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马上又要迎来中国传统的农历新年，相信不少上班族已经在安排春节长假的过节计划了。一边在盘算着买年货要花多少钱，用什么" 信用卡折扣，要给晚辈多少压岁钱；一边又在估量着年底能拿多少年终奖。
提前做一个合理的理财规划，不仅能让你用适度的金钱过一个惬意春节，还能让你抓住春节的节点，“马”上有钱。
给压岁钱啦！纪念币代替压岁钱
“恭喜发财，红包拿来。”每逢新春佳节，天真可爱的小朋友总会用充满稚气的童音为长辈们送去新年祝福，同时也会从长辈那里得到“压岁钱”，着实为喜庆的节日平添了几分乐趣。大人们年年都会选择送个现金红包给孩子们，这最传统也是最实在的。不过随着人们知识文化水平的不断提高，越来越多的人们开始选择以更好的事物来代替压岁钱。
“现在过年派红包，随随便便就是几百块钱，压力也太大了。”孩子上小学的高女士一句话道出很多人的心声，“往年给了小孩子压岁钱他也会乱花，甚至还会相互攀比，还不如送点有价值的东西。”这时具有保值增值功能的金银币与纪念币成为了最为理想的选择。高女士最终决定，送给她儿子纪念币。
即使在市场购买，不少人担心金银币是否会有假冒伪造的，不能说完全没有，但是非常少见。因为金银币的制作要求非常高，伪造的成本也实在太高了，又很难伪造得与真的一样，因此即使到邮币卡市场去购买，安全因素还是很高的。
既然作为压岁钱，价格因素就较为重要，2013年国际市场上黄金(1241.60, 0.60, 0.05%)价格从高位大幅下跌，2013版蛇金币的市场价格震荡幅度较大，并且还直接导致2014版熊猫金币的面世价格大幅低开，其中较为适合做压岁钱替代品的为1／20盎司圆形金质纪念币普制币，含纯金1／20盎司，直径14毫米。
而近日" 中国人民银行[" 微博]又发行了2014马年纪念币，发行量扩充至1亿枚，属本轮纪念币中发行量最大的生肖币，发行当日市场价格涨至24元，近日价格在15元左右。
买年货啦！信用卡额度提升，谨记还款
“每逢重大节日，不少银行都会通过短信等方式，提醒客户可以提高信用卡额度”，某业内人士告诉记者，春节将至，消费狂潮也随之而来，为此，各大银行也在推出节日刷卡优惠的同时，还主动给持卡人提升临时额度，缓燃眉之急。为此他提醒，在大款项消费时虽可提升临时额度，但需谨记按时还款。
据了解，目前很多银行的确可以办理调高信用卡临时额度的业务，但调高的临时额度则要根据持卡人平日里的还款情况、征信记录以及平时刷卡消费情况来确定。
业内人士告诉记者，临时额度是银行为解决客户临时需要，在固定额度的基础上临时调高的信用总额度，有的银行自动上调信用额度，也可以是由持卡人主动提出申请。
针对不少市民在节日期间总是容易出现大额消费和过度消费，业内人士提醒，以缓解消费后带来的大额还款压力，持卡人可选择必须支付一定额度的手续费，办理分期付款业务。不过，需要注意的是临时额度的还款，若持卡人使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，需要足额归还临时上调额度。
同时提醒消费者，使用临时额度消费还是要根据自身经济状况与偿还能力来决定，尽量避免出现过度信用卡透支消费，从而造成还款难带来经济与信用记录的双重损失。
发年终奖啦！怎么让其钱生钱？
春节临近，翘首企盼的年终奖也将发下来。年终奖发不发、发多少、怎么花，成为了上班族最关心的“谈资”。
但理财师告诉记者，不管怎么投资，银行储蓄都是必要的。银行储蓄是家庭理财的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。每个家庭要预留每月支出6-9倍的资金，作为“紧急备用金”。这样，在家庭收入突然减少或中断时，可以让家庭能有较充足的时间面对困难。
同时，由于每个人的年终奖并不相同，除了预留储蓄以外，每个人可供选择的投资标的也不尽相同。由于公募基金投资类型、风险收益特征多种多样，投资者不妨通过基金产品，并根据自身可投资金额的多少开始年终奖理财计划。
可投资金额在1万元以内，可选择投资货币基金。货币基金具有风险相对较低、收益较为稳定、流动性好等特点，且收益率较银行活期存款较为可观。可投资金额在1万至5万元，可进行基金定投。基金定投有懒人理财之称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，其手续简单、省时省力，尤其适合工作繁忙的职场人士，而且还具有均摊成本、复利效果等优点。由于基金定投分批买入，投资者可先买入货币基金，借助货币基金自动转换功能进行定期定投，充分提供资金的利用率。
可投资金额在5万元以上的，可构建基金投资组合，从而在投资理财方面拥有更多选择，在基金投资时选择将股票 型基金、混合型基金、债券型基金、货币基金进行组合配置，在布局各类市场机会时还可最大化地分散市场风险。因此，投资者可根据自身的风险偏好构建不同类型的基金组合，比如保守型投资者可按30%、70%的比例投资权益类基金和固定收益类基金，中庸型投资者可按50%、50%的比例构建平衡组合，积极型投资者可按80%、20%的比例构建进取组合。
短期理财，留意节前新一波高收益理财产品
“春节大家都要取钱，一些银行为了保障资金的流动性，会通吸纳一部分资金，所以在春节前，预期收益率或将再度走高，”业内人士告诉记者，近期银行的短期理财产品收益率略有下降，相比元旦前动辄6%以上的预期年化收益率，元旦后虽回落，但5%以上的仍比比皆是，比起平时淡季仍高出不少。下一个传统资金紧张的时点——“春节”即将来临，又恰逢月末，各银行对春节前资金面自然不会掉以轻心，银行理财师认为，理财产品经过月初的小幅回落后很有可能出现“反弹”，所以春节前这段时间仍是购买的好时机。
业内人士指出，随着市场资金面的缓解，月初银行理财产品的平均预期收益率出现小幅回落，但由于银行间市场资金面在1月整体偏紧，因此相应的理财产品平均预期收益率也会维持高位。尤其是月末临近春节，预期收益率或将再度走高，手中有闲置资金的投资者春节前还可搭上高收益理财产品的末班车。投资者可多关注股份制银行以及大型城商行发行的高收益理财产品。
此外，不少银行还会在节前发售春节专属理财产品，通常会比同期发行的同类理财产品预期收益率高，在期限选择上，如果资金流动性要求不高的投资者，可尽量选择中长期理财产品以锁定高收益，避免春节后收益率出现大幅回落。
撰文 刘阳
