

工行理财处于同业领先水平

临近年末的理财市场热闹非凡，1个月至3个月（含）期限类型产品的收益率上涨颇为明显，业内人士分析，这与此类型产品正好跨越年末、春节等资金面紧张时期有关。

银行理财分析师表示，12月中下旬是银行理财产品预期收益冲高的时点，理财收益率也随之水涨船高，比较适合年末闲钱的短期理财需求。

纵观整个理财市场，工商银行理财产品收益率明显高于其他银行产品的投资回报水平。据第三方理财机构普益财富的统计数据显示，2013年11月，股份制银行发行产品的平均预期收益率为5.20%；国有银行发行产品的平均预期收益率为4.89%；城市商业银行发行产品的平均预期收益率为5.20%。此外，从理财产品期限类型来看，1个月以下期限类型产品平均预期收益率为4.04%；1个月至3个月（含）期限类型产品平均预期收益率为5.06%；3个月至6个月（含）期限类型产品平均预期收益率为5.21%；6个月至1年（含）期限类型产品平均预期收益率为5.39%。由此可见，工行保本型理财产品收益在业内可谓“遥遥领先”。

在标榜“高收益”的理财产品面前，大多数投资者还是追求落袋为安。依托于工商银行投资管理人尽职管理和有效运作下，工行前期发行的此类理财产品全部如期实现预期最高年化收益率，让投资者获得了满意的投资回报。