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证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 余额宝理财通等可免费跨行转账近日，随着多家银行陆续推出类余额宝的现金管理产品，以余额宝为代表的' 互联网金融和银行之间的活期存款争夺大战悄然升级。不过，对投资者来说，更多的选择则是好事。据了解，相比银行的现金管理工具，余额宝们在收益率以及便利性方面更有优势；利用余额宝等还可以实现个人名下不同储蓄卡之间跨行转账不花钱。
除了可获得较高的收益外，有投资者发现，如果将理财通或余额宝与自己多张银行卡绑定，还可以实现免费跨行转账。
比如，某投资者理财通上绑定了三张银行卡，分别是建行、工行和' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)的，如果要将建行的钱转入工行，可以先将建行的钱转入理财通(即时到账)，然后从理财通提出转入工行(两小时内到账)，转1万元可节省2-10元。
转出金额方面，目前理财通每个账户每日转出金额不超过5万元，每日可转出5次；余额宝普通提现银行卡，单笔单日15万元、单月无限额。
据了解，目前这种方式的确可以实现跨行转账免费，但只能是同一个身份证名下的不同银行账号。因为余额宝或微信理财通只能绑定同一个人名下的不同银行的储蓄卡，因此这种"免费餐"只能实现同一人名下储蓄卡的跨行转账。
值得注意的是，目前银行储蓄卡绑定微信后，可以通过“AA收款”实现小额跨行转账免费。据了解，登录微信，进入“我的银行卡”-“AA收款”，填写金额和人数，每次最多向50人收款，人均每次金额最高1000元，收到的钱可以提到银行卡，次日到账。不过，目前“AA收款”功能尽管服务免费，却是测试版，未来是否会收费则不得而知。
（证券时报网快讯中心）
证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 余额宝们高收益率究竟从何而来？有业内专家提出：余额宝将理财产品利率锁定在6%至7%高收益区域，同时还承诺“T+0”，再加上购买无门槛，实在令人看不懂。一般来说，高收益势必会带来流动性较弱的问题，不知互联网金融企业如何做到既可获得高收益，更可拥有“T+0”式的灵活性？支付宝们的高收益率究竟从何而来？
据经济参考报分析，首先，支付宝巧妙运用聚沙成塔之法。就是利用其在互联网转账系统在瞬间完成了从散户到大户的角色转换，这样的技术进步，一方面降低了支付宝的运营成本，另一方面，支付宝可以利用手中大量资金在货币市场上拥有较高的议价空间，这样，收益率自然要比一般存活期的散户要高得多。
其次，一般货币市场的年利率只有3%至4%。而自去年6月出现罕见的钱荒以来，整个货币市场的利率迄今还在6%左右，当出现季节性钱荒时，实际利率短期波动高达15%上下，所以越是银行间货币市场出现“钱荒”，互联网金融理财产品越是敢报高价。
再次，从表面上看7%的收益率非常之高，但是年化收益率为基金预留了空间，因为按现行规定，资金转入转出的当日不计息，而以一周计算，如果宣传年化收益率在6%左右的话，实际收益率不超过4.5%左右，于是天弘基金在通过“年化”两字切换，给自己预留了空间，实际利率并不是我们想象中那么高。
最后，退一步讲，万一互联网金融企业和基金公司合作之后，还是赚不到他们当时所报出的高收益率，那么他们会抱赔本赚吆喝、就当做活广告的思维，这个漏洞将由互联网金融企业自己出钱填补，这对投资者的收益也不影响。
当前，传统银行的同期活期存款利率只有0.35%，一年期定期存款利率也只有3.3%，流动资金自然会跑向互联网理财产品这一边，但是，我们也要看到以余额宝为首的互联网理财产品存在三大软肋。
其一，余额宝类的产品，依靠资金规模，或许比普通的货币市场基金具有一定优势，但其盈利来源毕竟不是去搞贷款投资经营，而是在银行间资金拆借市场中运作，如果遇到频现“钱荒”之时，或许尚有可为，但是一旦没有钱荒出现呢？承诺这么高的收益率，恐怕余额宝们只能通过自己补钱的方式，给投资者吃上几顿，但毕竟不会长久。
其二，常年偏高的利率不可能一直呈现。互联网理财动辄年化收益率7%至10%来吸引眼球，但世界上没有哪个国家的利率能在如此高位长期运行，因为高利率不仅会是实体经济难以承受之重，整个金融体系也难以承受，最终也会影响到我国的经济发展。
其三，余额宝利用了网络渠道的优势，销售天弘增利宝货币基金，通过货币市场基金盈利。但众所周知，货币市场基金投资于货币市场上短期有价证券，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等，其风险虽然不高，但是要想长期获得高收益恐怕也不太现实，因为低风险总是与低收益挂钩。
（证券时报网快讯中心）
