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河南郑州人王先生,目前在昆明经营着一家汽配店。现阶段有近100万元的现金存款放于银行的活期储蓄中，其个人名义在郑州的房产马上将有100万元的抵押贷款到手。按照王先生的理财目标，希望能将200万元的资产进行盘活，在保值增值的前提下，寻求不错的投资渠道。
“我现在是两家股份制商业银行的VIP持卡者，但是这一两年下来，我觉得除了一些讲座、看电影等活动外，他们所提供的所谓附加服务显得有些单调。”王先生希望能借助媒体的渠道找到一个更好地平台，在保证收益的情况下，能提供一些有意义的增值服务。
据了解，王先生目前的资产状况良好，没有负债，之前购买过一些银行的理财产品，与他现在1.8%的月收益相比，显得没有任何优势可言。他希望能在市面上找到一个不低于1.8%月收益的投资渠道。
情况分析
作为云南成立的首家第三方理财机构，昆明玖言理财咨询有限公司理财师根据王先生所提供的信息，进行了简单的情况分析：
按照王先生的需求，以人民币200万进行投资，期限为1-2年，考虑到近期二级市场产品利率波动较大，本理财计划主要建议配置产品类型为稳健收益类金融理财产品。假如您之前认购过的月息约1.8%的产品是民间小贷类投资，这些公司目前经营杠杆的放大让监管部门感到担心，并不透明的资金流向更是其中定时炸弹。而我们推荐的金融理财产品为国家监管的大型金融机构公开发行、设立、托管的理财产品，收益率虽然没有您做过的民间投资高，但是这些产品本身信息公开、风控严格，安全性较高，适合长期投资。
理财建议
根据王先生的资产状况及理财目标，建议其理财配置类型按照长期稳健型约75%，中期稳健型约20%，短期灵活型约5%的比例进行资产配置。
1、长期稳健型的产品一般由大型金融机构" 信托公司发行，产品结构化设计、投资标的物风险较小、信贷方资金充裕等方式来保障本金及收益，预期收益率稳定，通过对资产进行保值功能，抵御市场通货膨胀。信托产品起点相对较高，一般100万起点，投资期限固定，一般1-2年，综合收益率高于银行等机构的同期产品。比如中江国际信托·银象 69 号重庆市荣昌兴荣应收款项债权投资集合资金信托计划，认购起点为100万元，预计年收益率9.5%。
操作建议：该类型产品一般有固定推荐期，认购需在指定时间内办理；新产品推出，玖言理财咨询有限公司会将产品资料进行收集和筛选，整理最新优质产品信息供您参考。
2、中期稳健型的产品起点相对较低，期限一般小于半年，为保证王先生银行贷款还款需要而配置，一般优选" 券商集合理财产品或银行短期稳健收益类产品。比如" 民生银行(" 600016," 股吧)非凡理财管理35天增利理财产品，期限35天，起点5万，年化收益率5.1%，投资收益权、货币市场、债券等。
操作建议：该类型产品通过各家商业银行柜台、网上银行或手机银行均可认购；一般滚动发行，具体项目推荐期较短，玖言财富会每周收集全昆明所有银行理财产品信息更新于公司官网，可方便客户随时查询。
3、短期灵活型的产品流动性较强，主要为临时调动资金做准备。保证流动性的同时，追求产品年化收益率大于同期市场标的收益率（活期或定期存款利率），以及本金与收益的安全。比如支付宝增值服务“余额宝” 流动性较强，认购起点较低，无加入赎回费用。截止2013年11月21日7天年化收益率5.0330%。投向货币市场基金（天弘基金）。
操作建议：该类型产品通过各家商业银行柜台、网上银行或手机银行均可认购；虽该类型产品流动性较强，但还是受制于工作日才可以认购及赎回，如遇各节假日需要使用资金，请提前安排赎回工作。
余额宝为目前新推出的网络新品，短期少量资金可以投资，后期产品风险我们公司会进一步跟进，可以定期给您实际的投资操作建议。
其他操作建议
由于房地产交易流动性较差，且目前国家房地产政策有不确定性，实际配置可根据您的具体情况考虑。
个人股票 投资由于需要一定操作经验，同时会花费较多时间，建议根据自己实际情况有需要再进行适当配置。
" 期货、外汇等其他风险较大的金融产品风险较大难于掌控，初期理财暂不建议配置。
对于未来通货膨胀的预期情况，也可选择适当" 大宗商品投资或黄金投资。
1部分商业银行以大宗商品为主要投资对象发行了理财产品。
2黄金有两种交易方式：" 实物黄金和纸黄金。各有优劣：如果出于长期" 收藏或馈赠亲友，可选择实物黄金交易；如果为追求交易差价，纸黄金是最佳选择。纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本低，不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。
