3月12日重要理财资讯一览顺水鱼财经

证券时报网（www.stcn.com）03月12日讯 3月12日重要理财资讯：部分银行理财产品收益率大胜“宝宝军团”；理财规划师：余额宝收益再难达6%；银行系宝宝大盘点：收益率较低安全性更高；银行理财产品短期收益或继续下滑；支付宝联合' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)推出网络' 信用卡。

部分银行理财产品收益率大胜“宝宝军团”

去年年底，一场由“宝宝军团”发起的' 互联网金融大战，开展得如火如荼，6%以上活期年化利率的各类“宝宝”受到市场投资者的喜爱，分流了银行的部分存款，令商业银行不得不抬高理财产品收益率以揽储。不过，春节过后，随着市场资金价格回落，对接货币市场基金的互联网金融理财产品的收益率也在下降。与此同时，部分新面市的银行理财产品却呈“逆袭”态势。

数据显示，截至3月11日，除了百度白赚利滚利的7日年化收益仍略高于6%以外，其他热门互联网金融理财产品的7日年化收益均下调至6%以下。其中，微信理财通收益率降至5.8650%，零钱宝收益率降至5.7730%，余额宝收益率也仅达5.6900%。就在“宝宝军团”年化收益普跌的情况下，部分银行理财产品预期收益的表现却格外抢眼。

上周，商业银行借助三八妇女节，顺势推出女性专属银行理财产品，其预期收益高' target='_blank' >于平均水平。银率网数据显示，截至3月5日，银行发售的三八妇女节专属银行理财产品共计7款，平均投资期限为142天，平均预期收益率为6.15%。其中，收益率最高的为淮海银行金莲花2014年瑞丽风尚人民币理财产品，起购金额10万，投资期限158天，预期年化收益率高达6.8%，回报率明显优于“宝宝军团”。

另外，就3月11日当天银行理财产品的发行情况来看，在售的收益率超6.3%的银行理财产品共计30款。其中，由兰州银行发行的“君享百合系列6004号个人理财产品2014B6004”、重庆三峡银行发行的“库区创收75号人民币理财产品(24个月)”，广东华兴银行发行的“华兴超越腾飞49号人民币理财产品(358天)”预期年化收益率位居前三，分别为7.2%、7%，7%。

（证券时报网快讯中心）

互联网金融逐渐进入千家万户，中原(广州)投资咨询有限公司区域总经理、国家高级理财规划师邵宏伟指出，余额宝作为货币基金的风险并不大，只是未来很难达到6%的收益率。

据南方日报报道，关于目前余额宝、理财通的收益率在不断下降，是否值得继续投资的问题，邵宏伟表示，余额宝与理财通其实就是货币基金。这些产品在刚开始时，有些平台自身会投入一笔钱来提升收益率，从而提高知名度，实际上收益率并没有那么高。最近几年，由于资金的短缺，货币基金的收益率相对较高，有5%左右。随着这些产品的规模越来越大，收益率有所下跌并不意外，但货币基金的风险不大，只是未来很难达到6%这样的收益率。

邵宏伟还称，相对于传统金融，互联网金融缺少相应的规则约束，肯定也带来了一定的风险。比如像第三方支付机构的开通，一定程度上会很容易泄露投资者的证件号、银行卡等情况。目前网上也出现投资者被盗的案件。另一方面，互联网金融很容易变成非法洗钱的工具。前不久，网络借贷平台“网赢天下”由于不堪挤兑压力，宣布停止服务，近千名投资人欠款未能收回，也为互联网金融的安全敲响了警钟。

对于消费者在网上购买金融产品的注意事项，邵宏伟称，首先是收益率，要分清“七日年化收益率”跟实际年收益率的区别，有些媒体与平台会经常用某一时间段的收益率来吸引投资者，实际收益率并没有这么高。其次是资金的安全性，消费者应尽可能选择一些比较大的互联网平台。有了平台兜底的承诺，互联网金融最大的风险便转移到平台本身。最后是风险性，很多平台的产品给的是预期的收益率，并不是实际可以得到的，也存在亏损的可能性。

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近日，' howImage('stock','1_601166',this,event,'1770') 兴业银行(' 601166,' 股吧)、' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)直销银行均推出了银行版的余额宝产品。加上此前工行、中行、交行等，多家银行都已经推出了各自的银行版余额宝产品。