证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 小米携' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)进军移动支付 将推金贷宝19日，' target='_blank' >小米科技与北京银行在京签署了移动互联网金融全面合作协议，双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方向探讨合作。北京银行最新推出的贷款产品—金贷宝将成为双方共同打造、推向市场的第一款产品，今后小米用户将可以通过小米手机快捷地完成贷款审批流程。
据介绍，小米科技与北京银行将携手探索基于小米科技互联网平台的综合金融服务，合作范围包括基于近距离无线通讯技术功能的移动支付结算业务、理财和' 保险（' 放心保）等标准化产品的销售、货币基金的销售平台以及标准化个贷产品在手机、互联网终端申请。
北京银行将针对小米科技客户群设计专属产品流程，通过手机等终端积极探索移动金融发展方向，开展移动金融业务合作，并为小米科技股东和员工提供个人信贷融资服务及个人理财、投资服务。小米科技将作为北京银行的产品拓展渠道和产品开发合作伙伴，支持北京银行向其用户及员工提供零售金融服务，如银行卡、理财、基金、保险、信用分期、外币兑换等。
小米科技董事长' target='_blank' >雷军表示，双方之所以能合作的最重要原因在于，能在一起探讨用互联网的思维，在移动互联网方面，怎么给用户更好的体验的同时，双方也能更好地往前发展。
雷军说，跟北京银行的合作，将对小米科技的业务带来巨大促进。小米科技的思路就是把对互联网行业和对用户体验的理解，跟' 金融行业结合起来，跟广泛的用户群能结合在一起。
据雷军介绍，在今年年初，小米科技用户已经超过3000万；同时，小米科技年初也承诺，今年将至少供货4000万台手机，到今年年底，至少会有7000万人在用小米手机。以前贷款需要大量的文件、耗费大量时间、审批时间流程也长，如果此次小米的用户可以用金贷宝在很短的时间内完成这一切，那对金融业无疑是一个巨大的创新。
北京银行董事长' target='_blank' >闫冰竹表示，下一步双方将以提升客户服务体验为中心的理念，深入挖掘传统银行金融产品与互联网的结合点，不断加强金融创新、不断提升服务品质、不断丰富产品内涵，打造高品质、综合化的客户互联网金融服务平台。
（证券时报网快讯中心）
证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 吉林' 信托五期矿产信托逾期未付 联盛重组方案仍在商议2月19日，“吉信·松花江（77）号山西福裕能源项目收益权集合资金信托计划（五期）”逾期，连续五期共8.727亿元资金逾期未付。根据' target='_blank' >吉林信托此前发布的公告，主要原因为融资方联盛集团无法按期偿款。
据了解，松花江（77）号信托项目规模为9.727亿元，共6期，信托资金用于山西联盛能源有限公司受让山西福裕能源有限公司子公司投资建设的450万吨洗煤项目、180万吨焦化项目和20万吨甲醇项目的收益权，托管于' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)山西省分行。
由于联盛集团债务缠身已进入重组阶段，诸多债权金融机构开始博弈。外界盛传两个版本的联盛重组方案：一是新增注资50-60亿元，清理已到期的集合信托债务；二是将集合信托计划融资等同于银行贷款进行延期或接续及降息（或降低溢价回购款）。
有媒体报道称，第一套重组方案主要内容为新增注资50-60亿元左右，其中' target='_blank' >吕梁当地三家企业联合出资30亿元，收购联盛集团50%的股权，同时国开行再向联盛集团提供20亿元的授信（2013年年底前需新增注资16亿元左右），而这笔资金的用途之一即为清理已到期和一年内即将到期的24亿集合信托债务。
然而就目前来看，这套方案未能实现，去年年底前，山西联盛并未能引进新增注资改善偿付能力。
第二套重组方案来自于一份《关于联盛能源重组方案的紧急汇报》，几家信托公司强烈建议联盛债权人风险化解联合工作组重新设计方案，将集合信托与单一信托、融资租赁及银行贷款等区别对待，并优先安排资金保证集合资金信托债的按期兑付。
据上证报报道，吉林信托方面表示，具体的重组方案仍在商讨之中。
连续五期产品无法兑付，令3月11日即将到期的松花江77号第六期投资者如坐针毡。吉信·松花江（77）号系列投资人向记者反映，他们将于本月底赴山西太原进行维权。
据了解，联盛集团是柳林县最大的民营企业，下辖山西联盛能源有限公司及其控股的多家投资公司及煤矿企业，总产能近4000万吨。
（证券时报网快讯中心）
证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 布防流动性风险 ' target='_blank' >银监会紧盯同业和理财业务去年6月，我国银行间市场出现阶段性流动性紧张、市场利率快速上升现象，引起了国内外广泛关注，也暴露了商业银行流动性风险管理存在的问题。
为促进银行业加强流动性风险管理，维护银行体系的安全稳健运行，在广泛征求意见的基础上，银监会今日正式发布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。《办法》要求商业银行对包括同业和理财在内的各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制；商业银行流动性覆盖率应于2018年底前达到100%；在过渡期内，应于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。
近两年来发展得最快的同业业务和理财业务，被银监会列为流动性风险监测的重点。《办法》规定，在计算“未来30天现金净流出量”时，“现金流出”细目中，涉及表外业务的项目非常多，几乎涵盖当前理财业务对应的“资产池”中的所有基础资产，并设置了较高的流出系数，从而实现对相关业务流动性风险前瞻性监管的目标。
《办法》还规定了银监会应当定期监测商业银行融资来源的多元化和稳定程度，并分析其对流动性风险的影响。相关参考指标包括但不限于核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例和最大十家同业融入比例。此外，与传统的流动性风险指标相比，《办法》还对同业业务采用了较高的现金流出系数，很多同业品种现金流失率设为100%。
要求银行现金流测算和缺口限额应涵盖表内外各项资产负债，包括为防范声誉风险而超出合同义务进行支付所带来的潜在流动性需求，从而将同业和理财业务等表内外项目对现金流的影响纳入流动性风险的计量和控制。
银监会研究局副局长' target='_blank' >李文泓指出，这有助于约束商业银行对同业资金的过度依赖，对于当前我国银行业改进流动性风险管理能够发挥积极作用。
“流动性覆盖率指标引入流动性监管体系，将对同业和理财业务产生非常重大的影响，各商业银行将会谨慎考量相关业务的现金流入流出情况，重新布局相关业务发展”，一位股份制银行的风险部人士表示。
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证券时报网（www.stcn.com）02月20日讯 互联网理财产品存三大软肋 高收益恐难长久春节过后，以余额宝、理财通为首的互联网理财产品七日年化收益率虽呈现下滑走势，但仍维持在6%以上。最新数据显示，理财通最近7日年化收益率为6.3830%，余额宝2月19日的受益播报为6.22%。再加上购买无门槛及T+0的灵活赎回机制，相比银行存款来说，仍非常具有吸引力。
当前，传统银行的同期活期存款利率只有0.35%，一年期定期存款利率也只有3.3%，流动资金自然会跑向互联网理财产品这一边，但是，我们也要看到以余额宝为首的互联网理财产品存在三大软肋。
其一，余额宝类的产品，依靠资金规模，或许比普通的货币市场基金具有一定优势，但其盈利来源毕竟不是去搞贷款投资经营，而是在银行间资金拆借市场中运作，如果遇到频现“钱荒”之时，或许尚有可为，但是一旦没有钱荒出现呢？承诺这么高的收益率，恐怕余额宝们只能通过自己补钱的方式，给投资者吃上几顿，但毕竟不会长久。
其二，常年偏高的利率不可能一直呈现。互联网理财动辄年化收益率7%至10%来吸引眼球，但世界上没有哪个国家的利率能在如此高位长期运行，因为高利率不仅会是实体经济难以承受之重，整个金融体系也难以承受，最终也会影响到我国的经济发展。
其三，余额宝利用了网络渠道的优势，销售天弘增利宝货币基金，通过货币市场基金盈利。但众所周知，货币市场基金投资于货币市场上短期有价证券，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等，其风险虽然不高，但是要想长期获得高收益恐怕也不太现实，因为低风险总是与低收益挂钩。
此外，有专家表示，激烈竞争的互联网金融产品将促进我国金融市场化进程，但高收益不会成为常态，投资者需警惕投机、监管标准不明确等隐性风险。
中国人民大学' 商学院副院长（财苑）宋华建议投资者关注互联网金融产品的投资去向。他认为，实体产业链有力支持、运用质量得到有效控制、上下游利益有效链接，是判断互联网金融产品是否健康发展的“三要素”。“如果资金流向实体经济，而不是变相的单纯套利，这种产品值得关注。但现在互联网金融大热，很难保证里面没有浑水摸鱼者。”他说，“套汇套利甚至投机违背了互联网金融的内涵。”
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