银行系“宝宝”在认购门槛、单日取现额度、到账速度以及支持银行卡等方面，与互联网金融产品都有些细微的差别。在认购起点方面，互联网余额宝们的起点多为1元，银行在这方面显然放下了身段，与动辄5万元起的银行理财产品相比，银行系“宝宝”的认购起点也调低至1元，而平安盈、民生如意宝和兴业掌柜钱包的门槛更是低至0.01元。

此外，银行系“宝宝”的认购金额普遍较高，兴业掌柜钱包则对兴业银行及其旗下“钱大掌柜”联网银行不设转入限制没有上限。而这方面，互联网余额宝们则受制于银行，在认购金额方面都有所限制，如绑定' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)的微信理财通的单笔限额为5000元；储蓄卡转入余额宝的单笔金额不超过5万元。

银行系“宝宝”在到账速度方面也可以实现T+0实时到账。不过，尽管标榜T+0，银行系“宝宝”在实时到账方面是有限制的。以目前收益率最高的兴业掌柜钱包为例，该产品仅能实现兴业银行储蓄卡实时到账，而转出到非兴业银行的储蓄卡仍需要T+1甚至T+2个工作日，对于非兴业银行的用户而言，并不具备速度优势。

收益方面，近期，余额宝类互联网金融产品纷纷跌破6，银行系“宝宝”的平均收益率虽然较低，但与前一段时间相比，与前者的差距在缩小。来自银率网的统计数据显示，3月10日，余额宝类理财产品的7日年化收益率跌多涨少，各类宝之间的收益差距扩大。3月10日，兴业掌柜钱包上线，该货币基金7日年化收益率位居榜首，达6.3980%；广发智能金7日年化收益率率先跌破4%，仅为3.9890%，是唯一一只每万份收益低于一元的货币基金。整体而言，互联网理财宝类产品收益较高，平均7日年化收益率为5.7536%，银行版宝类产品的平均7日年化收益率为5.2379%。

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近期，虽然部分银行理财产品的收益依旧保持在高位。不过，春节过后，其整体收益已呈下滑态势。从银行理财产品市场3月初的新发产品的预期收益来看，除了长期产品的预期收益能与“宝宝军团”相比稍占优势外，中短期产品的预期收益较今年2月同样下滑较多。

普益财富数据显示，上周，1个月（含）以下期理财产品的平均预期收益率为4.25%，1个月至3个月（含）期和3个月至6个月（含）期的平均预期收益率分别为5.44%和5.64%。但是，6个月至1年（含）期和1年以上期理财产品的平均预期收益却近6%，分别为5.83%和5.97%。

据上证报报道，目前，银行理财收益率下跌幅度环比放大，其主要归因于资金利率总体呈现宽松状态，令银行理财收益率中枢下移。“不过，尽管短期限资金面较宽松，但1个月以上期限的资金利率水平出现小幅上行，说明机构对于长期资金面仍然持谨慎态度。整体来看，今年上半年银行理财产品的收益或保持在高位，但较去年年底将有所下降。”某' 券商研究员表示。

此外，普益财富研究员蔡栋梁还称，除资金供需面外，年内还存在两个影响银行理财产品预期收益的重要因素。首先，面对余额宝等现金管理工具的竞争，银行理财产品需要以更高的收益率吸引资金，导致银行理财产品收益率顺势水涨船高。其次，利率市场化进程加快，令银行对银行理财产品的定价自主性更强。

“如果利率市场化不是有限制的放开，即利率水平由市场供需双方定价，银行理财产品的收益则会随其投资标的的收益走势而波动，但并非简单的单边上升或下降。也就是说，产品的收益走势将出现明显分化，风险特征也将更为突出。” 银率网分析师殷燕敏补充道。

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支付宝11日宣布，与中信银行合作推出的网络信用卡将于下周在手机端的“支付宝钱包”上线，首批将发行100万张，授信额度在200元以上，上限可根据个人网络信用度厘定，可用于所有在线消费。此外，支付宝表示，合作将不限于中信银行一家。

据悉，支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行“异度支付信用卡”，消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，通过公众号在线即时申请、即时获准。申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等消费。

支付宝方面称，这种发卡模式不再像以往申办信用卡需要填写固定收入、有无车房等资料，也省去了银行审核的时间；发卡审核是基于支付宝用户在网络上积累的信用数据。另外，为了确保网络信用卡的风险管理满足监管方面要求，支付宝与中信银行共同构建了一套风险管理体系。

支付宝相关人士表示，这种发卡模式将相应减少银行发行实体信用卡的成本，支付宝会陆续通过这种开放共享的模式让更多银行受惠。

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